Что такое high-risk, middle-risk и low-risk платежи? - SharPay

    Что такое high-risk, middle-risk и low-risk платежи?

В сфере онлайн-платежей каждый бизнес оценивается с точки зрения риска для платежных систем и банков. Эти риски связаны с возможностью возвратов средств (чарджбэков), мошенничеством, регуляторными ограничениями и репутационными проблемами. Для классификации бизнеса применяются категории: high-risk (высокий риск), middle-risk (средний риск) и low-risk (низкий риск). Рассмотрим их подробнее, а также критерии отнесения бизнеса к каждой из категорий.

Что такое high-risk платежи?

High-risk платежи относятся к бизнесам, которые связаны с высокой частотой чарджбэков, возможным мошенничеством или операциями в юрисдикциях с повышенными регуляторными требованиями.

К high-risk бизнесам относятся:
— Казино, беттинг, гемблинг.
— Дейтинг-платформы.
— Криптовалютные биржи и проекты.
— Продажа подписок на услуги (например, онлайн-курсы или подписки на контент).
— Сайты для взрослых.
— Турагентства и авиаперевозчики.

Особенности high-risk платежей:
— Высокий процент возвратов (chargebacks).
— Сложности с выбором платежного провайдера.
— Повышенные комиссии за обработку платежей.

Middle-risk платежи: что это?

Middle-risk платежи характерны для бизнеса, который имеет умеренные риски, связанные с возвратами и мошенничеством.

К таким компаниям могут относиться:
— Розничные онлайн-магазины с широкой номенклатурой товаров.
— Продавцы электроники или бытовой техники.
— Онлайн-сервисы с оплатой по подписке (например, SaaS).

Особенности middle-risk бизнеса:
— Более низкие комиссии, чем у high-risk.
— Средний уровень требований к документам при подключении платежной системы.
— Риски мошенничества присутствуют, но в меньшем объеме.

Low-risk платежи: низкорисковый бизнес

Low-risk платежи относятся к бизнесу с минимальными рисками для банков и платежных систем.

Примеры low-risk компаний:
— Розничные магазины с товарами массового потребления.
— Онлайн-образование без подписочной модели.
— Продажа книг, аксессуаров или недорогих товаров.

Особенности low-risk бизнеса:
— Минимальный уровень возвратов средств.
— Легкость в подключении платежных решений.
— Низкие комиссии за обработку транзакций.

Критерии отнесения бизнеса к категории риска

Банки и платежные системы используют ряд факторов для оценки уровня риска:

  1. Отрасль бизнеса. Гемблинг, казино и криптовалюты всегда относятся к high-risk.
  2. Частота чарджбэков. Если возвраты средств превышают 1% от общего числа транзакций, то бизнес может быть признан высокорисковым.
  3. Юрисдикция. Компании, зарегистрированные в офшорных зонах, чаще попадают в категорию high-risk.
  4. Средний чек и объемы продаж. Высокие суммы транзакций или большой объем операций повышают риск мошенничества.
  5. Репутация компании. Наличие жалоб от клиентов или проблем с регуляторами увеличивает уровень риска.

Заключение

Понимание категорий риска в платежах помогает бизнесу выбрать подходящие платежные инструменты и избежать проблем с банками и провайдерами.

SharPay надежный инструмент в сфере high-risk, middle-risk и low-risk платежей.