Этот глоссарий платежей — короткие и понятные определения платёжных, банковских и крипто-терминов, которые мы используем на SharPay. У каждого термина есть ссылка на подробную статью.
3
3-D Secure 3DS
Дополнительная проверка держателя карты при оплате онлайн — обычно код или подтверждение в банковском приложении. Ответственность за мошенничество переходит с мерчанта на эмитента.
Подробнее: 3-D Secure
A
A2A-платёж платёж со счёта на счёт
Платёж, при котором деньги идут прямо со счёта плательщика на счёт получателя, без карточных сетей посередине.
Подробнее: A2A-платёж
AML финмониторинг, противодействие отмыванию денег
Правила и проверки, которыми финансовые компании выявляют и останавливают деньги преступного происхождения: от проверки клиента до мониторинга операций.
Подробнее: AML
B
BIN карты бин
Первые шесть–восемь цифр номера карты. По ним определяют эмитента, тип карты и страну.
Подробнее: BIN карты
C
CVV-код CVC
Трёхзначный код безопасности на обороте карты для подтверждения онлайн-платежей. Хранить его мерчантам запрещено.
Подробнее: CVV-код
F
Friendly fraud дружественное мошенничество
Чарджбэк от настоящего клиента, который сам совершил покупку, а потом её оспорил, — например, забыв о подписке.
Подробнее: friendly fraud
H
High risk хай риск, высокий риск
Категория риска для бизнеса, у которого платежи чаще заканчиваются чарджбэками, мошенничеством или проблемами с регулятором. Это строже проверки, выше комиссии и часто роллинг-резерв.
Подробнее: High risk
High-risk мерчант-счёт
Мерчант-счёт для бизнеса, которому отказывают обычные эквайеры. Подключение строже, комиссии выше, часто есть роллинг-резерв.
Подробнее: high-risk мерчант-счёт
I
IBAN-счёт International Bank Account Number
Счёт со стандартным номером до 34 символов. Номер указывает на счёт и страну и нужен для международных переводов.
Подробнее: IBAN-счёт
K
KYB Know Your Business
Проверка компании перед подключением финансовой услуги: регистрация, владельцы, директора и реальная деятельность.
Подробнее: KYB
KYC Know Your Customer
Проверка личности клиента перед подключением финансовой услуги — обычно документ и селфи или видеопроверка.
Подробнее: KYC
L
Low risk низкий риск
Категория для бизнеса с предсказуемыми продажами и редкими спорами, например обычного интернет-магазина. Подключение самое простое, комиссии самые низкие.
Подробнее: Low risk
M
MATCH-лист
База Mastercard, куда попадают мерчанты, чьи счета закрыли за превышение чарджбэков, мошенничество и похожие нарушения. С записью в ней новый счёт получить сложно.
Подробнее: MATCH-лист
MCC-код
Четырёхзначный код, по которому платёжные системы понимают, чем занимается мерчант. От него зависят комиссии, проверки и то, примут ли некоторые карты.
Подробнее: MCC-код
MDR торговая уступка
Итоговый процент, который мерчант платит эквайеру с каждого карточного платежа: интерчейндж, сборы платёжных систем и маржа эквайера.
Подробнее: MDR
Middle risk средний риск
Категория между низким и высоким риском: подписки, туризм, онлайн-сервисы. Им нужен более плотный мониторинг, чем обычному магазину, но это ещё не high risk.
Подробнее: Middle risk
O
On-ramp покупка криптовалюты за фиат
Сервис, который превращает фиатные деньги в криптовалюту, например покупка USDT за евро.
Подробнее: on-ramp
Open banking открытый банкинг
Безопасный доступ лицензированных сервисов к данным счёта и платежам с согласия владельца, через стандартные API.
Подробнее: open banking
P
PCI DSS
Стандарт безопасности карточной индустрии для всех, кто хранит, обрабатывает или передаёт данные карт.
Подробнее: PCI DSS
PEP политически значимое лицо
Человек на заметной государственной должности, а также его близкие родственники и партнёры. Финансовые компании проверяют их дополнительно.
