Компания зарегистрирована в одной стране, директор живёт в другой, клиенты платят из третьей. Всё это совершенно обычно — до момента, когда заявка на счёт доходит до комплаенса и останавливается там без объяснения, с которым можно что-то сделать.
Счёт для компании-нерезидента — не отдельный продукт. Это тот же счёт с более длинной анкетой, и почти любая задержка сводится к одному: провайдер пока не видит, где бизнес работает на самом деле. Разберём, что спрашивают, зачем и как сделать проверку короткой.
Что здесь значит «нерезидент»
Не то же, что в налоговом праве. Для платёжного провайдера это просто описание компании, которая просит счёт вне страны своей регистрации, — или такой, чьё управление, сотрудники и клиенты находятся не там, куда указывает запись в реестре.
Само по себе это расхождение не подозрительно. Холдинги, команды разработки и агентства так и живут по своему устройству. Но оно убирает короткий путь: у местной компании провайдер читает реестр, налоговый номер и адрес как одну согласованную картину, а у нерезидента эту картину приходится собирать из документов, которые предоставляете вы.
Продукт на выходе — обычный бизнес-счёт, счёт на имя компании, который принимает, хранит и отправляет.
У обеих проверок есть отдельный разбор по-человечески: что именно выясняют о компании и её владельцах и почему провайдер обязан спрашивать — в материале про KYC и KYB.
Три слова из анкеты
KYB — know your business, «знай свой бизнес», корпоративный аналог проверки личности, которую проходит частный клиент. Она устанавливает, кто владеет компанией, кто ею управляет, что она продаёт и кому. Это обязанность провайдера по закону, а не мера недоверия к вам.
UBO — ultimate beneficial owner, конечный бенефициарный владелец: физическое лицо, которое в итоге владеет компанией или контролирует её, обычно от доли в 25%. Номинальные директора и корпоративные акционеры вопрос не закрывают: цепочку раскручивают до тех пор, пока в конце не появится человек.
Substance, экономическое присутствие, — подтверждение, что компания где-то действительно работает: договоры, сотрудники, офис или объяснённая причина его отсутствия, счета на оплату, сайт, совпадающий с тем, что написано в заявке. Компания с записью в реестре и пустотой за ней — самый тяжёлый случай, и вовсе не потому, что кто-то подозревает злой умысел.
Комплект документов
Основа везде одинакова: свидетельство о регистрации, устав, реестр директоров и акционеров, подтверждение личности и адреса бенефициара. Для заявителя-нерезидента основной вес несут ещё четыре позиции.
- Цепочка владения до человека. Если доли принадлежат другой компании — документы и по ней, пока цепочка не закончится.
- Подтверждение деятельности. Два-три подписанных договора, свежие счета, соглашение с поставщиком. Именно это отвечает на вопрос «чем компания занимается» быстрее любого описания.
- Сертификат налогового резидентства там, где компания может его получить. Он привязывает юрлицо к юрисдикции документально.
- История процессинга или банковского обслуживания, если она есть. Выписки за последние месяцы и прямой ответ, почему закончилось прежнее сотрудничество.
Лицензии добавляются там, где деятельность их требует. Как устроена сторона приёма и расчётов — шлюз, карточные маршруты, сроки — описано в разделе обработки платежей, и к открытию счёта это отдельный вопрос.
Если в планах есть карты, эта сторона — отдельный продукт со своей оценкой, мерчант-счёт, и рассматривается он параллельно, а не вместо.
Почему заявки встают
Редко из-за страны регистрации. Гораздо чаще из-за того, что пакет противоречит сам себе.
- Сайт говорит одно, заявка другое. Если в описании консалтинг, а на сайте продаётся другое, дело уходит на уточнение. Как выглядит полный комплект, разложено в чек-листе для одобрения мерчант-счёта.
- Документы приходят частями неделями. Каждая новая бумага начинает чтение заново. Один полный пакет быстрее пяти неполных.
- У оборота не видно источника. Прогноз, который не привязан к договорам, читается как догадка — и проверяться будет как догадка.
- Молчание о прежнем закрытии. Оно всё равно всплывает при проверке, и к тому моменту выглядит уже не историей, а умолчанием.
Сколько это стоит и сколько занимает
Тариф не меняется оттого, что компания зарегистрирована в другом месте. Опубликованные строки для счёта компании: открытие 1 000,00 EUR, закрытие 100,00 EUR, внутренние платежи 10,00 EUR, SEPA входящие и исходящие 10 EUR + 0,30%, входящий SWIFT в евро 50 EUR + 0,35%, FasterPayments и CHAPS 15 GBP.
Всё это стоит на странице цен рядом с колонкой физлица — это другой тариф, и колонки не взаимозаменяемы.
Про сроки честно так: они зависят от документов и вида деятельности, и тот, кто называет фиксированное число дней, вашего дела ещё не видел. Реально сокращает срок один полный пакет с первой подачи.
Как сделать проверку короткой
Готовьте дело так, как его будут читать. Цепочку владения соберите одним документом, а не пятью вложениями. Публичный сайт должен говорить ровно то же, что и заявка, включая название юрлица и способ связи с поддержкой. Страны контрагентов и ожидаемый месячный оборот назовите сами, до вопроса: названные цифры проверяют, скрытые — выясняют. Если офиса у компании действительно нет, так и напишите и объясните, как организована работа, вместо пустой строки.
Дальше решите, что деньги делают после зачисления: расписания, направления и пакетная отправка описаны в разделе выплат, и договориться о них стоит до первого расчёта, а не после.
Коротко
Компания-нерезидент — не более сложный клиент, а более долгое чтение. Провайдер собирает картину, которую запись в реестре сама по себе не даёт: кто владеет компанией, что она продаёт, где работает и откуда берётся оборот. Ответьте на эти четыре вопроса одним полным пакетом, приведите публичные страницы в соответствие с ним — и счёт окажется тем обычным продуктом, каким он и был. Рассматриваем индивидуальные решения для вашего бизнеса.