Vergleiche von Zahlungs-Gateways enden fast immer in einer Gebührentabelle. Allerdings verdeckt genau diese Tabelle, was wirklich Geld kostet. Ein Shop mit 2% Gebühr und 82% Annahmequote verdient weniger als einer mit 2,4% und 91%. Denn der zweite wird für neun zusätzliche Bestellungen je hundert bezahlt. Gebühren stehen
auf der Rechnung, abgelehnte Bestellungen stehen nirgends, solange niemand
nachrechnet.
Die Frage lautet also nicht, welches Gateway billiger ist, sondern welches
zwischen «Bezahlen» und «Danke» weniger Kunden verliert. Das lässt sich klären,
bevor etwas unterschrieben wird.
Was ein Gateway tatsächlich tut
Das Gateway nimmt die Kartendaten entgegen, führt die Prüfungen durch und holt
die Freigabe der Bank. Es verwahrt Ihr Geld nicht und entscheidet nicht, ob Sie
handeln dürfen — das macht das Händlerkonto
dahinter. Weil beides verwechselt wird, vergleichen viele das Falsche. Ein günstiges Gateway an einem schwierigen Konto bleibt nämlich nicht günstig.
Da das Gateway genau dort sitzt, wo der Kunde bezahlen will, kostet jede
Verzögerung oder Weiterleitung Conversion. Ein Checkout, der auf eine fremde Seite
springt und zurückkehrt, verliert Käufer, die annehmen, etwas sei schiefgegangen.
Bei Impulskäufen wiegt das schwerer als bei überlegten, doch es wiegt immer.
Fünf Fragen, die Anbieter auseinanderhalten
1. Was mit einer abgelehnten Zahlung passiert
Banken lehnen aus Dutzenden Gründen ab, die meisten davon weich: ein Limit,
eine fehlende Bestätigung, eine Stichprobe. Ein gutes Setup leitet solche Zahlungen über eine zweite Route. Ein schlechtes zeigt einen Fehler und lässt den Kunden gehen. Fragen Sie direkt, ob gescheiterte Zahlungen an einen zweiten Anbieter
gehen und welcher Anteil davon freigegeben zurückkommt.
2. Wie 3-D Secure angewendet wird
Europäische Regeln verlangen starke Authentifizierung, für risikoarme und
kleine Beträge gibt es jedoch Ausnahmen. Ob der Anbieter sie nutzt, entscheidet,
wie viele Ihrer Käufer mitten im Kauf die Banking-App öffnen müssen. Pauschale
Authentifizierung bei jeder Bestellung ist für den Anbieter bequem und für den
Shop teuer.
3. Welche Zahlarten nativ laufen und welche angeflanscht sind
Karten decken den Großteil des europäischen Checkouts. Dennoch tragen Überweisungen, Wallets und lokale Verfahren in einzelnen Märkten echtes Volumen. Läuft
eine Zahlart über einen Dritten, vervielfachen sich die Fehlerquellen und der
Abgleich wird schwieriger. Was von Haus aus läuft, steht auf der Seite
Zahlungsabwicklung.
4. Wann das Geld auf Ihrem Konto ankommt
Der Auszahlungsrhythmus bestimmt, wie viel Betriebskapital Sie brauchen. Ein
Shop, der wöchentlich Ware einkauft, erlebt T+7 anders als ein Anbieter digitaler
Güter. Fragen Sie nach dem Takt, ob er sich während Rückbuchungen ändert und ob
eine Reserve greift.
5. Was es insgesamt kostet
Der Satz ist eine Zeile von mehreren. Fixgebühr je Transaktion, Umrechnung,
Bearbeitung von Rückbuchungen, Erstattungen, Monatsminimum: jede Position klein,
zusammen nicht mehr. Die Sätze für Middle-Risk-Handel beginnen ab 1,8%. Die Seite Preise zeigt die Struktur statt einer einzelnen Zahl. Denn die Zahl hängt davon ab, was Sie wohin verkaufen.
Wo Shops unbemerkt Geld verlieren
Grenzüberschreitende Ablehnungen. Karte in einem Land ausgegeben, Shop in einem zweiten registriert, Abwicklung in einem dritten. Folglich ergibt das mehr Ablehnungen, als jedes Land für sich erzeugen würde. Wenn ein Drittel
Ihres Traffics aus dem Ausland kommt, schauen Sie zuerst hierhin.
Doppelte Umrechnung. Einmal rechnet das Gateway um, einmal die
Bank des Kunden. Der Käufer sieht einen anderen Betrag als erwartet und geht in die Rückbuchung. Dabei kostet eine Rückbuchung über drei Euro in der Bearbeitung dasselbe wie eine über dreihundert.
Erstattungen, die sich wie neue Transaktionen verhalten. In manchen Setups trägt eine Erstattung eigene Gebühren und viel Verzögerung. Deshalb öffnet der Kunde die Rückbuchung, bevor das Geld ankommt. Dann zahlen Sie zweimal
für dieselbe Bestellung.
Exotisch ist davon nichts, im Verkaufsgespräch kommt es trotzdem selten vor.
Kurze Antworten auf die üblichen Einwände stehen in unseren
häufigen Fragen.
Was Sie vor dem Antrag vorbereiten
Die Anbindung dauert ab 5 Tagen, und der größere Teil entfällt auf die Prüfung
der Unterlagen. Handelsregisterauszug, Eigentümerstruktur, eine funktionierende
Website mit sichtbaren Bedingungen, Liefer- und Rückgaberegeln — das ist der
Standardsatz. Am häufigsten hakt es an der Website selbst. Preise passen nicht zum Checkout, Kontakte führen ins Leere. Außerdem stammen die Bedingungen aus einer Vorlage und nennen ein anderes Geschäft.
Die Reihenfolge steht auf der Seite
wie es funktioniert. Falls Sie über mehrere Shops gleichzeitig verkaufen, sagen Sie das gleich zu Beginn. Denn ein Nachtrag bedeutet eine erneute Prüfung.
Welche Zahlarten Sie anbieten, ist eine
eigene Entscheidung — und sie gehört vor die Integration, nicht danach.
Wie man erwachsen entscheidet
Nehmen Sie die Bestellungen des letzten Monats und schlüsseln Sie sie nach Land
und Kartentyp auf. Stellen Sie dann jedem Kandidaten die fünf Fragen oben bezogen
auf dieses Profil statt im Allgemeinen. Ein Anbieter, der bei inländischen Karten glänzt, kann im Ausland mittelmäßig sein. Außerdem zeigen Durchschnittswerte das nie.
Wenn zwei Finalisten übrig sind, lassen Sie beide einen Monat laufen, sofern
das Volumen es erlaubt. Entscheidend ist die Annahmequote. Allerdings kann niemand sie vorab seriös nennen. Denn sie hängt von Ihren Kunden ab und nicht von der Broschüre. Die Kontoseite haben wir
in
einem eigenen Beitrag beschrieben.
Anbindung ab 5 Tagen. Gebühren ab 1,8 % — transparente Konditionen, keine
versteckten Kosten. Hinterlassen Sie eine Anfrage oder vereinbaren Sie eine Beratung. Wir finden die passende Lösung für Ihre Nische und Ihr Risikoprofil.