Европейский клиент просит счёт для оплаты. Вы присылаете реквизиты, а в ответ приходит вопрос: «а IBAN в евро у вас есть?» Без него бухгалтерия на той стороне просто не проведёт платёж.
Разберём, что такое euro IBAN, чем SEPA отличается от SWIFT и что нужно, чтобы открыть такой счёт.
Содержание
- Что такое IBAN
- SEPA и SWIFT: в чём разница
- Кому нужен euro IBAN
- Личный или бизнес-счёт
- Что нужно для открытия
- Сколько занимает и что тормозит
- Чего ожидать не стоит
- Из чего складывается стоимость
- Если платёж не дошёл
- Короткие ответы
- С чего начать
Что такое IBAN
IBAN — это международный формат номера счёта. В нём зашиты код страны, контрольные цифры и внутренний номер счёта в банке.
Формат нужен для того, чтобы перевод прошёл автоматически, без ручной обработки. Банк получателя понимает реквизиты сразу и не задаёт уточняющих вопросов.
Для европейского плательщика IBAN — это норма. Счёт без него выглядит как нечто, что придётся объяснять бухгалтеру.
SEPA и SWIFT: в чём разница
SEPA — переводы в евро внутри единой зоны платежей. Обычно приходят в течение рабочего дня, комиссия небольшая и предсказуемая.
SWIFT — международная сеть для переводов между странами и валютами. Идёт дольше, стоит дороже, по пути могут удержать комиссию банки-посредники.
Правило простое: платёж в евро по Европе — SEPA. Всё остальное — SWIFT.
Кому нужен euro IBAN
- Компаниям, чьи клиенты платят в евро
- Фрилансерам и подрядчикам с заказчиками из ЕС
- Тем, кто живёт в одной стране, а работает на другую
- Бизнесу, который платит поставщикам в Европе
- Площадкам и сервисам, которым нужно разделять входящие платежи
Личный или бизнес-счёт
Личный IBAN открывают на человека: зарплата, гонорары, личные расходы.
Бизнес-счёт открывают на компанию. Его реквизиты можно ставить в счетах и договорах, и к нему подключаются корпоративные карты.
Принимать оплату за услуги компании на личный счёт — плохая идея. Это вопрос и к налоговой, и к банку, и рано или поздно он возникнет.
Что нужно для открытия
Частному лицу: подтверждение личности и адреса.
Компании: выписка из реестра, устав, данные директоров и бенефициаров, описание деятельности.
Документы запрашиваются в любом случае, проверка входит в каждую заявку. Это требование регулятора, а не особенность конкретного провайдера.
Сколько занимает и что тормозит
Техническая часть быстрая. Срок определяет проверка документов.
Чаще всего задержка возникает из-за трёх вещей: неполный пакет, расплывчатое описание деятельности, несовпадение данных в документах и анкете.
Подавайте всё сразу и описывайте бизнес конкретно: кто клиенты, из каких стран приходят деньги, за что платят.
Чего ожидать не стоит
Наличных. Счёт работает с переводами.
Приёма карточных платежей. Для этого нужен мерчант-счёт — это другой продукт и другая заявка.
Анонимности. Любой регулируемый провайдер знает, кто его клиент, и обязан это проверять.
Из чего складывается стоимость
Сравнивать счета только по абонентской плате бессмысленно. Считать нужно четыре строки сразу.
- Открытие. Разовый платёж, иногда его нет вовсе
- Обслуживание. Фиксированная сумма в месяц
- Переводы. Отдельно SEPA, отдельно SWIFT; у SWIFT добавляются комиссии банков-посредников
- Конвертация. Спред при обмене валют — чаще всего самая дорогая строка, если деньги приходят не в евро
Посчитайте на своём обороте, а не по прайсу. Двадцать входящих SEPA в месяц и три конвертации дают совсем другую картину, чем кажется по тарифу.
Если платёж не дошёл
Сначала проверьте срок. SEPA идёт в пределах рабочего дня, SWIFT может занять три-пять дней, и это норма, а не проблема.
Дальше смотрите реквизиты. Чаще всего ошибка в одном символе IBAN или в названии получателя, которое не совпадает с тем, что в договоре со счётом.
Если срок вышел и реквизиты верные, запрашивайте у отправителя подтверждение перевода. В нём есть референс, по которому платёж ищут. Без него поиск занимает дольше.
Отдельный случай — платёж завис на проверке. Это бывает при крупных суммах или новых контрагентах. Готовьте договор и счёт по сделке: их спросят первыми.
Короткие ответы
IBAN — это банковский счёт?
Это номер счёта в международном
формате. Сам счёт может быть в банке или в платёжном учреждении.
Можно ли получать доллары на euro IBAN?
Зависит от провайдера.
Часто к счёту подключаются другие валюты, но SEPA работает только с евро.
Сколько IBAN можно иметь?
Сколько нужно. Компании часто заводят
несколько, чтобы разделять направления и видеть, от кого пришёл платёж.
С чего начать
Для компании — страница бизнес-IBAN. Для частного лица — личный IBAN.
Мы работаем с компаниями, зарегистрированными в Европе, и не принимаем заявки из США и Великобритании. Если не уверены, подходит ли ваш случай, опишите его — ответим прямо.