Что такое P2P-платеж:
Это означает транзакцию между физическими лицами с отдельными банковскими счетами, осуществленную онлайн через веб-сайт третьей стороны или мобильное приложение. Такие платежи возможны благодаря мобильным приложениям или веб-страницам, позволяющим отправлять деньги на личные счета. В то же время, с помощью денежного P2P-платежа вы можете сохранить конфиденциальность информации о своем банковском счете. Платежи можно использовать для любых целей, начиная от обмена счетом в баре до оплаты коммунальных услуг.Кто использует P2P-платежи:
Справедливо сказать, что этот способ работает для всех. Поскольку цифровизация становится нескончаемой тенденцией, решения для электронных денег становятся все более распространенными для всех возрастов и обществ. Естественно, это лучше принято тем, кто стремится избегать посещений банков или банкоматов. Когда дело доходит до описания большой социальной значимости, опросы показывают, что половина людей, использующих P2P, делают это для отправки денег своим семьям. Молодежь (так называемые миллениалы и поколения Z) очень активно пользуются цифровыми финансовыми услугами, но это не значит, что пожилые люди этого не делают. За последние годы опросы показали следующее: — 2020 год – в США количество взрослых, пользующихся P2P, возросло с 57% до 70% по сравнению с 2017 годом. — 2021 год – около 30% взрослых в Великобритании воспользовались P2P. — 2022 год – в Германии данные о P2P показали, что им пользуются 43% людей против 47%, работающих с традиционными банками.Как платить и получать деньги с помощью P2P:
Сначала вы создаете аккаунт P2P. Чаще всего для установки нового уходит несколько минут. Затем вы привязываете его к своему банковскому счету, кредитной/дебетовой карточке. Если нет дополнительных требований, таких как добавление паролей и верификация, вы уже можете переходить непосредственно к платежам. Добавьте имя пользователя, адрес электронной почты или контактный телефон получателя денег, установите сумму (необязательно – причину, по которой вы ее отправляете), и все.Тарифы на P2P-платежи:
P2P-платежи обычно безвозмездны. Но некоторые поставщики действительно имеют низкий процент комиссии при определенных обстоятельствах. Оплата может быть взыскана за: — Международные денежные переводы; — Использование дебетовых или кредитных карт, привязанных к вашей учетной записи; — Мгновенные транзакции (с некоторыми платформами).Скорость P2P-платежей:
Все зависит от выбранной вами платформы или приложения. Если платить или посылать деньги с платформы – это мгновенно. Вы сразу получаете уведомление о присланных средствах, и получатель может отправить их в тот же миг. Однако если вы платите или отправляете деньги из приложения, обработка может занять до нескольких дней. Также могут предложить мгновенные переводы за отдельную плату.Безопасность P2P-платежей:
Сам способ безопасен. Предпочтительно платежи обеспечены такими уровнями безопасности, как шифрование данных, мониторинг мошенничества и 3D Secure. Тем не менее, есть некоторые правила защиты, которые работают лучше всего: — Помните, что в большинстве своем ваши средства не могут быть восстановлены после того, как они уже были отправлены. — Позаботьтесь о том, чтобы ваши учетные данные для входа были в сохранности и надежности, как и во время любых банковских онлайн-операций. — Не забывайте еще раз проверять при подтверждении транзакций. — Просмотрите рекомендации своего провайдера по предотвращению мошенничества. — Встречающиеся мошенничества, которые встречаются довольно часто, — это когда люди выдают себя за члена семьи, требуя мгновенной оплаты в экстренной ситуации.Достоинства и недостатки:
Основными преимуществами является простота использования, удобство и быстрота: — Все данные, необходимые для осуществления P2P-платежей, уже есть в приложении, так что вы просто выбираете человека — родственника, друга или кого-то другого. — Если вы забыли карту или остались без наличных денег, вы все еще можете оплатить услуги или товары. — Вы посылаете, а получатель получает деньги очень быстро (по крайней мере, на одной платформе). — Вы можете отправить деньги анонимно. Однако также есть недостатки: — В основном разрешаются только внутренние транзакции (хотя есть некоторые, кто присылает по всему миру). — Некоторые платформы могут попросить вас регулярно пополнять счет, чтобы совершать переводы. — Нет возможности вернуть средства, если вы случайно отправили их не потому пользователю. — Процесс может занять несколько дней, прежде чем вы сможете получить доступ к средствам на вашем текущем счете.Альтернативы:
Если вы хотите заплатить кому-то, кто не рядом, есть более традиционный способ – наличные деньги или денежные переводы. Они доступны в почтовых отделениях, а иногда даже в продуктовых магазинах. Вы платите за услуги в соответствии с местными ценами и сборами. Чек также доступен, если вы платите кому-то напрямую. Они доступны для заказа в банке. Но чеки достаточно дорогие. Опять же процесс занимает несколько дней, чтобы погасить чек и получить средства.P2P — что это простыми словами
P2P расшифровывается как peer-to-peer, «от человека к человеку». Это способ перевести деньги напрямую другому человеку, без посредника, который держит платёж у себя и решает, пропустить его или нет. Технически посредник всё равно есть — платформа, которая сводит стороны и гарантирует расчёт, — но она не владеет деньгами и не участвует в сделке как сторона.
Отсюда и главное отличие от обычного банковского перевода: в банке деньги идут по цепочке счетов и проверяются на каждом шаге, а в P2P расчёт происходит между двумя участниками, а платформа отвечает только за то, чтобы обе стороны выполнили условия.
Виды P2P: переводы, обмен, кредитование
Под одним и тем же сокращением скрываются три разные вещи, и путаница между ними — самая частая причина, по которой люди не понимают, о чём речь:
- P2P-переводы — отправить деньги другому человеку по номеру карты, телефону или адресу кошелька
- P2P-обмен — купить или продать валюту либо криптовалюту напрямую у другого участника, платформа держит средства в эскроу до подтверждения
- P2P-кредитование — одолжить деньги другому человеку под процент через площадку, которая проверяет заёмщика
Первое нужно почти всем, второе — тем, кто работает с криптовалютой, третье — отдельная финансовая услуга со своими рисками.
Что проверить перед P2P-сделкой
- Есть ли у площадки эскроу и как он работает: деньги должны быть заморожены до подтверждения
- Какая репутация у второй стороны и сколько сделок она провела
- Совпадает ли имя получателя с тем, что указано в профиле
- Что происходит при споре и кто его рассматривает
Расчёт между людьми быстрее банковского, но и защита здесь другая: она держится на правилах площадки, а не на банковском регламенте.
Перевод между людьми — простой случай; та же механика усложняется, когда компании нужно заплатить сотням людей разом. Для этого существуют массовые выплаты: один файл, одно подтверждение, деньги на карты, IBAN и криптоадреса. SharPay отчитывается по каждой строке, поэтому непрошедший перевод виден сразу.