Сравнивать провайдеров по цене кажется просто, пока не откроешь две страницы тарифов и не обнаружишь, что они считают разное. Одна показывает абонентскую плату и умалчивает про переводы. Вторая показывает переводы и молчит про открытие.
Разберём, сколько стоит бизнес-счёт в SharPay, по строкам: открытие, закрытие, входящие и исходящие, и дополнительные услуги, которые всплывают только когда они понадобились. И отдельно — цифры для физлица, потому что их путают постоянно.
Две колонки тарифов, и их путают
Это два разных продукта с двумя разными прайсами: счёт для компании и счёт для физического лица. Цифры не близки друг к другу, и назвать одну, имея в виду другую, — самая частая ошибка в таком сравнении.
Всё, что ниже помечено как бизнес, относится к юрлицу. Цифры для физлица идут отдельным разделом ниже и подписаны.
Счёт физлица, для сравнения
Другой продукт, другие цифры. Открытие — 10,00 EUR. Обслуживание — 3,00 EUR в месяц. Закрытие — 25,00 EUR. Внутренние платежи — бесплатно. Входящие и исходящие SEPA — по 1,00 EUR + 0,35%. Faster Payments и CHAPS — 3 GBP. Конвертация валюты идёт с наценкой 1,00%. Подробности — на странице личного счёта.
Поставьте две колонки рядом, и разрыв очевиден: 10 EUR против 1 000 EUR за открытие, бесплатные внутренние переводы против 10 EUR. Поэтому фраза «счёт стоит 10 евро» — правда, которая компании ничего не даёт.
Бизнес-счёт: открытие и закрытие
- Открытие счёта — 1 000,00 EUR.
- Закрытие счёта — 100,00 EUR.
- Реактивация — 100,00 EUR.
- Обслуживание счёта — на странице тарифов не указано.
Последняя строка — намеренная. Плата за обслуживание для бизнес-колонки не опубликована, и мы её не выдумываем: это вопрос на этапе заявки, а не повод достроить цифру по тарифу физлица. Всё, что опубликовано, — на странице цен.
Что умеет сам счёт — мультивалютные остатки, входящие и исходящие SEPA, выписки — описано в разделе бизнес-счёта.
Бизнес-счёт: платежи
- Внутренние платежи — 10,00 EUR.
- Входящие SEPA — 10 EUR + 0,30%.
- Исходящие SEPA — 10 EUR + 0,30%.
- Faster Payments и CHAPS (Великобритания), входящие и исходящие — 15 GBP.
- Входящий SWIFT в евро — 50 EUR + 0,35%.
Реальную стоимость определяет процентная часть. На входящем SEPA в 50 000 EUR фиксированные 10 EUR — шум, а 0,30% — это 150 EUR. Компания, которая получает несколько крупных платежей, и компания, которая получает много мелких, при одном и том же тарифе получают совершенно разные счета за месяц.
Как считать месячную стоимость на реальных числах
Возьмём компанию, которая получает 40 входящих платежей SEPA в месяц, в среднем по 2 500 EUR — итого 100 000 EUR. Фиксированная часть: 40 × 10 EUR = 400 EUR. Процентная: 0,30% от 100 000 = 300 EUR. Итого за месяц 700 EUR, и больше половины из них — фиксированная плата.
Теперь те же 100 000 EUR приходят четырьмя платежами по 25 000 EUR. Фиксированная часть: 40 EUR. Процентная: те же 300 EUR. Итого 340 EUR — меньше половины от первой суммы при том же обороте и том же тарифе.
Что счёт на имя компании реально меняет для международного бизнеса, разобрано отдельно в материале про причины использовать IBAN-счёт.
Дополнительные услуги
- Отправка документов почтой — 20,00 EUR плюс фактические расходы.
- Копии архивных документов — 25,00 EUR.
- Выписка по закрытому счёту — 35,00 EUR.
- SWIFT-переписка — 50,00 EUR.
Это те строки, которые заранее не сравнивает никто, а сталкиваются с ними все — обычно при аудите, запросе банка или споре.
Что в тариф не входит
Две вещи регулярно считают частью счёта, а они ею не являются.
Приём карт. На IBAN приходят переводы. Принимать карточные платежи от покупателей — это мерчант-счёт: отдельная услуга со своей ставкой, резервом и сроком расчёта. Заложить бюджет на одно, а нуждаться в обоих — самая частая ошибка планирования в этой теме.
Выплаты наружу. Отправка денег на карты, массовые переводы и пакетная отправка — отдельный механизм со своими ценами, он описан в разделе выплат.
Рассрочка и кредит. Их нет: ни отсрочки платежа, ни рассрочки, ни кредитных продуктов. SharPay не банковская структура и кредитов не выдаёт — это стоит знать до того, как строить модель, которая на них опирается.
Что посчитать до решения
Тариф сам по себе на вопрос не отвечает. Отвечают три вещи.
- Ваш реальный набор платежей. Десять крупных переводов SEPA и триста мелких при одном проценте стоят очень по-разному.
- Нужен ли вам ещё и приём карт. Это отдельная услуга со своим прайсом, а не IBAN.
- Платите ли вы деньги наружу. Выплаты тарифицируются отдельно.
Порядок шагов — от документов до первого входящего платежа — разложен в материале о том, как открыть банковский счёт в Европе.
Коротко
Бизнес-счёт стоит 1 000 EUR за открытие, 100 EUR за закрытие, 10 EUR за внутренний платёж и 10 EUR плюс 0,30% на SEPA в обе стороны; плата за обслуживание не опубликована и выясняется по заявке. Счёт физлица — другой продукт: 10 EUR за открытие и 3 EUR в месяц, и именно подстановка этой цифры компании ломает большинство сравнений. Считайте свой набор платежей, прежде чем сравнивать чей-либо тариф с чьим-либо.