Подробнее: PEP
P2P-перевод P2P-платёж
Перевод денег напрямую от человека к человеку, обычно через приложение.
Подробнее: P2P-перевод
Prepaid-карта предоплаченная карта
Карта, на которую заранее кладут деньги и тратят только их, без кредитного лимита.
Подробнее: prepaid-карта
PSD2
Директива ЕС о платёжных услугах, которая ввела open banking и строгую аутентификацию клиента.
Подробнее: PSD2
PSP платёжный провайдер
Компания, через которую бизнес принимает и отправляет платежи: эквайринг, шлюз и другие сервисы по одному договору.
Подробнее: PSP
S
SCA строгая аутентификация клиента
Европейское требование подтверждать онлайн-платежи двумя из трёх факторов: что клиент знает, чем владеет или кем является.
Подробнее: SCA
Seed-фраза сид-фраза
Набор из 12 или 24 слов, по которому восстанавливают криптокошелёк. У кого фраза — у того и деньги, поэтому её никому не сообщают.
Подробнее: seed-фраза
SEPA Single Euro Payments Area
Система переводов в евро между европейскими странами, обычно бесплатных или дешёвых и проходящих за рабочий день.
Подробнее: SEPA
SEPA Direct Debit прямое дебетование
Способ для бизнеса списывать платежи в евро со счёта клиента по его заранее данному согласию — часто для подписок.
Подробнее: SEPA Direct Debit
SEPA Instant мгновенный перевод SEPA
Перевод в евро внутри зоны SEPA, который приходит за секунды в любое время суток.
Подробнее: SEPA Instant
SWIFT
Международная сеть, через которую банки передают платёжные сообщения между странами и валютами.
Подробнее: SWIFT
T
TRC-20 и ERC-20
Стандарты токенов в сетях Tron и Ethereum. Один и тот же USDT есть в обеих, и отправлять его нужно в той сети, которую использует получатель.
Подробнее: TRC-20 и ERC-20
U
UBO конечный бенефициар
Человек, который в конечном счёте владеет компанией или контролирует её, обычно от 25 процентов. Платёжные провайдеры обязаны его установить.
Подробнее: UBO
USDT Tether
Самый распространённый стейблкоин, привязанный к доллару США и выпущенный в нескольких блокчейнах.
Подробнее: USDT
V
VAMP Visa Acquirer Monitoring Program
Программа Visa, которая следит за уровнем мошенничества и споров у мерчантов и эквайеров и штрафует тех, кто выше порогов.
Подробнее: VAMP
W
White label PSP
Готовая платформа платёжного сервиса, которую компания берёт в аренду под своим брендом и предлагает своим клиентам.
Подробнее: white label PSP
White label кошелёк
Готовая платформа электронного кошелька, которую финтех запускает под своим брендом.
Подробнее: white label кошелёк
White label платёжный шлюз
Платёжный шлюз, который компания запускает под своим брендом на технологии другого провайдера.
Подробнее: white label платёжный шлюз
А
Авторизация платежа авторизация карты
Одобрение карточного платежа эмитентом в момент покупки: карта действительна, денег хватает, сумма резервируется.
Подробнее: авторизация платежа
Адрес кошелька адрес криптокошелька
Строка из букв и цифр, которая указывает на криптокошелёк в блокчейне. На неё отправляют монеты, как на номер счёта.
Подробнее: адрес кошелька
Альтернативные способы оплаты APM
Способы оплаты помимо карт: банковские переводы, электронные кошельки, локальные платёжные схемы, криптовалюта.
Подробнее: альтернативные способы оплаты
Антифрод защита от мошенничества
Правила и модели, которые оценивают каждый платёж и блокируют или дополнительно проверяют подозрительные до одобрения.
Подробнее: антифрод
Б
Банк-корреспондент корреспондентский счёт
Банк, через который проходит международный перевод, если у банков отправителя и получателя нет прямых отношений. Каждый может взять комиссию.
Подробнее: банк-корреспондент
Банковский счёт
Счёт в банке или другом лицензированном учреждении, на котором хранятся деньги и с которого проводят платежи и переводы.
