Перш ніж підключити бізнесу прийом онлайн-платежів, банк або платіжний провайдер вирішує, наскільки цей клієнт для нього ризикований. Дивляться, як часто покупці оскаржують оплати, чи багато в ніші шахрайства, які закони діють у країнах продажу і чи не зашкодить така співпраця репутації самого банку. Залежно від оцінки платежі бізнесу відносять до однієї з категорій: high-risk платежі (високий ризик), middle-risk (середній) або low-risk (низький). Нижче про те, хто куди потрапляє і що з цього випливає.
Що таке high-risk платежі?
Високий ризик ставлять там, де багато чарджбеків, частіше трапляється шахрайство або діяльність жорстко регулюють у країнах, де продають.
Типові high-risk ніші:
- казино, ставки на спорт та інший гемблінг;
- сайти знайомств;
- криптобіржі та криптопроєкти;
- підписки на послуги й контент, наприклад онлайн-курси;
- сайти для дорослих;
- туристичні агентства та авіаперевізники: квиток оплачують за місяці до поїздки, і якщо рейс скасують, гроші повертають через банк.
Особливості high-risk платежів:
- повернень коштів більше, ніж в інших нішах;
- провайдера доводиться шукати довше, бо частина банків такі ніші не бере зовсім;
- комісія за обробку платежів вища.
Middle-risk платежі: що це?
Середній ризик у бізнесу, де чарджбеки й шахрайство трапляються, але не масово.
Приклади таких компаній:
- інтернет-магазини з широким асортиментом;
- магазини електроніки та побутової техніки: дорогий товар приваблює шахраїв із краденими картками;
- онлайн-сервіси з оплатою за підпискою, наприклад SaaS.
Особливості middle-risk бізнесів:
- комісії нижчі, ніж у high-risk;
- вимоги до документів при підключенні помірні;
- шахрайство є, але трапляється рідше.
Low-risk платежі: низькоризиковий бізнес
Низький ризик у бізнесу, де покупці майже не оскаржують оплати, а шахраям мало що взяти.
Приклади low-risk компаній:
- магазини товарів повсякденного попиту;
- онлайн-навчання з разовою оплатою, без підписки;
- книги, аксесуари та інші недорогі товари.
Особливості low-risk бізнесів:
- повернень коштів мало;
- платіжні рішення підключають швидко;
- комісія за обробку транзакцій низька.
Критерії віднесення бізнесу до категорії ризику
Банки та платіжні системи використовують ряд факторів для оцінки рівня ризику: Галузь бізнесу. Гемблінг, казино та криптовалюти завжди відносяться до категорії високого ризику. Частота чарджбеків.
Якщо повернення коштів перевищують 1% від загальної кількості транзакцій, бізнес може бути визнаний високоризиковим. Юрисдикція. Компанії, зареєстровані в офшорних зонах, частіше потрапляють до категорії високого ризику.
Середній чек і обсяги продажів. Високі суми транзакцій або великий обсяг операцій підвищують ризик шахрайства. Репутація компанії. Наявність скарг від клієнтів або проблем з регуляторами підвищує рівень ризику.
Висновок
Розуміння категорій ризику в платежах допомагає бізнесу вибрати відповідні платіжні інструменти та уникнути проблем з банками та провайдерами.
SharPay надійний інструмент у сфері high-risk, middle-risk та low-risk платежів.
Категорія — не абстрактна позначка: від неї залежать ставка, резерв і те, чи візьме провайдер рахунок узагалі. Високоризиковим бізнесам банки відмовляють першими, і їм потрібен мерчант-рахунок, написаний під цей ризик. SharPay працює з такими нішами напряму, а розмір rolling reserve узгоджує до підписання договору.