Два схожі бізнеси подають заявку на еквайринг. Один отримує звичайні умови, другий — ставку втричі вищу й резерв. Ніша в обох одна.
Різницю роблять критерії, про які зазвичай не говорять уголос. Розберімо, що саме дивиться еквайєр і на що з цього ви можете вплинути.
Зміст
- Критерій перший: що саме ви продаєте
- Критерій другий: звідки ваші клієнти
- Критерій третій: як клієнт дізнається про вас
- Критерій четвертий: середній чек і динаміка
- Критерій п’ятий: ваша історія
- Критерій шостий: юрисдикція та структура
- На що з цього ви можете вплинути
- Чого змінити не вийде
- Як це виглядає на двох прикладах
- Що запитати в себе до подання заявки
- З чого почати
Критерій перший: що саме ви продаєте
Не галузь загалом, а конкретний продукт. Курс із доступом одразу після оплати й курс із груповими заняттями через місяць — це різний ризик.
Ризик зростає, коли між оплатою та отриманням проходить час. Клієнт може передумати, забути, не дочекатися — і піти в банк замість підтримки.
Так само з передплатами: що довший період між списаннями, то більша ймовірність, що клієнт не впізнає операцію у виписці.
Критерій другий: звідки ваші клієнти
Географія впливає двома способами. По-перше, у різних країнах різна статистика спорів. По-друге, частина країн потребує окремих перевірок або взагалі закрита.
Трафік із кількох десятків країн одразу читається як підвищений ризик, навіть якщо бізнес абсолютно звичайний. Чим ширша географія, тим більше запитань.
Критерій третій: як клієнт дізнається про вас
Органічний трафік і рекомендації — спокійна картина. Платна реклама з агресивними обіцянками — ні.
Причина практична: від джерела трафіку залежить, наскільки добре клієнт розуміє, що купує. Нерозуміння перетворюється на спори.
Еквайєр запитає про джерела трафіку, і відповідь «реклама» без подробиць викличе додаткові питання.
Критерій четвертий: середній чек і динаміка
Високий середній чек підвищує ціну кожного спору. Десять повернень по 20 євро й десять по 2 000 — зовсім різні історії для еквайєра.
Різке зростання обороту теж читається як ризик. Для систем моніторингу стрибок виглядає однаково, незалежно від того, вдала це рекламна кампанія чи щось інше.
Критерій п’ятий: ваша історія
Частка чарджбеків — головна цифра в усій заявці. Вона важить більше за нішу.
Помірна частка, яку ви можете пояснити, краща за відсутність історії. Чиста статистика за півроку змінює умови сильніше, ніж будь-які аргументи.
Якщо історії немає зовсім, еквайєр спирається на галузеву статистику — і вона рідко на вашу користь.
Критерій шостий: юрисдикція та структура
Країна реєстрації, прозорість володіння, наявність ліцензії там, де вона потрібна.
Складні структури з кількома рівнями володіння не забороняють, але подовжують перевірку й додають запитань.
На що з цього ви можете вплинути
- Частка спорів. Найсильніший важіль: зрозумілий дескриптор, швидке повернення, робоча підтримка
- Опис бізнесу. Конкретика замість загальних слів прибирає половину запитань
- Сайт. Умови, ціни, політика повернень і контакти, що збігаються із заявкою
- Прогноз обороту. Реальні цифри замість оптимістичних
- Географія. Свідоме обмеження країн на старті спрощує схвалення
Чого змінити не вийде
Статистику галузі загалом. Якщо ніша дає багато спорів, це закладено в умови для всіх.
Вимогу ліцензії там, де вона передбачена законом. Для гемблінгу та adult працюємо лише з ліцензованими операторами.
Обов’язковість перевірки. Документи запитуються в будь-якому разі, у будь-якого регульованого провайдера.
Як це виглядає на двох прикладах
Магазин одягу з доставкою з Азії. Ніша спокійна, товар фізичний. Але доставка триває три тижні, клієнти з двадцяти країн, трафік із платної реклами. Разом це дає категорію вище за очікувану.
Форекс-брокер із ліцензією ЄС. Ніша ризикова за визначенням. Але клієнти з трьох країн, частка спорів 0,3 %, історія процесингу за два роки. Умови вийдуть кращими, ніж у першого прикладу.
Висновок простий: ніша задає відправну точку, а решта критеріїв рухає вас угору або вниз від неї.
Що запитати в себе до подання заявки
- Скільки часу минає між оплатою та отриманням товару чи послуги
- З яких країн приходять гроші та чи всі ці країни вам справді потрібні
- Чи розуміє клієнт у момент оплати, за що саме платить
- Яка у вас частка повернень і чи можете ви її пояснити
- Чи збігається те, що написано на сайті, з тим, що списується з картки
Чесні відповіді на ці п’ять питань дадуть реалістичніше уявлення про майбутні умови, ніж будь-який список ніш.
З чого почати
Опишіть бізнес за цими шістьма критеріями — і ви приблизно побачите свою категорію ще до подання заявки.
Відкрити рахунок можна на сторінці мерчант-рахунку. Ми працюємо з компаніями, зареєстрованими в Європі, і не приймаємо заявки зі США та Великої Британії.