Еквайринг для бізнесу із SharPay
Підключіть еквайринг і приймайте платежі з усього світу
Картки Visa і Mastercard, банківські перекази та криптовалюта — в одному договорі. Розрахунок у євро через SEPA, комісія 0,20%, гроші на рахунку на сьомий день.
Ми працюємо і зі звичайним бізнесом, і з вертикалями, яким банки відмовляють: гемблінг, форекс, дорослий контент, криптопроєкти. Умова одна — діяльність легальна і є ліцензія.
Що таке еквайринг і як він працює
Два види еквайрингу:
— Торговий еквайринг
— Інтернет-еквайринг
Еквайринг — послуга приймання платежів за картками. Покупець натискає «оплатити», і запит іде до еквайра. Той передає його в платіжну систему, отримує авторизацію від банку покупця та проводить розрахунок. Усе це триває секунди.
Види еквайрингу
Торговий еквайринг — це термінал у магазині чи кафе. Інтернет-еквайринг — оплата на сайті або в застосунку. Технічно це різні канали, але розрахунок і документи в них спільні.
Еквайринг, мерчант рахунок і платіжний шлюз: у чому різниця
Далі починається плутанина, на якій спотикаються майже всі. Еквайринг — це послуга. Мерчант рахунок — рахунок, куди надходить виручка з карток до переказу на основний рахунок компанії. Платіжний шлюз — технічна ланка, яка передає дані картки з сайта до еквайра. Три різні речі, і працюють вони тільки разом.
Для бізнесу різниця цілком практична. Технічне підключення займає кілька днів. А мерчант рахунок відкривають після перевірки документів — і саме на цьому етапі складні ніші отримують відмову. Як влаштована обробка платежів у нас, описано окремо.
Мерчант, мерчант рахунок і мерчант термінала
Хто такий мерчант
Мерчант — це продавець, який приймає безготівкову оплату: магазин, сервіс, онлайн-платформа. Якщо ви приймаєте платежі карткою, ви мерчант. Слово прийшло з англійської merchant і в банківській термінології закріпилося саме в цьому значенні.
Що таке мерчант термінала і де його знайти
Мерчант термінала — ідентифікатор конкретного платіжного термінала або онлайн-каси продавця. Банк за ним розуміє, через який саме пристрій пройшла операція. Знайти його можна в чеку, у виписці по картці або в застосунку банку в деталях операції. Якщо платіж викликає питання — саме за цим ідентифікатором банк знаходить продавця.
Чому мерчант видно у виписці
Коли ви бачите слово «мерчант» у чеку чи виписці — це не помилка і не додаткове списання. Так позначено продавця, який прийняв ваш платіж.
Що це означає для бізнесу
Відкриваючи мерчант рахунок, ви самі стаєте мерчантом: отримуєте власний ідентифікатор, і саме він буде видно вашим клієнтам у їхніх чеках і виписках. Докладніше — у статті що таке мерчант рахунок і як його відкрити.
Процесинг платежів і платіжний шлюз
Процесинг, платіжний шлюз і еквайринг — три різні речі, які працюють разом.
Що таке процесинг платежів
Процесинг — це обробка транзакції від моменту, коли покупець натиснув «оплатити», до зарахування коштів. Перевірка картки, авторизація в платіжній системі, розрахунок з продавцем. Процесинг електронних платежів працює однаково для карток, банківських переказів і криптовалюти — різниця лише в рейках.
Платіжний шлюз
Платіжний шлюз — технічна ланка між вашим сайтом і процесингом. Він приймає дані картки, шифрує їх і передає далі. SharPay надає платіжну сторінку та API, готові плагіни для поширених CMS і e-commerce платформ.
Криптопроцесинг
Приймання платежів у криптовалюті з розрахунком у крипті або конвертацією у фіат. Підтримуються USDC, BTC, ETH, DAI, LTC, XRP і TUSD. Підключення до сайту — через той самий API, що й карткові платежі. Докладно — у статті про криптовалютний процесинг.
Інтернет-еквайринг
Еквайринг — послуга приймання карткових платежів. Мерчант рахунок — рахунок, куди ці платежі надходять до переказу на основний рахунок компанії. Працювати вони можуть лише разом.
Переваги мерчант рахунків SharPay
SharPay — це не просто провайдер, а ваш стратегічний партнер.
✅ Гнучкі умови
✅ Випуск карток
✅ Підтримка 24/7
✅ Глобальні платежі
✅ Швидке підключення
✅ Захист на максимумі
Як це працює: функції та можливості
З мерчант рахунком SharPay ви отримуєте повний набір інструментів для прийому та управління платежами:
Методи оплати
- SEPA та SWIFT перекази.
