Финтех развивается быстрее, чем многие другие отрасли. Регуляторы вводят новые требования, банки обновляют стандарты подключения, методы оплаты меняются каждые несколько месяцев, а конкуренция растёт практически в каждой нише. Поэтому многие компании сталкиваются с одним из самых важных стратегических решений: создать собственное финтех программное обеспечение или использовать готовую платформу.
Этот выбор влияет на скорость запуска, бюджет, устойчивость бизнеса, юридические обязательства, качество продукта и возможность масштабирования. Именно поэтому важно рассмотреть оба варианта без иллюзий и понять, какой путь подходит именно вам.
Что такое собственная разработка финтех-ПО
Когда компания решает создавать собственное финтех программное обеспечение, она фактически берёт на себя ответственность за весь технологический и регуляторный цикл. Это решение кажется логичным, однако оно включает гораздо больше задач, чем обычная разработка продукта.
Например, нужно поддерживать работу множества подсистем: проверку личности клиента, верификацию бизнеса, обработку транзакций, маршрутизацию платежей, мониторинг рисков, AML-контроль, KYC-процедуры, хранение данных, защиту инфраструктуры, систему отчётности и журналирование.
Кроме того, важно соблюдать требования регуляторов. Они обновляются постоянно, и каждая новая директива требует изменений в вашем коде. Поэтому собственная разработка превращается не в разовый проект, а в постоянную работу.
Если возникает сбой, ответственность несёт компания. Если банк меняет правила, это тоже ложится на плечи вашей команды. Если аудиторы требуют новые разделы отчёта, вы обязаны внедрить изменения.
Поэтому разработка — это не только свобода, но и обязательство.
Что значит использовать готовую платформу
Готовая платформа — это решение, которое уже включает ключевые элементы финансовой инфраструктуры. Вместо того чтобы тратить месяцы на построение систем с нуля, компания подключается к инструментам, которые прошли тестирование, аудит, скейлинг и многократные проверки.
Использование готовой платформы особенно полезно, когда бизнес хочет запуститься быстро, избежать технических рисков и снизить расходы на содержание больших команд.
При использовании готового решения компания получает работающие модули: расчётные счета, международные переводы, процессинг платежей, верификацию личности, проверку бизнеса, антифрод, мониторинг операций и автоматизированные отчёты.
Вместо того чтобы создавать внутренние сервисы, команда фокусируется на продукте, маркетинге, продажах и росте.
Когда создание собственного финтех-ПО действительно оправдано
Некоторым компаниям собственная разработка действительно нужна. Однако таких случаев меньше, чем кажется.
Собственное финтех программное обеспечение имеет смысл, если:
- Команда обладает глубоким опытом.
- Есть уникальные сценарии, которые невозможно реализовать на другой платформе.
- Бизнес работает в масштабе, где внутренние системы окупаются.
- Компания готова поддерживать все регуляторные требования.
- Нужны инструменты, которые отсутствуют у провайдеров.
- Проект требует нестандартных протоколов или логики.
При этом важно понимать: разработка — это не разовое вложение. После запуска команда будет постоянно улучшать и поддерживать инфраструктуру. Именно это делает подход оправданным только в редких случаях, когда готовые решения объективно не подходят.
Почему большинство компаний выбирают готовые финтех-платформы
Многие бизнесы предпочитают использовать готовую платформу, потому что это снижает риски и ускоряет запуск. Готовые решения избавляют от сотен сложностей, связанных с интеграциями, аудитами, подключениями к банкам и регуляторными изменениями.
Другими словами, готовая платформа обеспечивает предсказуемость. Компания может планировать развитие, не опасаясь юридических или технических сбоев. Это особенно важно для стартапов, которым нужно быстро выйти на рынок.
Более того, готовое решение позволяет избежать создания собственных KYC, KYB и AML систем. Они требуют постоянной синхронизации с глобальными стандартами, а ошибки могут привести к штрафам или блокировкам.
Поэтому аренда инфраструктуры даёт компаниям возможность сосредоточиться на продукте, а не на борьбе с техническими задачами.
Скрытые расходы собственной разработки, о которых часто забывают
Собственная разработка кажется выгодной только в начале. Однако после запуска появляются расходы, которые тяжело прогнозировать заранее.
- Регуляторные требования меняются.
- Каждое обновление — необходимость править код.
- Инфраструктура требует масштабирования.
- Качество антифрода нужно постоянно повышать.
- Системы логирования расходуют ресурсы.
- Работа с банками требует затрат.
- Поддержка пользователей занимает время.
- Отказы серверов требуют круглосуточных инженеров.
Постепенно расходы растут и могут превысить бюджет, заложенный на разработку. Именно из-за этих факторов многие компании переходят на готовые решения через год или два после запуска собственной системы.
Удобный чек-лист для выбора подходящего решения
Чтобы определить, какой путь подходит вашему бизнесу, используйте простой чек-лист.
Выбирайте собственную разработку, если:
- Команда владеет финтех-экспертизой.
- Требуются уникальные модули.
- Нужен полный контроль внутри компании.
- Проект рассчитан на очень большой масштаб.
- Бюджет позволяет содержать техническую и AML-команду.
Выбирайте готовую платформу, если:
- Нужно быстро выйти на рынок.
- Важно избежать непредсказуемых расходов.
- Нет ресурсов для собственных регуляторных систем.
- Не хотите поддерживать финтех инфраструктуру.
- Важна скорость, стабильность и надёжность.
Если большинство пунктов относится ко второй группе, готовая платформа будет лучшим выбором.
Как SharPay помогает компаниям запускать финтех-продукты без лишних затрат
SharPay предоставляет инфраструктуру, которая заменяет десятки внутренних систем. Платформа включает в себя международные переводы, мультивалютные счета, антифрод-мониторинг, автоматизацию KYC и KYB, расчётные инструменты для бизнеса и много других функций.
Кроме того, SharPay позволяет работать с IBAN-счетами, что особенно важно для трансграничных операций. Благодаря этому компания может принимать и отправлять международные платежи без сложных интеграций.
Готовая платформа помогает избежать технических рисков, юридических задержек и затрат на поддержку инфраструктуры. Это позволяет компаниям развивать продукт и увеличивать клиентскую базу без необходимости создавать сложную финансовую систему.
Если вы хотите запустить финтех-продукт без сложностей, связанных с собственной разработкой, начните с SharPay. Откройте IBAN-счёт и активируйте платежи за несколько минут. Это позволит сосредоточиться на бизнесе, вместо того чтобы тратить ресурсы на создание инфраструктуры.