Сучасний e-commerce важко уявити без можливості оплати товарів чи послуг банківською карткою. Але щоб надати покупцям такий інструмент, інтернет-підприємцям необхідно спочатку відкрити мерчант-рахунок.
У цьому матеріалі розберемося, що таке мерчант-рахунок, як його відкрити, за яким принципом він працює і які нюанси варто враховувати.
Що таке мерчант-рахунок:
Мерчант-рахунок — це спеціальний торговий рахунок, на який підприємець може приймати платежі з різних банківських карток у цілодобовому режимі, незалежно від часу, коли працює банк-еквайєр. Навіть якщо покупець розплатився за покупку серед ночі чи вихідного дня, кошти все одно надійдуть на мерчант-рахунок.
Ще одна перевага мерчант-рахунку — можливість отримувати платежі із різних країн, що допомагає суттєво розширити географію бізнесу.
Хто такі мерчанти:
Термін “мерчант” походить від англійського “merchant”, що в перекладі означає торговець, комерсант.
Тобто на запитання, хто такі мерчанти, сьогодні можна дати таку відповідь: мерчант — це підприємець чи торгове підприємство.
Вимоги до мерчантів з боку платіжних систем та платформ:
При підключенні інтернет-еквайрингу та відкритті мерчант-рахунку виставляють вимогу, щоб ви були не фізичною особою, а офіційним підприємцем. Крім легального статусу вимагають, щоб сайт чи мобільний додаток підприємця відповідали необхідним параметрам.
Короткий перелік того, які зазвичай є вимоги:
— Всі сторінки сайту чи мобільного додатку нормально працюють та відкриваються без помилок;
— Всі товари в каталозі мають опис та характеристики;
— Бізнес-діяльність відповідає сфері, зазначеній у реєстраційній анкеті;
— Є інформація щодо доставки/повернення товарів чи послуг та детально описано, як відбувається цей процес;
— Покупці можуть легко знайти розділ із контактами, де вказано актуальну інформацію.
Що ще потрібно знати про мерчантів:
Мерчант-рахунок — це фактично проміжний рахунок, який прив’язаний до основного банківського рахунку підприємця чи торговельного підприємства.
Спочатку отримані за оплату товарів чи послуг кошти накопичуються на мерчант-рахунку, а за кілька днів перераховуються на зазначений банківський рахунок. Тобто підприємець чи торгове підприємство зможуть розпоряджатися одержаними від покупців грошима не відразу, а через деякий час.
Залежно від того, який тип підприємницької діяльності та яка ймовірність поворотних платежів, рахунки мерчантів поділяються на високоризикові (high risk) та низькоризикові (low risk). Для першої категорії потрібен окремий мерчант-акаунт для high-risk бізнесу.
Відкриття рахунку з високим ризиком потребує подання більшої кількості документів і, відповідно, займає більше часу. Рівень ризику оцінює фінансова установа, куди подано заявку на реєстрацію рахунку.
Види мерчант-рахунків:
Потрібно знати, що мерчант-рахунок може бути двох видів: торговий та інтернет. Торговий знаходить застосування у звичайних магазинах, де покупці розплачуються за товари через POS-термінали банківськими картками. Інтернет-рахунок використовується у роботі бізнесів e-commerce та є абсолютно необхідним інструментом для онлайн-продавців.
Як виглядає процедура оплати:
З позиції покупця процедура оплати покупок виглядає так: додати товар у кошик, визначити спосіб оплати (картою), ввести номер, дату валідності, CVC-код картки та підтвердити транзакцію.
Після того, як покупець надав номер картки, термін валідності та CVC-код, ця інформація передається платіжному шлюзу, який аналізує операцію з погляду шахрайства. Потім йде запит на валідність картки, наявність потрібної суми грошей на рахунку покупця і якщо все гаразд, кошти списуються та перераховуються на мерчант-рахунок інтернет-продавця.
