Цей глосарій платежів — короткі й зрозумілі визначення платіжних, банківських і крипто-термінів, які ми використовуємо на SharPay. Кожен термін веде на докладну статтю.
3
3-D Secure 3DS
Додаткова перевірка власника картки під час оплати онлайн — зазвичай код або підтвердження в банківському застосунку. Відповідальність за шахрайство переходить з мерчанта на емітента.
Детальніше: 3-D Secure
A
A2A-платіж платіж з рахунку на рахунок
Платіж, за якого гроші йдуть просто з рахунку платника на рахунок отримувача, без карткових мереж посередині.
Детальніше: A2A-платіж
B
BIN картки бін
Перші шість–вісім цифр номера картки. За ними визначають емітента, тип картки та країну.
Детальніше: BIN картки
C
CVV-код CVC
Тризначний код безпеки на звороті картки для підтвердження онлайн-платежів. Зберігати його мерчантам заборонено.
Детальніше: CVV-код
F
Friendly fraud дружнє шахрайство
Чарджбек від справжнього клієнта, який сам зробив покупку, а потім її оскаржив, — наприклад, забувши про підписку.
Детальніше: friendly fraud
H
High risk хай ризик, високий ризик
Категорія ризику для бізнесу, у якого платежі частіше закінчуються чарджбеками, шахрайством або проблемами з регулятором. Це суворіші перевірки, вищі комісії й часто ролінг-резерв.
Детальніше: High risk
High-risk мерчант-рахунок
Мерчант-рахунок для бізнесу, якому відмовляють звичайні еквайри. Підключення суворіше, комісії вищі, часто є ролінг-резерв.
Детальніше: high-risk мерчант-рахунок
I
IBAN-рахунок International Bank Account Number
Рахунок зі стандартним номером до 34 символів. Номер вказує на рахунок і країну та потрібен для міжнародних переказів.
Детальніше: IBAN-рахунок
K
KYB Know Your Business
Перевірка компанії перед підключенням фінансової послуги: реєстрація, власники, директори та реальна діяльність.
Детальніше: KYB
KYC Know Your Customer
Перевірка особи клієнта перед підключенням фінансової послуги — зазвичай документ і селфі або відеоперевірка.
Детальніше: KYC
L
Low risk низький ризик
Категорія для бізнесу з передбачуваними продажами й рідкими спорами, наприклад звичайного інтернет-магазину. Підключення найпростіше, комісії найнижчі.
Детальніше: Low risk
M
MATCH-лист
База Mastercard, куди потрапляють мерчанти, чиї рахунки закрили через надмірні чарджбеки, шахрайство та подібні порушення. Із записом у ній новий рахунок отримати складно.
Детальніше: MATCH-лист
MCC-код
Чотиризначний код, за яким платіжні системи розуміють, чим займається мерчант. Від нього залежать комісії, перевірки й те, чи приймуть деякі картки.
Детальніше: MCC-код
MDR торговельна поступка
Підсумковий відсоток, який мерчант платить еквайру з кожного карткового платежу: інтерчейндж, збори платіжних систем і маржа еквайра.
Детальніше: MDR
Middle risk середній ризик
Категорія між низьким і високим ризиком: підписки, туризм, онлайн-сервіси. Їм потрібен щільніший моніторинг, ніж звичайному магазину, але це ще не high risk.
Детальніше: Middle risk
O
On-ramp купівля криптовалюти за фіат
Сервіс, який перетворює фіатні гроші на криптовалюту, наприклад купівля USDT за євро.
Детальніше: on-ramp
Open banking відкритий банкінг
Безпечний доступ ліцензованих сервісів до даних рахунку й платежів за згодою власника, через стандартні API.
Детальніше: open banking
P
PCI DSS
Стандарт безпеки карткової індустрії для всіх, хто зберігає, обробляє чи передає дані карток.
Детальніше: PCI DSS
PEP політично значуща особа
Людина на помітній державній посаді, а також її близькі родичі й партнери. Фінансові компанії перевіряють їх додатково.
Детальніше: PEP
P2P-переказ P2P-платіж
Переказ грошей напряму від людини до людини, зазвичай через застосунок.