- Криптовалютні транзакції.
Управління транзакціями
- Обробка повернень і чарджбеків.
- Автоматичне зарахування коштів на рахунок компанії.
Інтеграції та API
- Плагіни для e-commerce і CMS.
- Крипто-рельси з конвертацією у фіат.
Виплати
- Вивід на картки співробітників і клієнтів.
- Криптовалютні виплати для глобального охоплення.
Як відкрити мерчант рахунок
Порядок підключення:
Подайте заявку онлайн — заповніть форму.
Завантажте документи — реєстрація компанії, KYC/AML, історія транзакцій.
Пройдіть compliance-перевірку — спеціалісти перевіряють документи та дані.
Підключіться — інтегруйте сайт, платформу чи застосунок.
Приймайте платежі з усього світу.
Термін залежить від повноти пакета документів і складності вертикалі.
Що написати в першому листі
Що раніше ми побачимо реальний бізнес, то швидше відповість комплаєнс. Вкажіть:
- компанію, юрисдикцію та реєстраційні дані;
- сайт, на якому йдуть продажі;
- що продаєте і як доставляєте;
- як приймаєте платежі зараз і через кого;
- фактичний оборот за останні три місяці та середній чек;
- поточну частку чарджбеків і повернень;
- ліцензію на вид діяльності, якщо він ліцензується.
Якщо ваша ситуація не вкладається у стандартну схему — напишіть усе одно й опишіть як є. Ми скажемо, на яких умовах зможемо працювати і яка модель підійде.
Мерчант рахунок у Європі та в офшорі
Європейська юрисдикція
Європейський мерчант рахунок дає розрахунки в SEPA, доступ до euro-IBAN і роботу з європейськими банками-еквайрерами. Для бізнесу, що працює з клієнтами в ЄС, це найкоротший шлях до низької вартості переказів.
Офшорні юрисдикції
Офшорна реєстрація сама по собі не є перешкодою — питання завжди в ліцензіях і прозорості структури власності. Компанію з офшорною реєстрацією ми розглядаємо за тими самими правилами: повний пакет документів, ліцензії на діяльність, ідентифікація бенефіціарів.
Які країни не беремо
Ми працюємо з компаніями, зареєстрованими в Європі. Заявки від компаній зі США та Великої Британії не приймаємо. Чинний список підтримуваних країн — на сторінці Як це працює.
Тарифи
Скільки коштує прийом платежів?
Ставка залежить від вертикалі, і розкид тут великий. Для звичайного бізнесу — від 1,8%. Для складних ніш MDR становить 3–5% плюс 0,50 EUR за транзакцію.
Різниця не в примсі еквайра. У ліцензованого підписного сервісу частка спорів — десяті частки відсотка. У букмекера вона вища в рази, і цей ризик закладено у ставку. Повні умови зібрані на сторінці тарифів.
Розглядаємо індивідуальні рішення під ваш бізнес — опишіть модель, назвемо вашу ставку.
Умови еквайрингу
- MDR — від 3% до 5%, за вертикаллю
- Комісія за транзакцію — 0,50 EUR
- Розрахунок у EUR через SEPA — 0,20%
- Термін розрахунку — T+7
- Виплата OCT на картку — 4% плюс 1,00 EUR за транзакцію
- Штраф за повернення — 50 EUR
- Штраф за чарджбек — 100 EUR
Ліміти
- На транзакцію — від 10 до 2 500 EUR
- На добу — 200 000 EUR
- На місяць — 2 000 000 EUR
Тарифи за рахунком
- Відкриття рахунку — 1 000 EUR
- Закриття рахунку — 100 EUR
- Реактивація — 100 EUR
- Внутрішні платежі — 10 EUR
- SEPA, вхідні та вихідні — 10 EUR + 0,30%
- Вхідний SWIFT у євро — 50 EUR + 0,35%
- Faster Payments і CHAPS (Велика Британія) — 15 GBP
Що таке ролінг-резерв?
Частина обороту, яку утримують на покриття чарджбеків і повернень. Стандарт — 10% на 180 днів. Можливі індивідуальні домовленості залежно від профілю.
Коли надійдуть кошти?
Розрахунок за схемою T+7 — кошти за транзакцією надходять через сім днів після її проведення. Резерв звільняється окремо, через 180 днів з кожної транзакції.
