Основні відмінності:
Можна сказати, що SEPA та SWIFT дуже схожі. Обидві системи використовуються для переміщення коштів між різними країнами з одного банківського рахунку на інший. А основні відмінності можна побачити тоді, коли йдеться про охоплення та швидкість. Наприклад, грошові перекази SWIFT йдуть дуже довго і вимагають багато докладної та точної інформації про одержувача та банку-одержувача. Переклади SEPA ж вимагають надання тільки номера банківського рахунку одержувача (IBAN).Переваги та недоліки SEPA-переказів:
SEPA-перекази – це транзакції виключно всередині єврозони. Платежі можуть здійснюватися виключно у європейській валюті. Переваги: — Як правило, низькі комісії чи їхня відсутність — Переказ займає від 1 секунди до 1 дня — Зручний процес відправлення — Необхідно надати мінімум інформації — Захищені транзакції — Можна здійснювати класичні перекази, оплати послуг, рахунків та платежі за банківськими картками — Скористатися можуть як резиденти країн Євросоюзу, так і нерезиденти, які мають рахунок у банках Європи Недоліки: — Обмежений 36 країнами — Працює лише з євро — Максимальний ліміт переказу становить 100 000 євроПереваги та недоліки SWIFT-переказів:
SWIFT-перекази – це транзакції на міжнародному рівні. Охоплення включає понад дві сотні країн. Платежі можуть здійснюватися у будь-якій валюті. Переваги: — Працює по всьому світу — Працює з будь-якою валютою — Широкий асортимент доступних функцій — Відсутність обмежень щодо суми, це стосується як приватних осіб, так і юридичних осіб — Можна здійснювати класичні перекази, оплати послуг, рахунків та платежі за банківськими картками Недоліки: — Високі комісії та витрати на обмін валюти — Переказ займає до 5-7 робочих днів — Необхідна докладна інформація про одержувача та банкЯк зробити переказ SEPA:
Якщо ви живете в зоні, яку покриває SEPA, то, швидше за все, ви зможете здійснити переказ з будь-якого з ваших існуючих банківських рахунків. Якщо ви не впевнені в цьому, цю інформацію можна уточнити у своєму банку або звернутися до реєстру учасників SEPA. Щоб зробити переказ, вам потрібно буде виконати кілька кроків: 1. Увійти до свого банківського рахунку. 2. Вказати дані одержувача та суму, яку ви бажаєте переказати. 3. Додати IBAN (номер банківського рахунку) одержувача. 4. Підтвердити вище зазначену інформацію та надіслати переказ. 5. Гроші повинні зарахуватись протягом одного дня.Як зробити переказ SWIFT:
Залежно від ситуації, SWIFT-переказ може бути доступний в інтернет-банкінгу, мобільних додатках або тільки в операційних касах. Щоб зробити переказ, вам потрібно буде виконати кілька кроків: 1. Підготувати реквізити рахунки одержувача. SWIFT-код банку-отримувача, його повне найменування англійською, IBAN, назву відділення банку, на рахунок якого надійдуть кошти, реквізити-банків посередників, якщо вони встановлені та відомі. 2. Заповнити заяву на переказ онлайн або у банку. 3. Внести кошти на рахунок списання, перевірити дані, сплатити комісію, підтвердити операцію.SEPA чи SWIFT: який переказ обрати
SEPA можна розглядати як простішу, швидшу та дешевшу версію SWIFT, спеціально створену для спрощення міжнародних платежів на території Європейського Союзу та за його межами. Все залежить від того, що вам потрібно. Отримувати SEPA-перекази можуть і клієнти SharPay. Як фізичні особи, і підприємці. Якщо одержувачів багато і перекази регулярні, зручніше використовувати масові виплати одним файлом. Обробка відбувається кілька разів на день відповідно до правил. Але, зазвичай, гроші йдуть не більше одного робочого дня. Пройти реєстрацію та стати частиною SharPay прямо сьогодні: https://sharpay.netРізниця найпомітніша, коли перекази регулярні: постачальники, підрядники, зарплати. Для цього компанії потрібен власний рахунок у євро всередині SEPA — бізнес IBAN на назву компанії, а не особиста картка. SharPay відкриває його дистанційно, платежі в євро йдуть через SEPA.
Що таке SEPA-переказ
SEPA — це єдина зона платежів у євро, яка охоплює країни ЄС та кілька сусідніх. Переказ усередині неї йде за єдиними правилами: валюта тільки євро, отримувач вказується за IBAN, а комісію сторони платять кожна свою — банк одержувача не «відкушує» частину суми в дорозі. Саме тому sepa переказ передбачуваний: скільки відправили, стільки й прийшло.
- валюта — лише євро, інші валюти через SEPA не ходять
- реквізити — IBAN одержувача та його ім’я або назва компанії
- строк — зазвичай той самий або наступний робочий день, у схемах миттєвих платежів — секунди
- вартість тут: вхідний SEPA для фізособи — 1 EUR + 0,35 %, для компанії — 10 EUR + 0,30 %
Що таке SWIFT-перекази і чим вони відрізняються
SWIFT — це не платіжна система, а міжнародна мережа обміну повідомленнями між банками. Свіфт платежі ходять у будь-якій валюті й у будь-яку країну, але шлях складніший: гроші йдуть через банки-кореспонденти, кожен з яких утримує свою комісію. Звідси і різниця у строках та у вартості.
- валюта — будь-яка, географія — практично весь світ
- строк — від одного до п’яти робочих днів залежно від ланцюжка банків
- комісії — свої у відправника, у кореспондентів і в отримувача; підсумок наперед не завжди відомий
- вартість тут: вхідний SWIFT у євро для фізособи — 30 EUR + 0,30 %, для компанії — 50 EUR + 0,35 %
Практичний висновок простий: якщо і ви, і платник у зоні євро — вибирайте SEPA, це дешевше і швидше. SWIFT лишається для валют і країн поза зоною. Рахунок, який приймає обидва типи, оформлюється як особистий IBAN для фізособи або бізнес IBAN для компанії.