Подробнее: банковский счёт
Бесконтактная оплата NFC, оплата телефоном
Оплата картой или телефоном, которые достаточно поднести к терминалу. Работает по NFC — радиосвязи на короткой дистанции.
Подробнее: бесконтактная оплата
Бизнес-IBAN
IBAN-счёт, открытый на компанию. С него бизнес получает и отправляет платежи отдельно от личных денег владельцев.
Подробнее: бизнес-IBAN
Биллинг подписок биллинг
Система, которая списывает оплату с подписчиков по графику, обрабатывает смену тарифа, пробные периоды и неудачные платежи и выставляет счета.
Подробнее: биллинг подписок
Блокчейн
Общий цифровой реестр, где операции записываются в связанные блоки и не меняются после подтверждения. На нём работают криптовалюты и стейблкоины.
Подробнее: блокчейн
В
Виртуальная карта
Платёжная карта, которая существует только в виде реквизитов в приложении. Ею платят онлайн и оплачивают подписки.
Подробнее: виртуальная карта
Виртуальный IBAN
IBAN, который направляет входящие платежи на основной счёт. Бизнес может выдать отдельные номера разным клиентам, странам или целям.
Подробнее: виртуальный IBAN
Возврат платежа
Деньги, которые мерчант сам возвращает клиенту. В отличие от чарджбэка, без штрафной комиссии и без записи в историю мерчанта.
Подробнее: возврат платежа
Вывод криптовалюты в фиат off-ramp
Сервис, который превращает криптовалюту обратно в фиат и отправляет деньги на счёт или карту.
Подробнее: вывод криптовалюты в фиат
Выплаты массовые выплаты
Отправка множества исходящих платежей одновременно — продавцам, партнёрам, подрядчикам.
Подробнее: выплаты
Высокорисковый бизнес
Бизнес, который эквайеры относят к повышенному риску из-за ниши, уровня чарджбэков, регулирования или модели продаж.
Подробнее: высокорисковый бизнес
Д
Даннинг dunning, работа с неудачными списаниями
Работа с неудавшимися списаниями по подписке: повторные попытки, напоминания клиенту и обновление карты до того, как подписка отменится.
Подробнее: даннинг
Дебетовая и кредитная карта
Дебетовая карта тратит деньги, которые уже лежат на счёте. Кредитная тратит деньги, которые даёт в долг эмитент.
Подробнее: дебетовая и кредитная карта
Диспут опротестование платежа
Претензия держателя карты к платежу, поданная через его банк. Если её не урегулировать, она становится чарджбэком.
Подробнее: диспут
Е
Наверх ↑Ж
Жёсткий отказ hard decline
Окончательный отказ: карта закрыта, утеряна или украдена. Повтор не поможет и может привлечь внимание к трафику мерчанта.
Подробнее: жёсткий отказ
З
Заморозка выплат холд
Временная блокировка денег, которые провайдер должен мерчанту, — обычно на время проверки рисков, споров или документов.
Подробнее: заморозка выплат
И
Интеграция платёжной системы подключение оплаты на сайт
Подключение сайта или приложения к платёжному шлюзу, чтобы клиент мог оплатить заказ: через плагин, платёжную страницу или API.
Подробнее: интеграция платёжной системы
Интернет-эквайринг
Эквайринг для онлайн-продаж: приём оплаты картами на сайте или в приложении.
Подробнее: интернет-эквайринг
Интерчейндж interchange fee
Часть комиссии с каждого карточного платежа, которая уходит банку-эмитенту. Её устанавливают платёжные системы, и это самая крупная часть того, что платит мерчант.
Подробнее: интерчейндж
Источник средств
Откуда взялись деньги на счёте или в платеже. Провайдер может попросить подтверждение — договоры, выписки.
Подробнее: источник средств
К
Кастодиальный кошелёк хранение криптовалюты
Криптокошелёк, ключи от которого хранит провайдер от имени клиента — примерно как банк хранит вклады.