Де картковий еквайринг не працює
Ми працюємо з країнами Європи, Канадою та низкою інших регіонів — чинний список на сторінці Як це працює. Транскордонний еквайринг Visa і Mastercard недоступний у юрисдикціях під повними санкціями та сильно обмежений там, де адресні санкції стосуються конкретних банків і компаній.
Галузі, з якими працюємо
Умова для всіх вертикалей одна: бізнес легальний і має ліцензії, яких вимагає його діяльність.
Криптовалютний процесинг
Біржі, гаманці та платформи, що працюють із цифровими активами. Реєстрація або ліцензія VASP — там, де цього вимагає юрисдикція.
Платіжна система для онлайн-казино та беттингу
Підключаємо ліцензованих операторів. Потрібна чинна гральна ліцензія на кожну юрисдикцію, звідки приймаєте гравців, плюс корпоративні та AML-документи. Операторів без ліцензії не беремо. Докладно — у статті про способи оплати в онлайн-казино.
Adult-платформи
Приймаємо ліцензовані майданчики. Контент має бути легальним на всіх ринках роботи, обов’язкова перевірка віку, компанія тримає всі потрібні дозволи. Ескорт не беремо. Докладно — у статті як відкрити мерчант рахунок для платформ із дорослим контентом.
Форекс і брокеридж
Ліцензовані брокери та торгові платформи. Ліцензія регулятора обов’язкова, як і підтвердження окремого зберігання коштів клієнтів. Докладно — у статті про мерчант рахунок для форекс-брокерів.
Дейтинг і підписні сервіси
Застосунки знайомств, SaaS і клубні майданчики. Підтримуємо регулярні списання, повторні спроби при неуспішному платежі та ліміти на кожну картку. Докладно — у статті про мерчант рахунок для дейтинг-платформ.
Чого не беремо
Нутра та БАДи не приймаються за жодних умов. Операторів без ліцензії в будь-якій вертикалі відсіюємо на етапі перевірки.
Чому варто обрати SharPay для high-risk мерчант рахунків
SharPay створений для компаній, яким банки відмовляють за принципом галузі. Ми не відсіюємо вертикалі — ми їх розбираємо. Умова для всіх одна: бізнес легальний і має ліцензії, яких вимагає його діяльність.
- Ліцензовані high-risk вертикалі — гемблінг та iGaming, adult-платформи, форекс і брокеридж, криптовалюти, дейтинг і підписні сервіси, кожна з дозволами свого ринку.
- Глобальні платежі — картки Visa і Mastercard, SEPA, SWIFT та розрахунки в криптовалюті на одній платформі.
- Умови під вашу модель — ставка процесингу, розмір резерву та ліміти рахуються від вертикалі, обороту й ризик-профілю.
- Власні картки — випускайте брендовані платіжні та криптокартки для виплат.
- Комплаєнс, що читає ваше досьє — команда, яка працює з high-risk документами щодня.
Ваш бізнес заслуговує на більше, ніж відмова. З SharPay ви отримуєте партнера, який читає вашу ліцензію, розуміє вертикаль і оцінює ризик, а не відмовляє через нього.
FAQ
Чим мерчант рахунок відрізняється від банківського рахунку компанії?
Банківський рахунок — основний рахунок компанії. Мерчант рахунок — проміжний: на нього надходять карткові платежі покупців, а звідти кошти йдуть на основний. Без мерчант рахунку приймати картки на сайті не можна.
Що таке мерчант простими словами?
Продавець, який приймає безготівкову оплату. Магазин, сервіс, платформа.
Чи працюєте ви з бізнесом без ліцензії?
Ні. Умова для всіх вертикалей однакова: бізнес легальний і має ліцензії, яких вимагає його діяльність.
Скільки коштує відкрити мерчант рахунок?
Відкриття — 1 000 EUR. Ставка процесингу рахується індивідуально від вертикалі, обороту та ризик-профілю.
Скільки триває підключення?
Термін індивідуальний. Залежить від повноти пакета документів і складності вертикалі.
Які документи потрібні?
Установчі документи, свідоцтво про реєстрацію компанії, ліцензії на діяльність, структура володіння з ідентифікацією бенефіціарів, AML-політика та історія процесингу, якщо вона є.
Мерчант рахунок — основа онлайн-бізнесу. Без нього неможливо масштабуватися, вийти на міжнародний ринок і дати клієнтам зручні способи оплати.
SharPay пропонує все: швидке підключення, глобальні платежі, підтримку high-risk галузей та інтеграцію карток і крипто.
Мобільні додатки
Найкращий спосіб керувати своїми Фінансами
Завантажуйте мобільні додатки
