Что такое мерчант-счет:
Мерчант-счет – это специальный торговый счет, на который предприниматель может принимать платежи с различных банковских карт в круглосуточном режиме, независимо от времени, когда работает банк-эквайер. Даже если покупатель расплатился за покупку среди ночи или в выходной день, денежные средства все равно поступят на мерчант-счет. Еще одно преимущество мерчант-счета – возможность получать платежи из разных стран, что помогает существенно расширить географию бизнеса.Кто такие мерчанты:
Термин «мерчант» происходит от английского «merchant», что в переводе означает торговец, коммерсант. То есть на вопрос, кто такие мерчанты, сегодня можно дать следующий ответ: мерчант – это предприниматель или торговое предприятие.Требования к мерчантам со стороны платежных систем и платформ:
При подключении интернет-эквайринга и открытии мерчант-счета выставляют требование, чтобы вы являлись не физическим лицом, а официальным предпринимателем. Помимо легального статуса требуют, чтобы сайт или мобильное приложение предпринимателя отвечали необходимым параметрам. Краткий перечень того, какие обычно есть требования: — все страницы сайта или мобильного приложения нормально работают и открываются без ошибок; — все товары в каталоге имеют описание и характеристики; — бизнес-деятельность соответствует сфере, указанной в регистрационной анкете; — есть информация по доставке/возврату товаров или услуг и детально описано, как происходит этот процесс; — покупатели могут легко найти раздел с контактами, где указана актуальная информация.Что еще нужно знать про мерчантов:
Мерчант-счет – это фактически промежуточный счет, который привязан к основному банковскому счету предпринимателя или торгового предприятия. Вначале полученные за оплату товаров или услуг денежные средства накапливаются на мерчант-счете, а через несколько дней перечисляются на указанный банковский счет. То есть предприниматель или торговое предприятие смогут распоряжаться полученными от покупателей деньгами не сразу, а через некоторое время. В зависимости от того, какой тип предпринимательской деятельности и какая вероятность возвратных платежей, счета мерчантов делятся на высокорисковые (high risk) и низкорисковые (low risk). Для первой категории нужен отдельный открыть мерчант счёт бизнеса. Открытие счета с высоким риском требует подачи большего числа документов и, соответственно, занимает больше времени. Уровень риска оценивает финансовое учреждение, куда подана заявка на регистрацию счета.Виды мерчант-счетов:
Нужно знать, что мерчант-счет может быть двух видов: торговый и интернет. Торговый находит применение в обычных магазинах, где покупатели расплачиваются за товары через POS-терминалы банковскими картами. Интернет-счет используется в работе бизнесов e-commerce и является абсолютно необходимым инструментом для онлайн-продавцов.Как выглядит процедура оплаты:
С позиции покупателя процедура оплаты покупок выглядит так: добавить товар в корзину, определить способ оплаты (картой), ввести номер, дату валидности, CVC-код карты и подтвердить транзакцию. После того, как покупатель ввел номер карты, срок валидности и CVC-код, эта информация передается платежному шлюзу, который анализирует операцию с точки зрения мошенничества. Затем идет запрос на валидность карты, наличие нужной суммы денег на счете покупателя и если все в порядке, средства списываются и перечисляются на мерчант-счет интернет-продавца. Если процессинг отлажен, то все операции по оплате, приведенные выше, проходят гладко и занимают буквально секунды. Потому при открытии мерчант-счета важно выбрать надежную финансовую компанию, которая давно работает на рынке, а также способна обеспечить бесперебойность платежных операций. Если у вас международный бизнес, то открытие мерчант-счета в локальном финансовом учреждении значительно замедлит процесс оплаты. В этом случае лучше его открыть у тех, кто работает на международном уровне. При выборе системы или платформы для открытия мерчант-счета нужно брать во внимание удобство работы, скорость обработки платежей, средний показатель успешных конверсий, поддержку различных платежных методов и наличие разнообразных платежных инструментов.Как открыть мерчант-счет в SharPay:
Мерчант-счет является важным инструментом, который позволяет обрабатывать онлайн-платежи и POS-платежи, которые обычно совершаются с помощью кредитных и дебетовых карт. Поставщик мерчант-счета — это организация, которая обрабатывает волшебство, происходящее с момента, когда ваш клиент нажимает «купить» или смахивает карту на вашем POS-терминале до момента, когда деньги будут зачислены на ваш бизнес-счет. Звучит как сложный процесс, но на самом деле самым трудным шагом, с которым вы столкнетесь, является выбор поставщика, который сделает обработку транзакций быстрой и гладкой. SharPay — это передовая финтех-платформа, которая упрощает процесс создания мерчант-счета и автоматизирования интернет-продаж. Мерчант-счет в SharPay дает вам доступ к современной и надежной финтех-платформе с быстрым процессом интеграции. SharPay позволит вам принимать платежи прямо на своем сайте, в социальных сетях, и даже в онлайн-мессенджерах в различных валютах. Смарт-чекаут даст возможность процессинга карточных, криптовалютных, банковских, и альтернативных платежей. Вам будут доступны различные методы приема и отправки платежей. Вы сможете выбрать интересующие вас и запросить их активацию. Низкие тарифы, единый API, мультивалютные платежи, минимальные задержки выплат — основные преимущества, мимо которых невозможно пройти. Открыть мерчант-счет можно удаленно, отправив заявку. Просто расскажите о своем бизнесе и потребностях. Далее, наша команда специалистов рассмотрит запрос и свяжется с вами в течение нескольких дней.Как деньги на самом деле доходят до вас
Между нажатием кнопки «Оплатить» и зачислением стоят четыре участника, и понимание цепочки объясняет почти все вопросы про сроки и комиссии.
- Банк-эмитент выпустил карту покупателя. Он решает, одобрить операцию или отклонить, и получает основную часть комиссии.
- Платёжная система маршрутизирует операцию и устанавливает правила, включая пороги по спорам.
- Эквайер держит ваш мерчант-счёт, принимает на себя риск и переводит вам деньги.
- Платёжный шлюз — техническая часть: форма оплаты, передача данных, статусы операций.
Отсюда понятно, почему деньги приходят не мгновенно. Авторизация происходит за секунды, но расчёт идёт циклом, и отсчёт ведётся от даты транзакции, а не от даты заказа.
Чем мерчант-счёт отличается от расчётного
Расчётный счёт в банке — это кошелёк компании: принимать переводы, платить поставщикам, держать остаток. Мерчант-счёт решает другую задачу: принимать карточные платежи от покупателей.
Это разные договоры с разными правилами. На мерчант-счёте есть то, чего нет на расчётном: доля чарджбэков, которую отслеживают, возможный роллинг-резерв и ставка, зависящая от вашей ниши.
Поэтому один не заменяет другой. Деньги с мерчант-счёта всё равно выводятся на обычный счёт компании, с которого идёт нормальная хозяйственная деятельность.