Що таке P2P-платіж і як він працює

Коли ви чуєте P2P, це в основному означає спосіб оплати, який переходить безпосередньо від однієї особи до іншої.

Останнім часом ці операції широко поширені, оскільки люди використовують безготівкові варіанти не лише для купівлі товарів чи отримання зарплати, а й для особистих потреб. Наприклад, поділ чеків з друзями чи родичами.

Що таке P2P-платіж:

Це означає транзакцію між фізичними особами з окремими банківськими рахунками, здійснену онлайн через веб-сайт третьої сторони або мобільний додаток.

Такі платежі можливі завдяки мобільним додаткам або веб-сторінкам, які дозволяють надсилати гроші на особисті рахунки. Водночас за допомогою грошового P2P-платежу ви можете зберегти конфіденційність інформації про свій банківський рахунок.

Платежі можна використовувати для будь-яких цілей, починаючи від обміну рахунком у барі до оплати комунальних послуг.

Хто використовує P2P-платежі:

Справедливо сказати, що цей спосіб працює для всіх. Оскільки цифровізація стає нескінченною тенденцією, рішення для електронних грошей стають все більш поширеними для всіх віків і суспільств. Природно, це найкраще прийнято тим, хто прагне уникати відвідувань банків або банкоматів. Коли справа доходить до опису великої соціальної значущості, опитування показують, що половина людей, які використовують P2P, роблять це для надсилання грошей своїм сім’ям.

Молодь (так звані міленіали та покоління Z) дуже активно користується цифровими фінансовими послугами, але це не означає, що літні люди цього не роблять.

За останні роки опитування показали наступне:

— 2020 рік — у США кількість дорослих, які користуються P2P, зросла з 57% до 70% порівняно з 2017 роком.

— 2021 рік — близько 30% дорослих у Великобританії скористалися P2P.

— 2022 рік — у Німеччині дані про P2P показали, що ним користуються 43% людей проти 47%, які працюють із традиційними банками.

Як платити та отримувати гроші за допомогою P2P:

Спочатку ви створюєте обліковий запис P2P. Найчастіше для встановлення нового потрібно кілька хвилин.

Потім ви прив’язуєте його до свого банківського рахунку, кредитної/дебетової картки. Якщо не буде додаткових вимог, таких як додавання паролів і верифікація, ви вже можете переходити безпосередньо до платежів. Додайте ім’я користувача, електронну адресу чи контактний телефон одержувача грошей, установіть суму (необов’язково – причину, з якої ви її надсилаєте), і все.

Тарифи на P2P-платежі:

P2P-платежі зазвичай безоплатні. Але деякі постачальники справді мають низький відсоток комісії за певних обставин.

Оплата може бути стягнута за:

— Міжнародні грошові перекази;

— Використання дебетових або кредитних карток, прив’язаних до вашого облікового запису;

— Миттєві транзакції (з деякими платформами).

Швидкість P2P-платежів:

Все залежить від обраної вами платформи або додатка. Якщо платити або надсилати гроші з платформи – це миттєво. Ви відразу отримуєте сповіщення про надіслані кошти, і одержувач може відправити їх в ту ж мить.

Однак якщо ви платите або надсилаєте гроші з додатка, обробка може тривати до кількох днів. Також, можуть запропонувати миттєві перекази за окрему плату.

Безпека P2P-платежів:

Сам спосіб безпечний. Переважно, платежі забезпечені такими рівнями безпеки, як шифрування даних, моніторинг шахрайства та 3D Secure.

Тим не менш, є деякі правила захисту, які працюють найкраще:

— Пам’ятайте, що здебільшого ваші кошти не можуть бути відновлені після того, як вони вже були надіслані.

— Подбайте про те, щоб ваші облікові дані для входу були в цілості та надійності, як і під час будь-яких банківських онлайн-операцій.

— Не забувайте ще раз перевіряти під час підтвердження транзакцій.

— Перегляньте рекомендації свого провайдера щодо запобігання шахрайству.

— Поширені шахрайства, які трапляються досить часто, — це коли люди видають себе за члена сім’ї, вимагаючи миттєвої оплати в екстреній ситуації.

Переваги та недоліки:

Основними перевагами є простота використання, зручність і швидкість:

— Усі дані, необхідні для здійснення P2P-платежів, вже є в додатку, тож ви просто обираєте людину — родича, друга чи когось іншого.

— Якщо ви забули картку або залишилися без готівки, ви все ще можете оплатити послуги чи товари.

— Ви надсилаєте, а одержувач отримує гроші дуже швидко (принаймні на одній платформі).

— Ви можете відправити гроші анонімно.

Однак, також є недоліки:

— Здебільшого дозволяються лише внутрішні транзакції (хоча є деякі, хто надсилає по всьому світу).

— Деякі платформи можуть попросити вас регулярно поповнювати рахунок, щоб здійснювати перекази.

— Немає можливості повернути кошти, якщо ви випадково відправили їх не тому користувачеві.

— Процес може тривати кілька днів, перш ніж ви зможете отримати доступ до коштів на вашому поточному рахунку.

Альтернативи:

Якщо ви хочете заплатити комусь, хто не поруч, є ще більш традиційний спосіб – готівка або грошові перекази. Вони доступні в поштових відділеннях, а іноді навіть у продуктових магазинах. Ви платите за послуги відповідно до місцевих цін і зборів.

Чек також доступний, якщо ви платите комусь безпосередньо. Вони доступні для замовлення в банку. Але чеки досить дорогі. Знову ж таки, процес займає кілька днів, щоб погасити чек і отримати кошти.