У сфері онлайн-платежів кожен бізнес оцінюється з точки зору ризику для платіжних систем і банків. Ці ризики пов’язані з можливістю повернення коштів (чарджбеків), шахрайством, регуляторними обмеженнями та репутаційними проблемами. Для класифікації бізнесу застосовуються категорії: високий ризик, середній ризик і низький ризик. Розглянемо їх детальніше, а також критерії віднесення бізнесу до кожної з категорій.
Що таке high-risk платежі?
Високоризикові платежі стосуються бізнесів, які пов’язані з високою частотою чарджбеків, можливим шахрайством або операціями в юрисдикціях з підвищеними регуляторними вимогами.
До high-risk бізнесів відносяться:
– Казино, беттинг, гемблінг.
– Платформи знайомств.
– Криптовалютні біржі та проекти.
– Продаж підписок на послуги (наприклад, онлайн-курси або підписки на контент).
– Сайти для дорослих. Туристичні агентства та авіаперевізники.
Особливості high-risk платежів:
– Високий відсоток повернень (чарджбеків).
– Складнощі з вибором платіжного провайдера.
– Підвищені комісії за обробку платежів.
Middle-risk платежі: що це?
Середньоризикові платежі характерні для бізнесу, який має помірні ризики, пов’язані з чарджбеками та шахрайством.
До таких компаній можуть відноситися:
– Роздрібні онлайн-магазини з широким асортиментом товарів.
– Продавці електроніки або побутової техніки.
– Онлайн-сервіси з оплатою за підпискою (наприклад, SaaS).
Особливості Middle-risk бізнесів:
– Нижчі комісії, ніж у високоризикових.
– Середні вимоги до документів при підключенні до платіжної системи.
– Ризики шахрайства присутні, але в меншій мірі.
Low-risk платежі: низькоризиковий бізнес
Низькоризикові платежі стосуються бізнесу з мінімальними ризиками для банків і платіжних систем.
Приклади Low-risk компаній:
– Роздрібні магазини з товарами масового споживання.
– Онлайн-освіта без підписної моделі.
– Продаж книг, аксесуарів або недорогих товарів.
Особливості Low-risk бізнесів:
– Мінімальний рівень повернень коштів.
– Легкість у підключенні платіжних рішень.
– Низькі комісії за обробку транзакцій.
Критерії віднесення бізнесу до категорії ризику
Банки та платіжні системи використовують ряд факторів для оцінки рівня ризику: Галузь бізнесу. Гемблінг, казино та криптовалюти завжди відносяться до категорії високого ризику. Частота чарджбеків.
Якщо повернення коштів перевищують 1% від загальної кількості транзакцій, бізнес може бути визнаний високоризиковим. Юрисдикція. Компанії, зареєстровані в офшорних зонах, частіше потрапляють до категорії високого ризику.
Середній чек і обсяги продажів. Високі суми транзакцій або великий обсяг операцій підвищують ризик шахрайства. Репутація компанії. Наявність скарг від клієнтів або проблем з регуляторами підвищує рівень ризику.
Висновок
Розуміння категорій ризику в платежах допомагає бізнесу вибрати відповідні платіжні інструменти та уникнути проблем з банками та провайдерами.
SharPay надійний інструмент у сфері high-risk, middle-risk та low-risk платежів.