Детальніше: P2P-переказ
Prepaid-картка передплачена картка
Картка, на яку заздалегідь кладуть гроші й витрачають лише їх, без кредитного ліміту.
Детальніше: prepaid-картка
PSD2
Директива ЄС про платіжні послуги, яка запровадила open banking і сувору автентифікацію клієнта.
Детальніше: PSD2
PSP платіжний провайдер
Компанія, через яку бізнес приймає й надсилає платежі: еквайринг, шлюз та інші сервіси за одним договором.
Детальніше: PSP
S
SCA сувора автентифікація клієнта
Європейська вимога підтверджувати онлайн-платежі двома з трьох факторів: що клієнт знає, чим володіє або ким є.
Детальніше: SCA
Seed-фраза сід-фраза
Набір із 12 або 24 слів, за яким відновлюють криптогаманець. У кого фраза — у того й гроші, тому її нікому не повідомляють.
Детальніше: seed-фраза
SEPA Single Euro Payments Area
Система переказів у євро між європейськими країнами, зазвичай безкоштовних або дешевих і таких, що проходять за робочий день.
Детальніше: SEPA
SEPA Direct Debit пряме дебетування
Спосіб для бізнесу списувати платежі в євро з рахунку клієнта за його заздалегідь наданою згодою — часто для підписок.
Детальніше: SEPA Direct Debit
SEPA Instant миттєвий переказ SEPA
Переказ у євро в межах зони SEPA, який надходить за секунди в будь-який час доби.
Детальніше: SEPA Instant
SWIFT
Міжнародна мережа, через яку банки передають платіжні повідомлення між країнами й валютами.
Детальніше: SWIFT
T
TRC-20 і ERC-20
Стандарти токенів у мережах Tron та Ethereum. Той самий USDT є в обох, і надсилати його треба в мережі, яку використовує отримувач.
Детальніше: TRC-20 і ERC-20
U
USDT Tether
Найпоширеніший стейблкоїн, прив’язаний до долара США й випущений у кількох блокчейнах.
Детальніше: USDT
V
VAMP Visa Acquirer Monitoring Program
Програма Visa, яка стежить за рівнем шахрайства й спорів у мерчантів та еквайрів і штрафує тих, хто перевищує пороги.
Детальніше: VAMP
W
White label PSP
Готова платформа платіжного сервісу, яку компанія бере в оренду під своїм брендом і пропонує своїм клієнтам.
Детальніше: white label PSP
White label гаманець
Готова платформа електронного гаманця, яку фінтех запускає під своїм брендом.
Детальніше: white label гаманець
White label платіжний шлюз
Платіжний шлюз, який компанія запускає під своїм брендом на технології іншого провайдера.
Детальніше: white label платіжний шлюз
А
Авторизація платежу авторизація картки
Схвалення карткового платежу емітентом у момент покупки: картка дійсна, грошей вистачає, сума резервується.
Детальніше: авторизація платежу
Адреса гаманця адреса криптогаманця
Рядок із літер і цифр, що вказує на криптогаманець у блокчейні. На неї надсилають монети, як на номер рахунку.
Детальніше: адреса гаманця
Альтернативні способи оплати APM
Способи оплати, окрім карток: банківські перекази, електронні гаманці, локальні платіжні схеми, криптовалюта.
Детальніше: альтернативні способи оплати
Антифрод захист від шахрайства
Правила й моделі, які оцінюють кожен платіж і блокують або додатково перевіряють підозрілі до схвалення.
Детальніше: антифрод
Б
Банківський рахунок
Рахунок у банку або іншій ліцензованій установі, на якому зберігаються гроші й з якого проводять платежі та перекази.
Детальніше: банківський рахунок
Банк-кореспондент кореспондентський рахунок
Банк, через який проходить міжнародний переказ, якщо банки відправника й отримувача не мають прямих відносин. Кожен може взяти комісію.
Детальніше: банк-кореспондент
Безконтактна оплата NFC, оплата телефоном
Оплата карткою чи телефоном, які достатньо піднести до термінала. Працює через NFC — радіозв'язок на короткій відстані.
Детальніше: безконтактна оплата
Бізнес-IBAN
IBAN-рахунок, відкритий на компанію. З нього бізнес отримує й надсилає платежі окремо від особистих грошей власників.