Подробнее: кастодиальный кошелёк
Клиринг
Обмен данными об операциях между эквайером и эмитентом после авторизации: стороны сверяют, кто кому сколько должен, до движения денег.
Подробнее: клиринг
Код отказа при оплате картой
Короткий код, который банк-эмитент возвращает при отклонённом платеже. По нему мерчант понимает, повторить списание, попросить клиента о чём-то или исправить что-то у себя.
Подробнее: код отказа при оплате картой
Комиссия за эквайринг
Плата за приём карточных платежей: процент с операции плюс фиксированные сборы. Из чего она складывается и как её сравнивать — в статье.
Подробнее: комиссия за эквайринг
Комиссия сети газ
Плата сети блокчейна за обработку транзакции. Зависит от сети и её загрузки.
Подробнее: комиссия сети
Конвертация валюты комиссия за обмен валюты
Обмен денег из одной валюты в другую. Стоит либо прямой комиссии, либо наценки к курсу, либо и того и другого.
Подробнее: конвертация валюты
Корпоративная карта бизнес-карта, виртуальная карта для бизнеса
Карта, которую выпускают сотруднику на счёт компании. Лимиты и назначение расходов задаёт сама компания.
Подробнее: корпоративная карта
Криптокарта
Платёжная карта, которой можно тратить криптовалюту или стейблкоины: баланс конвертируется в фиат в момент оплаты.
Подробнее: криптокарта
Криптокошелёк
Программа или устройство, где хранятся приватные ключи к криптовалюте. С его помощью монеты отправляют, получают и хранят.
Подробнее: криптокошелёк
Криптопроцессинг
Приём платежей в криптовалюте с проверкой транзакций, конвертацией и зачислением мерчанту.
Подробнее: криптопроцессинг
Криптошлюз криптовалютный платёжный шлюз
Сервис, через который сайт принимает оплату в криптовалюте и при необходимости конвертирует её в фиат до зачисления.
Подробнее: криптошлюз
М
Маршрутизация платежей каскадирование
Отправка платежа другому эквайеру, если первый отказал, или выбор маршрута с лучшим шансом на одобрение.
Подробнее: маршрутизация платежей
Массовые выплаты в криптовалюте
Отправка множества выплат в криптовалюте или стейблкоинах одним пакетом — партнёрам, аффилиатам, исполнителям в разных странах.
Подробнее: массовые выплаты в криптовалюте
Международный перевод
Отправка денег на счёт в другой стране — обычно через SEPA в евро или через SWIFT в других валютах.
Подробнее: международный перевод
Мерчант-счёт
Счёт, через который бизнес принимает оплату картами: эквайер собирает на него платежи клиентов и перечисляет их бизнесу.
Подробнее: мерчант-счёт
Мобильный банкинг
Управление счётом и платежами из приложения на телефоне: переводы, оплата, выписки, карты.
Подробнее: мобильный банкинг
Мониторинг транзакций
Постоянная проверка платежей на признаки мошенничества или отмывания денег.
Подробнее: мониторинг транзакций
Мошенничество без присутствия карты CNP-мошенничество
Мошенничество с данными карты при оплате онлайн или по телефону, когда саму карту никто не видит. Главный источник мошеннических чарджбэков в e-commerce.
Подробнее: мошенничество без присутствия карты
Мультивалютный счёт
Счёт, на котором хранятся остатки в нескольких валютах сразу: деньги принимают и выплачивают без конвертации каждый раз.
Подробнее: мультивалютный счёт
Мягкий отказ soft decline
Временный отказ: не хватает денег или не завершена проверка. Та же карта может пройти позже, повтор по расписанию допустим.
Подробнее: мягкий отказ
Н
Невольный отток
Подписчики, которых бизнес теряет из-за неудавшегося платежа, а не потому, что они решили отказаться.
Подробнее: невольный отток
Необанк необанкинг, онлайн-банк
Финансовый сервис, который работает только онлайн, через приложение, без отделений.
Подробнее: необанк
О
Обновление карт account updater
Сервис платёжных систем, который присылает мерчанту новые данные карты клиента после её перевыпуска. Подписка продолжает списываться без повторного ввода карты.
