Die Gesellschaft ist in einem Land registriert, der Geschäftsführer lebt in einem zweiten, die Kunden zahlen aus einem dritten. All das ist gewöhnlich — bis der Kontoantrag die Compliance erreicht und dort stehen bleibt, ohne eine Begründung, mit der sich arbeiten lässt.
Ein Konto für ausländische Unternehmen ist kein Sonderprodukt. Es ist dasselbe Konto mit einem längeren Fragebogen, und fast jede Verzögerung läuft auf eines hinaus: Der Anbieter sieht noch nicht, wo das Geschäft tatsächlich stattfindet. Hier steht, was gefragt wird, warum, und wie die Prüfung kurz bleibt.
Was «ausländisch» hier bedeutet
Nicht dasselbe wie im Steuerrecht. Für einen Zahlungsanbieter beschreibt es schlicht eine Gesellschaft, die ein Konto außerhalb ihres Registrierungslandes beantragt — oder eine, deren Leitung, Mitarbeiter und Kunden anderswo sitzen, als der Registereintrag vermuten lässt.
Diese Abweichung ist für sich genommen nicht verdächtig. Holdings, Entwicklerteams und Agenturen sind von Haus aus so gebaut. Sie nimmt aber die Abkürzung: Bei einer lokalen Gesellschaft liest der Anbieter Register, Steuernummer und Adresse als ein stimmiges Bild, bei einer ausländischen muss dieses Bild aus Ihren Unterlagen zusammengesetzt werden.
Am Ende steht das gewöhnliche Geschäftskonto — ein Konto im Namen der Gesellschaft, das empfängt, hält und sendet.
Zu beiden Prüfungen gibt es einen eigenen Beitrag in Klartext: was genau über eine Gesellschaft und ihre Eigentümer geprüft wird und warum ein Anbieter fragen muss, steht unter KYC und KYB.
Drei Wörter aus dem Fragebogen
KYB — know your business, das Gegenstück zur Identitätsprüfung eines Privatkunden. Es klärt, wem die Gesellschaft gehört, wer sie kontrolliert, was sie verkauft und an wen. Eine gesetzliche Pflicht des Anbieters, kein Misstrauen gegen Sie.
UBO — ultimate beneficial owner, der wirtschaftlich Berechtigte: die natürliche Person, die die Gesellschaft letztlich besitzt oder kontrolliert, üblicherweise ab 25% Anteil. Treuhänder und Gesellschafter-Gesellschaften beenden die Frage nicht: Die Kette wird verfolgt, bis am Ende ein Mensch steht.
Substance, wirtschaftliche Präsenz, — der Nachweis, dass die Gesellschaft irgendwo tatsächlich arbeitet: Verträge, Mitarbeiter, ein Büro oder ein erklärter Grund dafür, keines zu haben, Rechnungen, eine Website, die zum Antrag passt. Ein Registereintrag ohne alles dahinter ist der schwerste Fall — und nicht, weil jemand böse Absicht unterstellt.
Die Unterlagen
Der Kern ist überall gleich: Handelsregisterauszug, Satzung, Verzeichnis der Geschäftsführer und Gesellschafter, Identitäts- und Adressnachweis des wirtschaftlich Berechtigten. Bei einem ausländischen Antragsteller tragen vier weitere Punkte das meiste Gewicht.
- Beteiligungskette bis zur Person. Halten Anteile bei einer anderen Gesellschaft, deren Unterlagen ebenfalls, bis die Kette endet.
- Tätigkeitsnachweis. Zwei, drei unterzeichnete Verträge, aktuelle Rechnungen, eine Lieferantenvereinbarung. Das beantwortet «was macht die Gesellschaft» schneller als jede Beschreibung.
- Ansässigkeitsbescheinigung, wo die Gesellschaft eine erhalten kann. Sie bindet die Firma urkundlich an eine Jurisdiktion.
- Abwicklungs- oder Bankhistorie, falls vorhanden. Kontoauszüge der letzten Monate und eine klare Antwort, warum die frühere Verbindung endete.
Lizenzen kommen dort hinzu, wo die Tätigkeit sie verlangt. Wie die Annahme- und Abrechnungsseite aufgebaut ist — Gateway, Kartenrouten, Fristen — steht unter Zahlungsabwicklung und ist von der Kontoeröffnung eine getrennte Frage.
Sind Karten geplant, ist diese Seite ein eigenes Produkt mit eigener Bewertung — das Händlerkonto — und wird parallel geprüft, nicht anstelle.
Warum Anträge liegen bleiben
Selten wegen des Registrierungslandes. Weit häufiger, weil das Paket sich selbst widerspricht.
- Die Website sagt etwas anderes als der Antrag. Steht in der Beschreibung Beratung, während die Website anderes verkauft, geht die Akte zur Klärung zurück. Wie ein vollständiges Paket aussieht, steht in unserer Checkliste für die Genehmigung.
- Unterlagen kommen wochenlang in Teilen. Jedes neue Blatt setzt das Lesen zurück. Ein vollständiges Paket ist schneller als fünf halbe.
- Der Umsatz hat keine sichtbare Quelle. Eine Prognose ohne Verträge dahinter liest sich als Vermutung.
- Schweigen über eine frühere Schließung. Sie kommt bei der Prüfung ohnehin heraus und wirkt dann wie Verschweigen.
Was es kostet und wie lange es dauert
Der Tarif ändert sich nicht dadurch, dass die Gesellschaft anderswo registriert ist. Die veröffentlichten Zeilen für ein Firmenkonto: Eröffnung 1 000,00 EUR, Schließung 100,00 EUR, interne Zahlungen 10,00 EUR, SEPA ein- und ausgehend 10 EUR + 0,30%, eingehender SWIFT in Euro 50 EUR + 0,35%, FasterPayments und CHAPS 15 GBP.
Alles davon steht auf der Preisseite, neben der Privatspalte — ein anderer Tarif, nicht austauschbar.
Zur Dauer ehrlich: Sie hängt von den Unterlagen und der Geschäftsart ab, und wer eine feste Zahl von Tagen nennt, hat Ihre Akte noch nicht gesehen. Was sie wirklich verkürzt, ist ein vollständiges Paket bei der ersten Einreichung.
Wie die Prüfung kurz bleibt
Bereiten Sie die Akte so vor, wie sie gelesen wird. Die Beteiligungskette in ein Dokument statt in fünf Anhänge. Die öffentliche Website muss dasselbe sagen wie der Antrag, samt Firmenname und Support-Kontakt. Nennen Sie die Länder der Vertragspartner und den erwarteten Monatsumsatz von sich aus: genannte Zahlen werden geprüft, zurückgehaltene erfragt. Hat die Gesellschaft wirklich kein Büro, schreiben Sie das hin und erklären Sie, wie die Arbeit organisiert ist, statt die Zeile leer zu lassen.
Danach die Frage, was das Geld nach dem Eingang tut: Rhythmen, Ziele und Stapelversand stehen unter Auszahlungen und werden besser vor der ersten Abrechnung vereinbart als danach.
Kurz gefasst
Eine ausländische Gesellschaft ist kein schwierigerer Kunde, sondern eine längere Lektüre. Der Anbieter setzt ein Bild zusammen, das der Registereintrag allein nicht hergibt: wem die Firma gehört, was sie verkauft, wo sie arbeitet und woher der Umsatz kommt. Beantworten Sie diese vier Fragen in einem vollständigen Paket und halten Sie die öffentlichen Seiten dazu stimmig — dann ist das Konto das gewöhnliche Produkt, das es immer war. Wir prüfen individuelle Lösungen für Ihr Geschäft.