Детальніше: бізнес-IBAN
Білінг підписок білінг
Система, яка списує оплату з підписників за графіком, обробляє зміну тарифу, пробні періоди й невдалі платежі та виставляє рахунки.
Детальніше: білінг підписок
Блокчейн
Спільний цифровий реєстр, де операції записуються у пов'язані блоки й не змінюються після підтвердження. На ньому працюють криптовалюти та стейблкоїни.
Детальніше: блокчейн
В
Вартість прийому платежів комісія платіжної системи
Що мерчант платить за приймання оплати: відсоток з операції, фіксовані збори й іноді щомісячна плата.
Детальніше: вартість прийому платежів
Виведення криптовалюти у фіат off-ramp
Сервіс, який перетворює криптовалюту назад у фіат і надсилає гроші на рахунок чи картку.
Детальніше: виведення криптовалюти у фіат
Виплати масові виплати
Надсилання багатьох вихідних платежів одночасно — продавцям, партнерам, підрядникам.
Детальніше: виплати
Високоризиковий бізнес
Бізнес, який еквайри відносять до підвищеного ризику через нішу, рівень чарджбеків, регулювання або модель продажів.
Детальніше: високоризиковий бізнес
Відмова в еквайрингу
Рішення еквайра не підключати бізнес до приймання карток. Найчастіше через нішу, історію чарджбеків або неповний пакет документів.
Детальніше: відмова в еквайрингу
Відсоток схвалення платежів approval rate
Частка спроб оплати, які схвалюють емітенти. Саме ця цифра вирішує, скільки трафіку перетворюється на виручку.
Детальніше: відсоток схвалення платежів
Віртуальна картка
Платіжна картка, яка існує лише як реквізити в застосунку. Нею платять онлайн і оплачують підписки.
Детальніше: віртуальна картка
Віртуальний IBAN
IBAN, який спрямовує вхідні платежі на основний рахунок. Бізнес може видати окремі номери різним клієнтам, країнам чи цілям.
Детальніше: віртуальний IBAN
Д
Даннінг dunning, робота з невдалими списаннями
Робота з невдалими списаннями за підпискою: повторні спроби, нагадування клієнту й оновлення картки до того, як підписка скасується.
Детальніше: даннінг
Дебетова і кредитна картка
Дебетова картка витрачає гроші, які вже є на рахунку. Кредитна витрачає гроші, які в борг дає емітент.
Детальніше: дебетова і кредитна картка
Джерело коштів
Звідки взялися гроші на рахунку чи в платежі. Провайдер може попросити підтвердження — договори, виписки.
Детальніше: джерело коштів
Диспут опротестування платежу
Претензія власника картки до платежу, подана через його банк. Якщо її не врегулювати, вона стає чарджбеком.
Детальніше: диспут
Е
Еквайринг мерчант-еквайринг
Приймання оплати картками для мерчанта. Еквайр підтверджує кожен платіж, отримує гроші від платіжних систем і перераховує їх бізнесу.
Детальніше: еквайринг
Електронний гаманець
Онлайн-рахунок, на якому зберігаються гроші й з якого платять з телефона чи в браузері, без картки в руках.
Детальніше: електронний гаманець
Електронні гроші
Гроші в електронній формі, які випускає ліцензована установа електронних грошей. Ними платять і переказують їх так само, як гроші на банківському рахунку.
Детальніше: електронні гроші
Емітент банк-емітент
Банк або установа, яка випускає картку власнику й схвалює чи відхиляє кожен платіж нею.
Детальніше: емітент
Ескроу ескроу-рахунок
Гроші покупця зберігаються у третьої сторони до завершення угоди, а потім переходять продавцю.
Детальніше: ескроу
Є
Євро-IBAN
IBAN-рахунок у євро для надсилання й отримання переказів SEPA і SWIFT.
Детальніше: євро-IBAN
Ж
Жорстка відмова hard decline
Остаточна відмова: картку закрито, загублено або вкрадено. Повтор не допоможе й може привернути увагу до трафіку мерчанта.