Подробнее: обновление карт
Оркестрация платежей payment orchestration
Слой, который подключает нескольких эквайеров и способы оплаты через одну интеграцию и решает, куда отправить каждый платёж.
Подробнее: оркестрация платежей
Оспаривание чарджбэка representment
Ответ мерчанта на чарджбэк с доказательствами, что платёж был правомерным. Если эмитент их примет, деньги вернутся.
Подробнее: оспаривание чарджбэка
Отказ в эквайринге
Решение эквайера не подключать бизнес к приёму карт. Чаще всего из-за ниши, истории чарджбэков или неполного пакета документов.
Подробнее: отказ в эквайринге
П
Персональный IBAN личный IBAN-счёт
IBAN-счёт на имя частного лица: для зарплаты, выплат и переводов и для повседневных платежей.
Подробнее: персональный IBAN
Платёжная карта банковская карта
Пластиковая или виртуальная карта, привязанная к счёту. Ею платят в магазинах и онлайн и снимают наличные.
Подробнее: платёжная карта
Платёжная система
Набор правил, технологий и участников, через которые деньги переходят от плательщика к получателю. Как выбрать систему для бизнеса — в чек-листе.
Подробнее: платёжная система
Платёжная ссылка ссылка на оплату
Ссылка на готовую страницу оплаты, которую бизнес отправляет в письме или чате. Клиент открывает её и платит без корзины на сайте.
Подробнее: платёжная ссылка
Платёжная страница hosted payment page
Форма оплаты на стороне провайдера, а не на сайте мерчанта: данные карт не проходят через мерчанта.
Подробнее: платёжная страница
Платёжный агрегатор payment facilitator, PayFac
Компания, которая подключает мелких мерчантов как субмерчантов под своим мастер-счётом и сама обрабатывает их платежи. Мерчанту не нужен собственный договор с эквайером.
Подробнее: платёжный агрегатор
Платёжный процессор процессинговая компания
Компания, которая передаёт данные карточных платежей между мерчантом, платёжными системами и банками и проводит авторизацию и расчёты.
Подробнее: платёжный процессор
Платёжный шлюз
Технический сервис, который передаёт данные платежа с сайта или из приложения эквайеру и возвращает результат.
Подробнее: платёжный шлюз
Платёжный шлюз для high-risk бизнеса
Платёжный шлюз для высокорисковых мерчантов: несколько маршрутов эквайринга, антифрод-фильтры и инструменты против чарджбэков в одном подключении.
Подробнее: платёжный шлюз для high-risk бизнеса
Повторное списание
Повтор неудавшегося платежа позже и по расписанию, чтобы вернуть мягкие отказы без участия клиента.
Подробнее: повторное списание
Преавторизация холдирование средств
Временная блокировка суммы на карте без списания — так делают отели, прокат и депозиты. Позже сумму списывают или снимают блокировку.
Подробнее: преавторизация
Приватный ключ
Секретный ключ, которым подписывают криптотранзакции и подтверждают владение монетами на адресе.
Подробнее: приватный ключ
Процент одобрения платежей approval rate
Доля попыток оплаты, которые одобряют эмитенты. Именно эта цифра решает, сколько трафика превращается в выручку.
Подробнее: процент одобрения платежей
Процессинг платежей
Всё, что происходит между оплатой клиента и зачислением денег мерчанту: авторизация, клиринг, расчёт.
Подробнее: процессинг платежей
Р
Расчётный счёт корпоративный счёт
Счёт компании для текущих операций: приём выручки, оплата поставщикам и зарплаты, остатки в нескольких валютах.
Подробнее: расчётный счёт
Регулярные счета и инвойсы
Счета, которые бизнес выставляет клиенту по графику: одинаковые суммы и даты без ручной работы каждый месяц.
Подробнее: регулярные счета и инвойсы
Рекуррентные платежи регулярные платежи, автоплатёж
Автоматическое списание с клиента по графику, например раз в месяц за подписку.
