Nur wenige wissen genau, was eine IBAN ist, wie sie das traditionelle Bankwesen revolutioniert hat und wie man damit Geld sendet oder empfängt.
IBAN steht für International Bank Account Number und ist ein international standardisiertes Nummernsystem für den Geldtransfer ins Ausland – mit Ausnahme von Ländern wie den USA, Kanada und einigen weiteren, die dieses System nicht unterstützen.
Eine IBAN kann bis zu 34 Zeichen (Buchstaben und Zahlen) enthalten. Die genaue Länge hängt vom jeweiligen Land ab.
Aufbau einer IBAN
Eine IBAN besteht in der Regel aus:
- Ländercode (2 Buchstaben)
- Prüfziffer (2 Ziffern)
- Bankcode der jeweiligen Finanzinstitution
- BBAN (Basic Bank Account Number)
Der Wechsel zu IBAN vereinfacht internationale Zahlungen erheblich und reduziert Fehler bei der Eingabe von Bankdaten.
Vorteile eines IBAN Kontos
- Eindeutige Identifizierung von Zahler, Empfänger oder Bank anhand einer einzigen Angabe
- Schnellere Zahlungsabwicklung
- Geringere Bearbeitungskosten für Banken und niedrigere Gebühren für Kunden
- Kein SWIFT-Code erforderlich bei internationalen Zahlungen – die IBAN genügt
- Möglichkeit zur Verwendung von QR-Codes mit verschlüsselten IBAN-Daten für schnellere Transaktionen
Wann wird die IBAN benötigt?
1. Internationale Überweisungen
Eine IBAN ist erforderlich, wenn Geld aus dem Ausland gesendet oder empfangen wird. Für Bargeldabhebungen, Einzahlungen oder Onlinekäufe ist sie nicht nötig.
2. SEPA-Überweisungen
Innerhalb der EU ist die Angabe der IBAN des Empfängers Pflicht.
Unterschied zwischen Bankkarte und IBAN Konto
Eine Bankkarte ist ein Zahlungsmittel auf nationaler Ebene, während eine IBAN international gültig ist. Bei Kartenzahlungen können Eingabefehler passieren – die IBAN minimiert dieses Risiko.
IBAN Konto mit SharPay eröffnen – einfach und schnell
Mit SharPay kann ein IBAN Konto vollständig online eröffnet werden – ohne Filialbesuch, Wartezeiten oder Sprachbarrieren.
Schritte zur Kontoeröffnung:
- Mobile App oder Website wählen: https://sharpay.net/
- Registrierungsformular ausfüllen: gültige E-Mail, internationale Telefonnummer und sicheres Passwort (mindestens 8 Zeichen, Groß- und Kleinbuchstaben, Zahl)
- E-Mail-Bestätigung oder OTP-Code per SMS eingeben
- AGB akzeptieren und auf „Start“ klicken
- In Ihrem persönlichen Bereich über die „+“-Schaltfläche die Option „IBAN Konto erstellen“ auswählen
💡 Tipp: Mit SharPay eröffnen Sie Ihr IBAN Konto in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus und sind sofort bereit für SEPA- und internationale Zahlungen.
Aufbau und Zusammensetzung einer IBAN
Eine IBAN ist kein eigener Kontotyp, sondern ein Format: die international einheitliche Schreibweise einer Kontonummer. Gelesen wird sie von links nach rechts, und jeder Block hat eine Aufgabe:
- Ländercode — zwei Buchstaben, etwa DE für Deutschland, AT für Österreich, LT für Litauen.
- Prüfziffern — zwei Ziffern. Sie werden aus dem Rest der Nummer berechnet, deshalb erkennt jede Bank einen Zahlendreher sofort und lehnt die Zahlung ab, bevor Geld unterwegs ist.
- Bankleitzahl — der Teil, der das Institut identifiziert (in Deutschland acht Stellen).
- Kontonummer — das eigentliche Konto beim Institut, bei Bedarf mit Nullen aufgefüllt.
Die Länge ist je Land festgelegt und unterscheidet sich: Deutschland 22 Zeichen, Österreich 20, die Niederlande 18, Malta 31. Deshalb ist eine IBAN mit „falscher“ Länge kein Fehler, solange sie zum Land passt. Der IBAN-Code enthält übrigens keine Angaben zum Kontoinhaber — den Namen prüft die Bank getrennt.
Wozu die IBAN im Alltag dient
Praktisch brauchen Sie die IBAN in drei Situationen: um Geld zu empfangen, um Lastschriften zuzulassen und um selbst zu überweisen. Innerhalb des Euroraums läuft das über SEPA, außerhalb über SWIFT mit höheren Kosten — eingehender SWIFT in Euro kostet privat 30 EUR + 0,30 %, geschäftlich 50 EUR + 0,35 %, während eingehende SEPA-Zahlungen privat bei 1 EUR + 0,35 % liegen. Ein Konto mit eigener IBAN eröffnen Sie als persönliche IBAN oder als Geschäfts-IBAN.