Блокчейн: що це таке і як його використовують у фінансах

Блокчейн — найновіша технологія, інтерес до якої виріс разом із популярністю криптовалют. Сьогодні її широко обговорюють не лише у світі фінансів. Блокчейн вже намагаються використовувати для зберігання та обробки персональних даних та ідентифікації, у маркетингу та комп’ютерних іграх.

Це безперервний ланцюжок блоків, в якому містяться всі записи про угоди. Але, на відміну від звичайних баз даних, змінити чи видалити ці записи не можна, можна лише додати нові.

В результаті ви можете використовувати технологію блокчейн для створення незмінного або безстрокового реєстру для відстеження замовлень, платежів, рахунків та інших транзакцій. Система має вбудовані механізми, які запобігають несанкціонованому введенню транзакцій та створюють узгодженість у загальному поданні цих транзакцій.

Блокчейн також називають технологією розподілених реєстрів, тому що весь ланцюжок угод та актуальний список власників зберігають на своїх комп’ютерах безліч незалежних користувачів. Навіть якщо один або кілька комп’ютерів дадуть збій, інформація не пропаде.

У чому полягає важливість технології блокчейн:

Традиційні технології баз даних створюють низку проблем, пов’язаних з урахуванням фінансових операцій. Розглянемо приклад із продажем нерухомості. Після передачі грошей право власності переходить до покупця. Як покупець, так і продавець можуть самостійно реєструвати грошові операції, але жодній зі сторін не можна довіряти. Отримавши гроші, продавець може легко стверджувати, що він їх не отримав, а покупець може стверджувати, що гроші надіслано, навіть якщо це не так.

Щоб уникнути можливих юридичних проблем, довірена третя сторона повинна контролювати та підтверджувати транзакції. Присутність цього центрального органу як ускладнює угоду, так і створює єдину вразливу точку. Від порушень у центральній базі даних постраждають обидві сторони.

Блокчейн запобігає подібним проблемам шляхом створення децентралізованої, захищеної від несанкціонованого доступу системи для запису операцій. У разі угоди з нерухомістю блокчейн створює єдиний реєстр для покупця та продавця. Усі транзакції мають бути схвалені обома сторонами та автоматично оновлюватись у їх реєстрах в режимі реального часу. Будь-яка невідповідність історії транзакцій позначиться у всьому реєстрі. Ці властивості технології блокчейн зробили її популярною у різних секторах. Наприклад, вони використовувалися під час створення цифрової валюти Bitcoin.

Які можливості має технологія блокчейн:

Нижче наведено основні можливості технології блокчейн.

1. Децентралізація

Децентралізація у блокчейні означає передачу контролю та прийняття рішень від централізованого суб’єкта (окремої особи, організації або їх групи) до розподіленої мережі. Прозорість децентралізованого блокчейну дозволяє нівелювати довіру учасників один до одного. Ці мережі стримують їхню владу або контроль одна над одною, що зберігає функціональні можливості мережі.

2. Незмінність

Незмінність означає, що дані неможливо змінити. Жоден учасник не може втрутитися у транзакцію після її внесення до реєстру. Якщо запис містить помилку, для її виправлення необхідно додати нову транзакцію. У мережі буде відображено обидві транзакції.

3. Консенсус

Система блокчейну встановлює набір правил, за допомогою яких учасники схвалюють транзакції. Нові транзакції можна реєструвати лише за згодою більшості учасників мережі.

Які ключові компоненти лежать в основі технології блокчейн:

Нижче наведені основні компоненти архітектури блокчейну.

1. Розподілений реєстр

Розподілений реєстр — це загальна база даних у блокчейн-мережі, в якій зберігаються копії транзакцій (наприклад, у вигляді загального файлу, що редагується всіма учасниками). У більшості спільних текстових редакторів будь-який користувач з правами редагування може видалити файл повністю. Однак, технології розподілених реєстрів мають суворі правила щодо того, хто і як може редагувати файл. Наприклад, не можна видаляти записи після реєстрації.

2. Смарт-контракти

Підприємства використовують смарт-контракти для самостійного управління комерційними угодами без залучення третьої сторони. Смарт-контракти – це програми в блокчейн-системі, що автоматично запускаються при дотриманні заданих умов. Транзакції записуються до реєстру, якщо вони відповідають умовам перевірки. Наприклад, у логістичної компанії може бути укладено смарт-контракт, за яким оплата здійснюється автоматично після прибуття товару до порту.

