Європейський клієнт просить рахунок для оплати. Ви надсилаєте реквізити, а у відповідь приходить питання: «а IBAN у євро у вас є?» Без нього бухгалтерія на тому боці просто не проведе платіж.
Розберімо, що таке euro IBAN, чим SEPA відрізняється від SWIFT і що потрібно, щоб відкрити такий рахунок.
Зміст
- Що таке IBAN
- SEPA і SWIFT: у чому різниця
- Кому потрібен euro IBAN
- Особистий чи бізнес-рахунок
- Що потрібно для відкриття
- Скільки триває і що гальмує
- Чого не варто очікувати
- З чого складається вартість
- Якщо платіж не дійшов
- Короткі відповіді
- З чого почати
Що таке IBAN
IBAN — це міжнародний формат номера рахунку. У ньому зашиті код країни, контрольні цифри та внутрішній номер рахунку в банку.
Формат потрібен для того, щоб переказ пройшов автоматично, без ручної обробки. Банк отримувача розуміє реквізити одразу й не ставить уточнювальних питань.
Для європейського платника IBAN — це норма. Рахунок без нього виглядає як щось, що доведеться пояснювати бухгалтеру.
SEPA і SWIFT: у чому різниця
SEPA — перекази в євро всередині єдиної зони платежів. Зазвичай надходять протягом робочого дня, комісія невелика й передбачувана.
SWIFT — міжнародна мережа для переказів між країнами й валютами. Іде довше, коштує дорожче, дорогою можуть утримати комісію банки-посередники.
Правило просте: платіж у євро Європою — SEPA. Усе інше — SWIFT.
Кому потрібен euro IBAN
- Компаніям, чиї клієнти платять у євро
- Фрилансерам і підрядникам із замовниками з ЄС
- Тим, хто живе в одній країні, а працює на іншу
- Бізнесу, який платить постачальникам у Європі
- Майданчикам і сервісам, яким треба розділяти вхідні платежі
Особистий чи бізнес-рахунок
Особистий IBAN відкривають на людину: зарплата, гонорари, особисті витрати.
Бізнес-рахунок відкривають на компанію. Його реквізити можна ставити в рахунках і договорах, і до нього підключаються корпоративні картки.
Приймати оплату за послуги компанії на особистий рахунок — погана ідея. Це питання і до податкової, і до банку, і рано чи пізно воно виникне.
Що потрібно для відкриття
Приватній особі: підтвердження особи та адреси.
Компанії: виписка з реєстру, статут, дані директорів і бенефіціарів, опис діяльності.
Документи запитуються в будь-якому разі, перевірка входить до кожної заявки. Це вимога регулятора, а не особливість конкретного провайдера.
Скільки триває і що гальмує
Технічна частина швидка. Строк визначає перевірка документів.
Найчастіше затримка виникає через три речі: неповний пакет, розпливчастий опис діяльності, розбіжність даних у документах і анкеті.
Подавайте все одразу й описуйте бізнес конкретно: хто клієнти, з яких країн надходять гроші, за що платять.
Чого не варто очікувати
Готівки. Рахунок працює з переказами.
Приймання карткових платежів. Для цього потрібен мерчант-рахунок — це інший продукт і інша заявка.
Анонімності. Будь-який регульований провайдер знає, хто його клієнт, і зобов’язаний це перевіряти.
З чого складається вартість
Порівнювати рахунки лише за абонплатою безглуздо. Рахувати треба чотири рядки одразу.
- Відкриття. Разовий платіж, інколи його немає зовсім
- Обслуговування. Фіксована сума на місяць
- Перекази. Окремо SEPA, окремо SWIFT; у SWIFT додаються комісії банків-посередників
- Конвертація. Спред при обміні валют — найчастіше найдорожчий рядок, якщо гроші надходять не в євро
Порахуйте на своєму обороті, а не за прайсом. Двадцять вхідних SEPA на місяць і три конвертації дають зовсім іншу картину, ніж здається за тарифом.
Якщо платіж не дійшов
Спершу перевірте строк. SEPA іде в межах робочого дня, SWIFT може зайняти три-п’ять днів, і це норма, а не проблема.
Далі дивіться реквізити. Найчастіше помилка в одному символі IBAN або в назві отримувача, яка не збігається з тією, що в договорі з рахунком.
Якщо строк вийшов, а реквізити правильні, запитуйте у відправника підтвердження переказу. У ньому є референс, за яким платіж шукають. Без нього пошук триває довше.
Окремий випадок — платіж завис на перевірці. Це трапляється за великих сум або з новими контрагентами. Готуйте договір і рахунок за угодою: їх запитають першими.
Короткі відповіді
IBAN — це банківський рахунок?
Це номер рахунку в міжнародному
форматі. Сам рахунок може бути в банку або в платіжній установі.
Чи можна отримувати долари на euro IBAN?
Залежить від провайдера.
Часто до рахунку підключаються інші валюти, але SEPA працює лише з євро.
Скільки IBAN можна мати?
Скільки потрібно. Компанії часто заводять
кілька, щоб розділяти напрями й бачити, від кого надійшов платіж.
З чого почати
Для компанії — сторінка бізнес-IBAN. Для приватної особи — особистий IBAN.
Ми працюємо з компаніями, зареєстрованими в Європі, і не приймаємо заявки зі США та Великої Британії. Якщо не впевнені, чи підходить ваш випадок, опишіть його — відповімо прямо.