Порівнювати провайдерів за ціною здається просто, доки не відкриєш дві сторінки тарифів і не виявиш, що вони рахують різне. Одна показує абонентську плату й мовчить про перекази. Друга показує перекази й мовчить про відкриття.
Розберімо, скільки коштує бізнес-рахунок у SharPay, за рядками: відкриття, закриття, вхідні та вихідні, і додаткові послуги, які спливають лише коли знадобилися. І окремо — цифри для фізособи, бо їх плутають постійно.
Дві колонки тарифів, і їх плутають
Це два різні продукти з двома різними прайсами: рахунок для компанії й рахунок для фізичної особи. Цифри не близькі одна до одної, і назвати одну, маючи на увазі іншу, — найчастіша помилка в такому порівнянні.
Усе, що нижче позначено як бізнес, стосується юрособи. Цифри для фізособи йдуть окремим розділом нижче й підписані.
Рахунок фізособи, для порівняння
Інший продукт, інші цифри. Відкриття — 10,00 EUR. Обслуговування — 3,00 EUR на місяць. Закриття — 25,00 EUR. Внутрішні платежі — безкоштовно. Вхідні та вихідні SEPA — по 1,00 EUR + 0,35%. Faster Payments і CHAPS — 3 GBP. Конвертація валюти йде з націнкою 1,00%. Подробиці — на сторінці особистого рахунку.
Поставте дві колонки поруч, і розрив очевидний: 10 EUR проти 1 000 EUR за відкриття, безкоштовні внутрішні перекази проти 10 EUR. Тому фраза «рахунок коштує 10 євро» — правда, яка компанії нічого не дає.
Бізнес-рахунок: відкриття й закриття
- Відкриття рахунку — 1 000,00 EUR.
- Закриття рахунку — 100,00 EUR.
- Реактивація — 100,00 EUR.
- Обслуговування рахунку — на сторінці тарифів не вказано.
Останній рядок навмисний. Плата за обслуговування для бізнес-колонки не опублікована, і ми її не вигадуємо: це питання на етапі заявки. Усе, що опубліковано, — на сторінці цін.
Що вміє сам рахунок — мультивалютні залишки, вхідні та вихідні SEPA, виписки — описано в розділі бізнес-рахунку.
Бізнес-рахунок: платежі
- Внутрішні платежі — 10,00 EUR.
- Вхідні SEPA — 10 EUR + 0,30%.
- Вихідні SEPA — 10 EUR + 0,30%.
- Faster Payments і CHAPS (Велика Британія), вхідні та вихідні — 15 GBP.
- Вхідний SWIFT у євро — 50 EUR + 0,35%.
Реальну вартість визначає відсоткова частина. На вхідному SEPA у 50 000 EUR фіксовані 10 EUR — шум, а 0,30% — це 150 EUR. Компанія, яка отримує кілька великих платежів, і компанія, яка отримує багато дрібних, за одного тарифу отримують геть різні рахунки за місяць.
Як рахувати місячну вартість на реальних числах
Візьмімо компанію, яка отримує 40 вхідних платежів SEPA на місяць, у середньому по 2 500 EUR — разом 100 000 EUR. Фіксована частина: 40 × 10 EUR = 400 EUR. Відсоткова: 0,30% від 100 000 = 300 EUR. Разом за місяць 700 EUR, і більше половини з них — фіксована плата.
Тепер ті самі 100 000 EUR приходять чотирма платежами по 25 000 EUR. Фіксована частина: 40 EUR. Відсоткова: ті самі 300 EUR. Разом 340 EUR — менше половини від першої суми за того самого обороту й тарифу.
Що рахунок на ім’я компанії реально змінює для міжнародного бізнесу, розібрано окремо в матеріалі про причини використовувати IBAN-рахунок.
Додаткові послуги
- Надсилання документів поштою — 20,00 EUR плюс фактичні витрати.
- Копії архівних документів — 25,00 EUR.
- Виписка за закритим рахунком — 35,00 EUR.
- SWIFT-листування — 50,00 EUR.
Це ті рядки, які заздалегідь не порівнює ніхто, а стикаються з ними всі — зазвичай під час аудиту, запиту банку або спору.
Що до тарифу не входить
Дві речі регулярно вважають частиною рахунку, а вони нею не є.
Приймання карток. На IBAN приходять перекази. Приймати карткові платежі від покупців — це мерчант-рахунок: окрема послуга зі своєю ставкою, резервом і строком розрахунку. Закласти бюджет на одне, а потребувати обох — найчастіша помилка планування в цій темі.
Виплати назовні. Надсилання грошей на картки, масові перекази й пакетна відправка — окремий механізм зі своїми цінами, він описаний у розділі виплат.
Ще одна стаття витрат, про яку згадують останньою, — валютна конвертація. Якщо ви отримуєте в одній валюті, а платите в іншій, націнка на обмін накладається поверх усіх інших комісій і на великих обсягах важить більше за фіксовані збори.
Розстрочка й кредит. Їх немає: ні відтермінування платежу, ні розстрочки, ні кредитних продуктів. SharPay не банківська структура й кредитів не видає.
Що порахувати до рішення
- Ваш реальний набір платежів. Десять великих переказів SEPA і триста дрібних за одного відсотка коштують дуже по-різному.
- Чи потрібне вам ще й приймання карток. Це окрема послуга зі своїм прайсом, а не IBAN.
- Чи платите ви гроші назовні. Виплати тарифікуються окремо.
Порядок кроків — від документів до першого вхідного платежу — розкладено в матеріалі про те, як відкрити банківський рахунок в Європі.
Коротко
Бізнес-рахунок коштує 1 000 EUR за відкриття, 100 EUR за закриття, 10 EUR за внутрішній платіж і 10 EUR плюс 0,30% на SEPA в обидва боки; плата за обслуговування не опублікована й з’ясовується за заявкою. Рахунок фізособи — інший продукт: 10 EUR за відкриття і 3 EUR на місяць, і саме підстановка цієї цифри компанії ламає більшість порівнянь. Порахуйте власний набір платежів до того, як порівнювати чийсь тариф із чиїмось: дві компанії на одному тарифі платять геть різні суми, і різниця саме в наборі.