Якщо процесинг налагоджений, всі операції з оплати, наведені вище, проходять гладко і займають буквально секунди. Тому при відкритті мерчант-рахунку важливо вибрати надійну фінансову компанію, яка давно працює на ринку, а також здатна забезпечити безперебійність платіжних операцій.
Якщо у вас міжнародний бізнес, відкриття мерчант-рахунку в локальній фінансовій установі значно сповільнить процес оплати. І тут краще його відкрити в тих, хто працює на міжнародному рівні.
При виборі системи або платформи для відкриття мерчант-рахунку потрібно брати до уваги зручність роботи, швидкість обробки платежів, середній показник успішних конверсій, підтримку різноманітних платіжних методів та наявність різноманітних платіжних інструментів.
Як відкрити мерчант-рахунок у SharPay:
Мерчант-рахунок є важливим інструментом, який дозволяє обробляти онлайн-платежі та POS-платежі, які зазвичай здійснюються за допомогою кредитних та дебетових карток.
Постачальник мерчант-рахунку — це організація, яка обробляє чаклунство, що відбувається з моменту, коли ваш клієнт натискає «купити» або прикладає карту на вашому POS-терміналі до моменту, коли гроші будуть зараховані на ваш бізнес-рахунок.
Звучить як складний процес, але насправді найважчим кроком, з яким ви зіткнетеся, є вибір постачальника, який зробить обробку транзакцій швидкою та гладкою.
SharPay — це передова фінтех-платформа, яка спрощує процес створення мерчант-рахунку та автоматизування інтернет-продажів. Мерчант-рахунок у SharPay дає вам доступ до сучасної та надійної фінтех-платформи зі швидким процесом інтеграції.
SharPay дозволить вам приймати платежі прямо на своєму сайті, у соціальних мережах, і навіть в онлайн-месенджерах у різних валютах. Смарт-чекаут дасть можливість процесингу карткових, криптовалютних, банківських та альтернативних платежів.
Вам будуть доступні різні методи прийому та відправлення платежів. Ви зможете обрати цікаві для вас і запросити їх активацію. Низькі тарифи, єдиний API, мультивалютні платежі, мінімальні затримки виплат — основні переваги, повз які неможливо пройти.
Відкрити мерчант-рахунок можна віддалено, надіславши заявку. Просто розкажіть про свій бізнес та потреби. Далі наша команда фахівців розгляне запит і зв’яжеться з вами протягом кількох днів.
Мерчант для прийому платежів: що це на практиці
Мерчант — це не програма і не сайт, а статус компанії, яка приймає оплату картками. За цим статусом стоїть договір з платіжним провайдером, окремий рахунок для виручки та набір правил, за якими проходять розрахунки.
Коли кажуть «підключити мерчанта», мають на увазі три речі одночасно:
- Мерчант-рахунок — куди зараховується виручка після розрахунку
- Платіжний шлюз — форма оплати на сайті та маршрутизація транзакцій
- Договір і перевірка — андеррайтинг компанії, ліцензій і самого продукту
Без першого гроші нікуди зараховувати, без другого клієнт не має де заплатити, без третього провайдер не має права вас підключити.
Скільки коштує мерчант-рахунок
Тарифи мерчант-рахунку SharPay опубліковані та однакові для всіх мов:
- MDR — від 3% до 5% залежно від вертикалі
- Комісія за транзакцію — 0,50 EUR
- Розрахунок у євро через SEPA — 0,20%, строк розрахунку T+7
- Ролінг-резерв — 10% на 180 днів, стандарт
- Штраф за повернення — 50 EUR, за чарджбек — 100 EUR
Ставка залежить від вертикалі, тож остаточну цифру називають після перевірки документів. Чинні тарифи — на сторінці тарифів.
Кому відкривають мерчант-рахунок
Ми працюємо з компаніями, зареєстрованими в Європі. Заявки від компаній зі США та Великої Британії не приймаємо. Чинний перелік країн — на сторінці «Як це працює».
Гемблінг і adult приймаємо за наявності ліцензій та всіх дозволів на діяльність. Документи запитуємо завжди: статутні, реєстраційні та ліцензійні — верифікація обов’язкова.