Детальніше: жорстка відмова
З
Заморожені виплати холд
Тимчасове блокування грошей, які провайдер винен мерчанту, — зазвичай на час перевірки ризиків, спорів чи документів.
Детальніше: заморожені виплати
І
Інтеграція платіжної системи підключення оплати на сайт
Підключення сайту чи застосунку до платіжного шлюзу, щоб клієнт міг оплатити замовлення: через плагін, платіжну сторінку або API.
Детальніше: інтеграція платіжної системи
Інтернет-еквайринг
Еквайринг для онлайн-продажів: приймання оплати картками на сайті чи в застосунку.
Детальніше: інтернет-еквайринг
Інтерчейндж interchange fee
Частина комісії з кожного карткового платежу, яка йде банку-емітенту. Її встановлюють платіжні системи, і це найбільша частина того, що платить мерчант.
Детальніше: інтерчейндж
К
Кастодіальний гаманець зберігання криптовалюти
Криптогаманець, ключі від якого зберігає провайдер від імені клієнта — приблизно як банк зберігає вклади.
Детальніше: кастодіальний гаманець
Кінцевий бенефіціар UBO
Особа, яка зрештою володіє компанією або контролює її, зазвичай від 25 відсотків. Платіжні провайдери зобов’язані її встановити.
Детальніше: кінцевий бенефіціар
Кліринг
Обмін даними про операції між еквайром та емітентом після авторизації: сторони звіряють, хто кому скільки винен, до руху грошей.
Детальніше: кліринг
Код відмови при оплаті карткою
Короткий код, який банк-емітент повертає з відхиленим платежем. За ним мерчант розуміє, чи повторити списання, попросити клієнта про дію чи виправити щось у себе.
Детальніше: код відмови при оплаті карткою
Комісія за еквайринг
Плата за приймання карткових платежів: відсоток з операції плюс фіксовані збори. З чого вона складається і як її порівнювати — у статті.
Детальніше: комісія за еквайринг
Комісія мережі газ
Плата мережі блокчейну за обробку транзакції. Залежить від мережі та її завантаження.
Детальніше: комісія мережі
Конвертація валюти комісія за обмін валюти
Обмін грошей з однієї валюти в іншу. Коштує або прямої комісії, або націнки до курсу, або того й іншого.
Детальніше: конвертація валюти
Корпоративна картка бізнес-картка
Картка, яку випускають співробітнику на рахунок компанії. Ліміти й призначення витрат задає сама компанія.
Детальніше: корпоративна картка
Криптогаманець
Програма або пристрій, де зберігаються приватні ключі до криптовалюти. З його допомогою монети надсилають, отримують і зберігають.
Детальніше: криптогаманець
Криптокартка крипто картка
Платіжна картка, якою можна витрачати криптовалюту або стейблкоїни: баланс конвертується у фіат у момент оплати.
Детальніше: криптокартка
Криптопроцесинг
Приймання платежів у криптовалюті з перевіркою транзакцій, конвертацією та зарахуванням мерчанту.
Детальніше: криптопроцесинг
Криптошлюз криптовалютний платіжний шлюз
Сервіс, через який сайт приймає оплату в криптовалюті й за потреби конвертує її у фіат до зарахування.
Детальніше: криптошлюз
М
Маршрутизація платежів каскадування
Надсилання платежу іншому еквайру, якщо перший відмовив, або вибір маршруту з найкращим шансом на схвалення.
Детальніше: маршрутизація платежів
Масові виплати в криптовалюті
Надсилання багатьох виплат у криптовалюті чи стейблкоїнах одним пакетом — партнерам, афіліатам, виконавцям у різних країнах.
Детальніше: масові виплати в криптовалюті
Мерчант-рахунок
Рахунок, через який бізнес приймає оплату картками: еквайр збирає на нього платежі клієнтів і перераховує їх бізнесу.
Детальніше: мерчант-рахунок
Міжнародний переказ
Надсилання грошей на рахунок в іншій країні — зазвичай через SEPA в євро або через SWIFT в інших валютах.
Детальніше: міжнародний переказ
Мобільний банкінг
Керування рахунком і платежами із застосунку на телефоні: перекази, оплата, виписки, картки.
