В чём цель KYC и KYB:
Финтех-платформа SharPay, как и другие подобные платформы или сервисы, может быть использована неправильно и в незаконных целях. Злоумышленники могут пытаться работать под поддельными или чужими документами, представлять несуществующие компании или компании в стадии ликвидации, а также заниматься отмыванием доходов, полученных преступным путем. Даже потенциальная связь с нелегальной сделкой — это репутационный риск, который может привести к потерям для бизнеса. Чтобы минимизировать эти и другие риски, SharPay внедрил специальные меры, основанные на действующем законодательстве Евросоюза и передовых международных практиках. К ним относятся процедуры KYC и KYB.В чем же разница между KYC и KYB:
KYB является относительно новой процедурой в мире предотвращения мошенничества. Правила KYC защищают же компании с 2002 года. Как вы можете себе представить, они на самом деле очень похожи. Основное различие между ними заключается только в предмете проверки. В традиционном KYC происходит оценка физ.лиц. В традиционном KYB происходит оценка самого бизнеса, а также людей, стоящих за ним.Какие преимущества KYC и KYB дают пользователям платформы:
1. Работа на платформе с комплаенс-контролем по международным стандартам Приоритет SharPay — соблюдение требований, законов, этических норм, международных и профессиональных стандартов. Этим мы укрепляем правовую стабильность платформы и сохраняем безупречность нашей деловой репутации, чтобы вы могли спокойно доверить нам управление вашими финансами. 2. Максимальная защита пользователей от неблагонадежных партнеров Мы стремимся обеспечивать безопасные, доверительные и легитимные отношения среди всех сторон, работающих на платформе. Благонадежность партнера сложно определить самостоятельно, тем более работая удаленно (а зачастую — из разных стран). Процедуры KYC и KYB помогают снизить комплаенс-риски для всех сторон, поскольку платформа берет на себя вопросы по верификации и проверке пользователей. Именно поэтому мерчант-аккаунт для high-risk бизнеса открывается только после прохождения KYB. Мы стремимся помочь вам наладить работу только с действующими компаниями и физ.лицами, не замеченными в каких-либо мошенничествах и черных списках международных баз данных. 3. Соблюдение запретов и ограничений разных стран Международная деятельность сопряжена с рисками ограничений, санкций и запретов со стороны разных стран. В связи с этим перед установлением деловых отношений мы можем запросить у вас более детальную информацию о вашем бизнесе и планах, с тем чтобы помочь вам и остальным сторонам выстроить работу без нарушения местных законов. 4. Работа по всему миру Большинство деловых партнеров из разных стран, в особенности банки, платежные платформы и системы, хотят работать только с компаниями, внедрившими надлежащий контроль по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Чем выше уровень такого комплаенса, тем выше уровень доверия ко всем участникам процесса, а значит больше новых возможностей по выводу средств по всему миру и новых услуг для пользователей сервиса. 5. Повышенные лимиты по выводу средств KYC дает дополнительное преимущество в виде повышенных лимитов по выводу средств. В то время как неверифицированные клиенты могут выводить ограниченную сумму в год. 6. Мы становимся лучше и удобнее для пользователей. KYC и KYB помогают нам лучше понять вашу деятельность, специализацию и приоритеты, а значит адаптироваться под ваши запросы и совершенствовать услуги.Защищены ли ваши данные:
Для процедур KYC и KYB мы запрашиваем только необходимый объем информации. Эта и любая другая информация пользователей в SharPay защищена с применением надлежащих технических и организационных мер.Что такое KYC простыми словами
KYC расшифровывается как know your customer — «знай своего клиента». Это обязательная процедура проверки личности перед тем, как финансовая компания откроет вам счёт или выпустит карту. Не внутреннее правило конкретного сервиса, а требование регулятора: без неё лицензированная компания просто не имеет права начать обслуживание.
На практике KYC-верификация — это три шага: подтвердить, что вы существуете, что документ принадлежит вам, и что деньги, которыми вы оперируете, имеют законное происхождение.
Что запрашивают при KYC-верификации
- Документ, удостоверяющий личность: паспорт или ID-карта
- Подтверждение адреса проживания — счёт за коммунальные услуги или выписка
- Селфи или короткое видео для сверки с документом
- Для крупных операций — источник происхождения средств
Список отличается в деталях, но принцип везде одинаковый: чем выше сумма и риск, тем больше документов. Обойти проверку нельзя ни в одном регулируемом сервисе, и обещания «без верификации» — верный признак того, что перед вами не лицензированная компания.
Чем KYB отличается от KYC
KYC проверяет человека, KYB — know your business — проверяет компанию. Для бизнеса к списку добавляются:
- Учредительные документы и подтверждение регистрации
- Структура владения: кто конечный бенефициар
- Лицензии на деятельность, если она лицензируется
- Описание бизнес-модели: чем компания зарабатывает и от кого получает деньги
Проверка компании нужна перед открытием мерчант-счёта и бизнес-счёта с IBAN.
Сколько это занимает
Личная верификация обычно проходит быстро, проверка компании — дольше, потому что документов больше и часть из них проверяется у источника. Точных сроков в днях мы не публикуем: они зависят от полноты пакета и от вертикали. Дольше всего заявки стоят из-за неполного комплекта учредительных документов и просроченных лицензий.
Содержание
- В чём цель KYC и KYB
- В чем же разница между KYC и KYB
- Какие преимущества KYC и KYB дают пользователям платформы
- Защищены ли ваши данные
- Что такое KYC простыми словами
- Что запрашивают при KYC-верификации
- Чем KYB отличается от KYC
- Сколько это занимает
- KYC и KYB — не одна проверка, проведённая дважды
- Проверка не заканчивается на подключении
KYC и KYB — не одна проверка, проведённая дважды
Они отвечают на разные вопросы, и путаница между ними — частая причина затянувшегося подключения.
KYC смотрит на человека. Документ, адрес и проверка на то, что документ принадлежит именно тому, кто его держит.
KYB смотрит на компанию. Существует ли юридически, кто ею управляет, совпадает ли заявленная деятельность с фактической. Самое трудоёмкое здесь — владение: каждого бенефициара с долей выше 25 % нужно установить, и каждый из них затем проходит KYC лично.
Поэтому холдинг из трёх уровней — это не три документа. Это распутывание каждого уровня, пока в конце не появятся живые люди.
Проверка не заканчивается на подключении
Эту часть обычно пропускают. Верификация — не турникет, который проходят один раз.
Санкционные списки и списки публичных должностных лиц сверяются постоянно. Не потому, что изменились вы, а потому, что меняются списки.
Плановый пересмотр идёт по графику, завязанному на риск: для профилей повышенного риска — ежегодно, для остальных реже.
Внеплановый пересмотр запускается сменой директора, сменой собственника, выходом на новый рынок или резким скачком оборота.
Последний пункт обычно удивляет. Рост в три раза за месяц — для вас хорошая новость, для комплаенса сигнал. Предупредите провайдера до кампании, а не после срабатывания.