Подробнее: рекуррентные платежи
Роллинг-резерв
Часть каждой выплаты, которую эквайер удерживает на оговорённый срок, чтобы покрыть будущие чарджбэки и возвраты.
Подробнее: роллинг-резерв
С
Санкционная проверка проверка по санкционным спискам
Сверка клиентов и платежей с санкционными списками до открытия счёта или отправки денег.
Подробнее: санкционная проверка
Сеттлмент расчёты по картам
Фактический перевод денег по прошедшим клиринг операциям: эмитент платит эквайеру, эквайер — мерчанту.
Подробнее: сеттлмент
Смарт-контракт
Программа в блокчейне, которая выполняется автоматически, когда выполнены её условия.
Подробнее: смарт-контракт
Сплит-платежи расщепление платежей, платежи для маркетплейса
Платёж, который маркетплейс делит между продавцами и собой, иногда удерживая деньги до доставки заказа.
Подробнее: сплит-платежи
Срок зачисления T+1
Время между оплатой клиента и поступлением денег мерчанту. Записывается как T+1, T+2 и так далее в рабочих днях.
Подробнее: срок зачисления
Стейблкоин
Криптовалюта, курс которой привязан к фиатной валюте, чаще всего к доллару США, — например USDT или USDC.
Подробнее: стейблкоин
Стоимость приёма платежей комиссия платёжной системы
Что мерчант платит за приём оплаты: процент с операции, фиксированные сборы и иногда ежемесячная плата.
Подробнее: стоимость приёма платежей
Субмерчант
Бизнес, который принимает платежи под мерчант-счётом платформы или платёжного агрегатора, а не под своим.
Подробнее: субмерчант
Счёт для компании-нерезидента
Счёт для компании, зарегистрированной в одной стране, которая работает или получает платежи в других.
Подробнее: счёт для компании-нерезидента
Т
Текущий счёт
Повседневный счёт для поступлений и платежей — в отличие от сберегательного или депозитного.
Подробнее: текущий счёт
Токен
Цифровой актив, выпущенный в уже существующем блокчейне. В отличие от монеты, у токена нет своей сети.
Подробнее: токен
Токенизация карт
Замена номера карты случайным токеном: мерчант может повторно списывать оплату, не храня настоящий номер.
Подробнее: токенизация карт
У
Учреждение электронных денег EMI
Лицензированная компания, которая выпускает электронные деньги и даёт платёжные счета, карты и переводы, не являясь банком.
Подробнее: учреждение электронных денег
Ф
Фиат фиатные деньги
Деньги, которые выпускает государство, — евро, доллар, гривна. Противопоставляются криптовалюте.
Подробнее: фиат
Ч
Чарджбэк
Принудительный возврат карточного платежа, который держатель карты запускает через свой банк. Мерчант теряет сумму и платит комиссию, если не выиграет спор.
Подробнее: чарджбэк
Э
Эквайринг мерчант-эквайринг
Приём оплаты картами для мерчанта. Эквайер подтверждает каждый платёж, получает деньги от платёжных систем и перечисляет их бизнесу.
Подробнее: эквайринг
Электронные деньги
Деньги в электронной форме, которые выпускает лицензированное учреждение электронных денег. Ими платят и переводят их так же, как деньги на банковском счёте.
Подробнее: электронные деньги
Электронный кошелёк
Онлайн-счёт, на котором хранятся деньги и с которого платят с телефона или в браузере, без карты в руках.
Подробнее: электронный кошелёк
Эмитент банк-эмитент
Банк или учреждение, которое выпускает карту держателю и одобряет или отклоняет каждый платёж по ней.
Подробнее: эмитент
Эскроу эскроу-счёт
Деньги покупателя хранятся у третьей стороны до завершения сделки, а потом переходят продавцу.
Подробнее: эскроу
Как пользоваться глоссарием платежей
Найдите термин по первой букве, прочитайте короткое определение и перейдите по ссылке к подробной статье. Глоссарий платежей пополняется вместе с новыми статьями. Официальные правила схем SEPA публикует Европейский платёжный совет.