Детальніше: мобільний банкінг
Моніторинг транзакцій
Постійна перевірка платежів на ознаки шахрайства чи відмивання грошей.
Детальніше: моніторинг транзакцій
Мультивалютний рахунок
Рахунок, на якому зберігаються залишки в кількох валютах одночасно: гроші приймають і виплачують без конвертації щоразу.
Детальніше: мультивалютний рахунок
М’яка відмова soft decline
Тимчасова відмова: бракує грошей або не завершено перевірку. Та сама картка може пройти пізніше, повтор за розкладом допустимий.
Детальніше: М’яка відмова
Н
Невільний відтік
Підписники, яких бізнес втрачає через невдалий платіж, а не тому, що вони вирішили відмовитися.
Детальніше: невільний відтік
Необанк необанкінг, онлайн-банк
Фінансовий сервіс, який працює лише онлайн, через застосунок, без відділень.
Детальніше: необанк
О
Оновлення карток account updater
Сервіс платіжних систем, який надсилає мерчанту нові дані картки клієнта після її перевипуску. Підписка й далі списується без повторного введення картки.
Детальніше: оновлення карток
Оркестрація платежів payment orchestration
Шар, який підключає кількох еквайрів і способи оплати через одну інтеграцію та вирішує, куди відправити кожен платіж.
Детальніше: оркестрація платежів
Оскарження чарджбеку representment
Відповідь мерчанта на чарджбек із доказами, що платіж був правомірним. Якщо емітент їх прийме, гроші повернуться.
Детальніше: оскарження чарджбеку
П
Персональний IBAN особистий IBAN-рахунок
IBAN-рахунок на ім’я приватної особи: для зарплати, виплат і переказів та для щоденних платежів.
Детальніше: персональний IBAN
Платіжна картка банківська картка
Пластикова або віртуальна картка, прив’язана до рахунку. Нею платять у магазинах і онлайн та знімають готівку.
Детальніше: платіжна картка
Платіжна система
Набір правил, технологій і учасників, через які гроші переходять від платника до отримувача. Як обрати систему для бізнесу — у чек-листі.
Детальніше: платіжна система
Платіжна сторінка hosted payment page
Форма оплати на боці провайдера, а не на сайті мерчанта: дані карток не проходять через мерчанта.
Детальніше: платіжна сторінка
Платіжний агрегатор payment facilitator, PayFac
Компанія, яка підключає дрібних мерчантів як субмерчантів під своїм майстер-рахунком і сама обробляє їхні платежі. Мерчанту не потрібен власний договір з еквайром.
Детальніше: платіжний агрегатор
Платіжний процесор процесинговий центр
Компанія, яка передає дані карткових платежів між мерчантом, платіжними системами й банками та проводить авторизацію й розрахунки.
Детальніше: платіжний процесор
Платіжний шлюз
Технічний сервіс, який передає дані платежу із сайту чи застосунку еквайру й повертає результат.
Детальніше: платіжний шлюз
Платіжний шлюз для high-risk бізнесу
Платіжний шлюз для високоризикових мерчантів: кілька маршрутів еквайрингу, антифрод-фільтри та інструменти проти чарджбеків в одному підключенні.
Детальніше: платіжний шлюз для high-risk бізнесу
Повернення платежу
Гроші, які мерчант сам повертає клієнту. На відміну від чарджбеку, без штрафної комісії та без запису в історію мерчанта.
Детальніше: повернення платежу
Повторне списання
Повтор невдалого платежу пізніше й за розкладом, щоб повернути м'які відмови без участі клієнта.
Детальніше: повторне списання
Посилання на оплату платіжне посилання
Посилання на готову сторінку оплати, яке бізнес надсилає в листі чи чаті. Клієнт відкриває його й платить без кошика на сайті.
Детальніше: посилання на оплату
Поточний рахунок
Щоденний рахунок для надходжень і платежів — на відміну від ощадного чи депозитного.
Детальніше: поточний рахунок
Преавторизація холдування коштів
Тимчасове блокування суми на картці без списання — так роблять готелі, прокат і депозити. Пізніше суму списують або знімають блокування.
Детальніше: преавторизація
Приватний ключ
Секретний ключ, яким підписують криптотранзакції та підтверджують володіння монетами на адресі.
