Несмотря на распространенность и популярность международных платежей, не все сегодня знают, что такое SEPA и SWIFT.
Поэтому в этой статье мы поговорим о том, что это такое, зачем и как этим пользоваться. Всё таки на данный момент это две наиболее распространенные системы в мире.
Основные различия:
Можно сказать, что SEPA и SWIFT очень похожи. Обе системы используются для перемещения средств между разными странами, с одного банковского счета на другой.
А основные различия можно увидеть тогда, когда речь идет об охвате и скорости.
Например, денежные переводы SWIFT идут очень долго и требуют много подробной и точной информации о получателе и банке-получателе. Переводы SEPA же, требуют предоставления только номера банковского счета получателя (IBAN).
Преимущества и недостатки SEPA-переводов:
SEPA-переводы — это транзакции исключительно внутри еврозоны. Платежи могут совершаться исключительно в европейской валюте.
Преимущества:
— Как правило, низкие комиссии или их отсутствие
— Перевод занимает от 1 секунды до 1 дня
— Удобный процесс отправки
— Необходимо предоставить минимум информации
— Защищенные транзакции
— Можно осуществлять классические переводы, оплаты услуг, счетов и платежи по банковским картам
— Воспользоваться могут как резиденты стран Евросоюза, так и нерезиденты, у которых есть счет в банках Европы
Недостатки:
— Ограничен 36 странами
— Работает только с евро
— Максимальный лимит перевода обычно составляет 100 000 евро
Преимущества и недостатки SWIFT-переводов:
SWIFT-переводы — это транзакции на международном уровне. Охват включает свыше двух сотен стран. Платежи могут совершаться в любой валюте.
Преимущества:
— Работает по всему миру
— Работает с любой валютой
— Широкий ассортимент доступных функций
— Отсутствие ограничений в плане суммы, это касается как частных лиц, так и юридических
— Можно осуществлять классические переводы, оплаты услуг, счетов и платежи по банковским картам
Недостатки:
— Высокие комиссии и расходы на обмен валюты
— Перевод занимает до 5-7 рабочих дней
— Необходима подробная информация о получателе и банке
Как сделать перевод SEPA:
Если вы живете в зоне, которую покрывает SEPA, — скорее всего, вы сможете осуществить перевод с любого из ваших существующих банковских счетов.
Если вы не совсем уверены в этом, эту информацию можно уточнить в своем банке или обратиться к реестру участников SEPA.
Чтобы совершить перевод, вам необходимо будет выполнить несколько шагов:
1. Войти в свой банковский счет.
2. Указать данные получателя и сумму, которую вы хотите перевести.
3. Добавить IBAN (номер банковского счета) получателя.
4. Подтвердить выше указанную информацию и отправить перевод.
5. Деньги должны зачислится в течение одного дня.
Как сделать перевод SWIFT:
В зависимости от ситуации, SWIFT-перевод может быть доступен в интернет-банкинге, мобильных приложениях или же только в операционных кассах.
Чтобы совершить перевод, вам необходимо будет выполнить несколько шагов:
1. Подготовить реквизиты счета получателя. SWIFT-код банка-получателя, его полное наименование на английском, IBAN, название отделения банка, на счет которого поступят средства, реквизиты-банков посредников, если они установлены и известны.
2. Заполнить заявление на перевод онлайн или в банке.
3. Внести средства на счет списания, проверить данные, оплатить комиссию, подтвердить операцию.
Сроки и стоимость: SEPA против SWIFT
Разница между двумя системами видна не в описании, а в счёте и в дате зачисления.
SEPA работает внутри Европейской экономической зоны и только в евро. Деньги доходят в течение одного рабочего дня, а комиссия фиксированная и небольшая: в SharPay входящий и исходящий SEPA стоят 10 EUR плюс 0,30%.
SWIFT работает по всему миру и в разных валютах, но цепочка длиннее: платёж проходит через банки-корреспонденты, каждый из которых берёт своё. Отсюда и срок в 24–72 часа, и стоимость: входящий SWIFT в евро — 50 EUR плюс 0,35%. Действующие тарифы всегда на странице тарифов.
Правило простое: если и отправитель, и получатель в еврозоне и платёж в евро — SEPA дешевле и быстрее всегда. Во всех остальных случаях выбора обычно нет.
Что писать в реквизитах
Для SEPA: IBAN получателя и его имя ровно так, как оно записано в банке. BIC в еврозоне обычно уже не требуется, но некоторые банки всё ещё просят.
Для SWIFT: IBAN или номер счёта, SWIFT/BIC банка получателя, полное имя и адрес получателя, а иногда и банк-посредник. Ошибка в любой строке означает не отказ, а зависший платёж: деньги уходят и возвращаются через недели, с удержанной комиссией.
Отдельная строка — кто платит комиссию. В SWIFT это выбор из трёх вариантов: платит отправитель, платит получатель или делят пополам. Если выбрать неверно, получатель увидит сумму меньше ожидаемой и решит, что вы недоплатили.
Когда SEPA не подходит
- Платёж в валюте, отличной от евро
- Получатель за пределами Европейской экономической зоны
- Банк получателя не подключён к SEPA — редко, но встречается
- Нужна срочность в пределах часов, а не рабочего дня
В этих случаях остаётся SWIFT, и закладывать нужно и время, и комиссию посредников. Если платежи в евро идут регулярно, дешевле держать счёт с европейским IBAN, а не гонять SWIFT.
SEPA или SWIFT: какой перевод выбрать
SEPA можно рассматривать как более простую, быструю и дешевую версию SWIFT, специально созданную для упрощения международных платежей на территории Европейского Союза и за его пределами. Всё зависит от того, что вам нужно.
Получать SEPA-переводы могут и клиенты SharPay. Как физические лица, так и предприниматели. Если получателей много и переводы регулярные, удобнее использовать массовые выплаты одним файлом.
Обработка происходит несколько раз в день в соответствии с правилами. Но, обычно деньги идут не больше одного рабочего дня.
Пройти регистрацию и стать частью SharPay прямо сегодня: