White Label кошелёк для финтех-стартапов и платёжных институтов

White Label кошелёк для финтех-стартапов и платёжных институтов - SharPay
Запустите собственный электронный или крипто-кошелёк под брендом компании. White Label кошелёк от SharPay — быстрый запуск, комплаенс, IBAN, карты и выплаты.

Два основателя считают одну и ту же идею. Первый строит кошелёк с нуля и закладывает восемнадцать месяцев. Второй берёт готовую платформу и планирует запуск через шесть недель.

Обе цифры реальные. Просто покупают они разное, и эту разницу стоит понять до того, как что-то подписывать.

Содержание

Что такое white label кошелёк на самом деле

Вы получаете работающий платёжный продукт под своим брендом. Балансы, переводы, проверки комплаенса и банковские связи уже существуют. Вы добавляете название, дизайн и клиентов.

Чего вы не получаете — это собственной лицензии. Вы работаете внутри регуляторного контура провайдера. Для большинства стартапов это и есть смысл, а не недостаток.

Что входит в комплект

  • Мультивалютные счета — более 20 валют, с личным или бизнес-IBAN в евро
  • Переводы — между кошельками внутри системы, наружу SEPA и SWIFT
  • Пополнение — карта, банковский перевод, криптовалюта с конвертацией в фиат
  • Карты — виртуальные и пластиковые, на вашем BIN или на нашем
  • Приложения — мобильное и веб под вашим брендом или своё на нашем API
  • Учёт — полная история операций, выписки, журнал аудита

Что остаётся вашим

Бренд, отношения с клиентом и тарифы. Вы ставите цену, которую платят ваши пользователи, и оставляете себе разницу с нашей.

Договор с конечным клиентом ваш. Данные тоже ваши — в тех пределах, которые допускает регулирование.

Сколько на самом деле занимает запуск

В облаке — от двух до четырёх недель. На вашей инфраструктуре — два-три месяца, в зависимости от объёма доработок.

Эти сроки считаются при условии, что ваша сторона готова. Обычная задержка не техническая. Это документы компании, анкета комплаенса и решения, которые пока никто не принял.

Из чего складывается цена

Три части, и они есть в любом вменяемом предложении. Разовое подключение, ежемесячная плата за платформу и доля с оборота.

Пропорции меняются от объёмов, регионов и набора подключённых модулей. Выпуск карт, крипто и продвинутый риск-контур считаются отдельно.

Просите расшифровку до сравнения провайдеров. Одна общая цифра скрывает, какая часть вырастет вместе с вами.

Чья лицензия и что это значит

Вы работаете под лицензией провайдера. Это снимает год подачи документов и комплаенс-команду, которую иначе пришлось бы нанимать.

Но это значит и то, что к вашим клиентам применяются правила провайдера. Проверки при подключении, лимиты и запрещённые виды деятельности вы не переписываете.

Если ваша модель держится на правилах, которых никто не разрешает, white label не подходит. Нужна своя лицензия, а это уже другой проект.

Свой BIN или провайдера

На нашем BIN запуск быстрее и дешевле. Инфраструктура готова, собственное соглашение с платёжными системами не нужно.

Свой BIN даёт больше свободы в тарифах и правилах. Но это сертификация, прямой договор с системами и месяцы на подготовку.

На старте BIN провайдера почти всегда разумнее. Переход на свой обсуждают тогда, когда обороты это оправдывают.

Когда white label кошелёк не нужен

Если нужно только принимать платежи на сайте, вам нужен шлюз, а не кошелёк. Кошелёк оправдан там, где деньги клиента должны жить внутри вашей системы.

Если пользователей ещё нет, ежемесячная плата начнётся раньше выручки. Сначала проверьте спрос, потом берите платформу.

Что проверить у провайдера

  • Какая лицензия вас закрывает и в каких странах она работает
  • Открыта ли документация по API или приходит после подписания
  • Кто держит деньги клиентов и где
  • Что будет с вашими пользователями при уходе: выгрузка данных, переносимость, срок уведомления
  • Сроки ответа поддержки — письменно, а не на словах

Кошелёк, шлюз или счёт: что из этого вам нужно

Эти три вещи постоянно путают, и неверный выбор стоит месяцев.

Шлюз принимает платёж на вашем сайте и передаёт дальше. Деньги уходят на ваш счёт, и история закончена. Если это вся ваша модель, вам нужен шлюз.

Счёт хранит деньги компании. Он принимает, он платит, у него есть IBAN. Балансами ваших клиентов он не занимается.

Кошелёк хранит деньги каждого пользователя отдельно. У клиента есть баланс, история и возможность заплатить другому пользователю. Вот это и есть граница.

Задайте один вопрос: клиенту нужен баланс у вас или он просто платит и уходит? Баланс означает кошелёк. Заплатил и ушёл — значит шлюз.

Три ошибки на старте

Брать все модули сразу. Карты, крипто, мультивалютность и продвинутый риск-контур стоят денег ежемесячно. Начните с того, чем воспользуется первая сотня пользователей, остальное включите по запросу.

Планировать запуск без анкеты комплаенса. Обычно это самый долгий пункт в сроках, и его никто не закладывает. Просите анкету на первой неделе, а не после договора.

Считать лицензию деталью. Правила провайдера решают, кого вы можете подключить и что этим людям можно. Сверьте их со своей аудиторией до начала работы над дизайном, а не после.

С чего начать

Опишите модель: рынок, продукт, откуда приходят клиенты. Скажем, какие части вам действительно нужны, а что можно не брать.

Платформа и коммерческая модель описаны на странице white label.

Читайте также