Детальніше: приватний ключ
Процесинг платежів
Усе, що відбувається між оплатою клієнта й зарахуванням грошей мерчанту: авторизація, клірінг, розрахунок.
Детальніше: процесинг платежів
Р
Рахунок для компанії-нерезидента
Рахунок для компанії, зареєстрованої в одній країні, яка працює або отримує платежі в інших.
Детальніше: рахунок для компанії-нерезидента
Регулярні рахунки та інвойси
Рахунки, які бізнес виставляє клієнту за графіком: однакові суми й дати без ручної роботи щомісяця.
Детальніше: регулярні рахунки та інвойси
Рекурентні платежі регулярні платежі, автоплатіж
Автоматичне списання з клієнта за графіком, наприклад раз на місяць за підписку.
Детальніше: рекурентні платежі
Розрахунковий рахунок корпоративний рахунок
Рахунок компанії для поточних операцій: приймання виручки, оплата постачальникам і зарплати, залишки в кількох валютах.
Детальніше: розрахунковий рахунок
Ролінг-резерв
Частина кожної виплати, яку еквайр утримує на погоджений строк, щоб покрити майбутні чарджбеки й повернення.
Детальніше: ролінг-резерв
С
Санкційна перевірка перевірка за санкційними списками
Звірка клієнтів і платежів із санкційними списками до відкриття рахунку чи надсилання грошей.
Детальніше: санкційна перевірка
Сетлмент розрахунки за картками
Фактичний переказ грошей за операціями, що пройшли кліринг: емітент платить еквайру, еквайр — мерчанту.
Детальніше: сетлмент
Смарт-контракт
Програма в блокчейні, яка виконується автоматично, коли виконано її умови.
Детальніше: смарт-контракт
Спліт-платежі розщеплення платежів, платежі для маркетплейсу
Платіж, який маркетплейс ділить між продавцями й собою, іноді утримуючи гроші до доставки замовлення.
Детальніше: спліт-платежі
Стейблкоїн
Криптовалюта, курс якої прив'язаний до фіатної валюти, найчастіше до долара США, — наприклад USDT або USDC.
Детальніше: стейблкоїн
Субмерчант
Бізнес, який приймає платежі під мерчант-рахунком платформи чи платіжного агрегатора, а не під своїм.
Детальніше: субмерчант
Т
Термін зарахування T+1
Час між оплатою клієнта й надходженням грошей мерчанту. Записується як T+1, T+2 і так далі в робочих днях.
Детальніше: термін зарахування
Токен
Цифровий актив, випущений в уже наявному блокчейні. На відміну від монети, токен не має власної мережі.
Детальніше: токен
Токенізація карток
Заміна номера картки випадковим токеном: мерчант може повторно списувати оплату, не зберігаючи справжній номер.
Детальніше: токенізація карток
У
Установа електронних грошей EMI
Ліцензована компанія, яка випускає електронні гроші й надає платіжні рахунки, картки та перекази, не будучи банком.
Детальніше: установа електронних грошей
Ф
Фіат фіатні гроші
Гроші, які випускає держава, — гривня, євро, долар. Протиставляються криптовалюті.
Детальніше: фіат
Фінмоніторинг AML, протидія відмиванню коштів
Правила й перевірки, якими фінансові компанії виявляють і зупиняють гроші злочинного походження: від перевірки клієнта до моніторингу операцій.
Детальніше: фінмоніторинг
Ч
Чарджбек
Примусове повернення карткового платежу, яке власник картки запускає через свій банк. Мерчант втрачає суму й сплачує комісію, якщо не виграє спір.
Детальніше: чарджбек
Ш
Шахрайство без присутності картки CNP-шахрайство
Шахрайство з даними картки під час оплати онлайн або телефоном, коли саму картку ніхто не бачить. Головне джерело шахрайських чарджбеків в e-commerce.
Детальніше: шахрайство без присутності картки
Як користуватися глосарієм платежів
Знайдіть термін за першою літерою, прочитайте коротке визначення й перейдіть за посиланням до докладної статті. Глосарій платежів поповнюється разом із новими статтями. Офіційні правила схем SEPA публікує Європейська платіжна рада.