3. Криптографія з відкритим ключем

Криптографія з відкритим ключем – це система безпеки, яка дозволяє ідентифікувати учасників блокчейн-мережі. Система генерує два різні ключі для кожного користувача мережі. Один ключ – публічний, загальний всім учасників мережі. Другий – унікальний приватний ключ. Поєднання приватного та публічного ключів розблокують дані у реєстрі.

Як працює блокчейн:

Нижче наведено короткий огляд складного механізму блокчейн. Програмне забезпечення блокчейн автоматизує більшу частину процедури.

1. Запис транзакції

Блокчейн-транзакція відображає переміщення фізичних чи цифрових активів від однієї сторони до іншої. Це записується у вигляді блоку даних і може включати такі відомості: хто брав участь, що сталося під час угоди, коли і де була проведена угода, які причини її проведення, скільки активів було передано, скільки попередніх умов було виконано.

2. Досягнення консенсусу

Більшість учасників розподіленої блокчейн-мережі має підтвердити, що записана транзакція є дійсною. Залежно від типу мережі правила угоди можуть бути різними, але, як правило, вони встановлюються на початку процедури.

3. Зв’язування блоків

Коли учасники досягають консенсусу, транзакції до блокчейну записуються до блоків, еквівалентних сторінкам реєстру. Разом із транзакціями до нового блоку додається криптографічний хеш. Хеш діє як ланцюжок, що зв’язує блоки разом. Якщо вміст блоку навмисно або випадково змінюється, змінюється значення хешу, що допомагає виявити підробку даних. Таким чином, блоки та ланцюжки надійно пов’язані, а їх редагування неможливе. Кожен додатковий блок посилює перевірку попереднього блоку і, отже, всього блокчейна.

4. Загальний доступ до реєстру

Система розповсюджує серед усіх учасників останню копію центрального реєстру.

Які типи блокчейн-мереж існують:

У блокчейні існує чотири основних типи децентралізованих або розподілених мереж.

1. Публічний блокчейн

Публічні блокчейни не вимагають дозволів і дозволяють будь-кому, хто бажає приєднатися до мережі. Усі учасники блокчейну мають рівні права на читання, редагування та перевірку інформації. Для обміну та майнінгу таких криптовалют, як Bitcoin, Ethereum та Litecoin, в основному використовуються публічні блокчейни.

2. Приватний блокчейн

Приватні блокчейни, які можна назвати керованими, контролюються однією організацією. Уповноважений орган визначає, хто може бути учасником і які права в мережі вони мають. Приватні блокчейни децентралізовані лише частково, оскільки включають обмеження доступу.

3. Гібридний блокчейн

Гібридний блокчейн поєднує функції як приватних, так і публічних мереж. Підприємства можуть створювати як приватні, так і публічні системи дозволів. Таким чином, вони контролюють доступ до певних даних блокчейна, але при цьому підтримують загальнодоступний доступ до інших даних. Вони використовують смарт-контракти, що дозволяють публічним учасникам упевнитися у проведенні приватних транзакцій. Наприклад, гібридні блокчейни можуть надавати публічний доступ до цифрової валюти, зберігаючи приватний доступ до банківської валюти.

4. Блокчейн-консорціуми

Блокчейн-консорціумом управляє група організацій. Вибрані заздалегідь організації поділяють відповідальність за функціонування блокчейну та визначення прав доступу до даних. Блокчейн-консорціуми часто віддають перевагу компаніям-однодумцям, які отримують вигоду із загальної відповідальності.

Які переваги має технологія блокчейн:

Технологія блокчейн має безліч переваг для управління транзакціями. Нижче наведено деякі з них.

— Актив може бути будь-яким: акції, цифрові токени, права на нерухомість, золото чи книги.

— Транзакції відбуваються практично миттєво, але на їхнє підтвердження може знадобитися час. Який саме визначає алгоритм консенсусу конкретної блокчейн-мережі.

— Угоди конфіденційні та анонімні: покупець вказує лише номер свого криптогаманця.

— Комісії є мінімальними, оскільки замість централізованих посередників транзакції реєструють майнери. Комісії — це їхня винагорода за підтримку роботи блокчейн-мережі.

— Права покупців надійно захищені: скасувати чи змінити вже укладені угоди неможливо. Якщо ви справді придбали щось, ніякий шахрай не зможе довести, що це не так. Усі угоди зафіксовані у ланцюжку блоків.

— Інформація надійно зберігається, оскільки історія всіх операцій записана у блокчейні та розподілена за всіма учасниками мережі. Кожен блок містить інформацію про всі попередні операції.