Anträge werden einer nach dem anderen abgelehnt. Die Formulierung ist überall gleich und erklärt nichts: „entspricht nicht unserer Risikopolitik“. Die Unterlagen sind in Ordnung, der Umsatz ist real, und niemand eröffnet ein Konto.
Ein häufiger Grund ist ein Eintrag in einer Branchen-Sperrliste. Hier steht, was dieses Register ist, wie Sie herausfinden, ob Sie darin stehen, was die Gründungscodes bedeuten, wie eine Löschung gelingt und was Sie mit der Zahlungsannahme machen, solange der Eintrag besteht.
Was die MATCH-Liste ist
MATCH steht für Member Alert to Control High-risk Merchants. Es ist eine geschlossene Datenbank, geführt von Mastercard; im Sprachgebrauch heißt sie schlicht MATCH-Liste.
Dieselbe Datenbank hieß früher TMF — Terminated Merchant File. Der Name änderte sich, die Datenbank nicht, und in der Korrespondenz mit Banken taucht die alte Abkürzung bis heute neben der neuen auf.
Wer einträgt. Der Acquirer — die Bank oder das Zahlungsunternehmen, das Ihre Annahme abgewickelt hat. Kündigt er aus wichtigem Grund, ist der Eintrag seine Pflicht gegenüber dem Kartensystem.
Wer eingetragen wird. Nicht nur das Unternehmen: Auch die wirtschaftlich Berechtigten stehen im Eintrag, also Personen. Eine neue Gesellschaft derselben Eigentümer läuft deshalb in dieselbe Prüfung.
Wer sie einsehen kann. Nur Mitglieder der Kartensysteme — Acquirer und Banken. Händler haben keinen Zugang, eine öffentliche Suche gibt es nicht, und Dienste, die eine Online-Selbstauskunft versprechen, sind nicht an die echte Datenbank angeschlossen.
Wie lange sie bleibt. Fünf Jahre ab dem Datum der Eintragung, danach fällt sie automatisch weg.
Was die MATCH-Liste nicht ist. Sie ist keine Bonitätsauskunft und kein Schuldnerverzeichnis. Sie ist kein staatliches Register. Und sie ist kein Verbot der Zahlungsannahme: Der Eintrag nimmt Ihnen nicht das Recht zu arbeiten, er bedeutet nur, dass jeder weitere Acquirer ihn bei der Antragsprüfung sieht.
Daher der Effekt, der zu diesem Beitrag führt: Absagen kommen von überall, und niemand nennt den Grund. Genau deshalb funktioniert die Eröffnung eines Händlerkontos plötzlich nicht mehr dort, wo es früher problemlos ging.
Wie Sie herausfinden, ob ein Eintrag besteht
Einen öffentlichen Zugang gibt es nicht: Ein Händler kann die Datenbank nicht einsehen. Klären lässt es sich trotzdem.
- Den Acquirer fragen, der gekündigt hat. Er hat den Eintrag vorgenommen und muss ihn auf schriftliche Anfrage bestätigen.
- Den Grund bei dem erfragen, der abgelehnt hat. Ein neuer Anbieter nennt die Datenbank nicht direkt, aber Formulierungen wie „auf Basis von Branchendaten“ sind ein deutliches Zeichen.
- Das Muster der Absagen ansehen. Wenn alle schnell ablehnen, noch bevor Unterlagen angefordert werden, liegt es meist nicht an den Unterlagen.
Die ersten Schritte nach einer Abschaltung — welche Papiere anzufordern sind und was zu exportieren ist, solange der Zugang besteht — stehen im Beitrag dazu, was bei einer Ablehnung des Händlerkontos zu tun ist.
Gründungscodes: warum der Grund wichtiger ist als der Eintrag
Jeder Eintrag trägt einen Grund. Die Kategorien unterscheiden sich in ihrer Schwere, und vom Code hängt ab, worüber sich mit dem nächsten Acquirer überhaupt sprechen lässt.
- Überhöhte Chargeback-Quote. Der häufigste und am ehesten behebbare Fall.
- Betrugsverdacht. Eine schwere Kategorie mit einem völlig anderen Gespräch.
- Verstoß gegen Regeln der Kartensysteme. Etwa Annahme in einer vertraglich nicht erlaubten Branche.
- Verstoß gegen den Acquirer-Vertrag. Von falscher Geschäftsbeschreibung bei der Aufnahme bis zum Branchenwechsel ohne Mitteilung.
Dieselbe Streitquote, die zu dem Eintrag geführt hat, wird auch danach überwacht. Welche Schwellen gelten und was auf ihre Überschreitung folgt, steht im Beitrag zu den VAMP-Richtlinien für High-Risk-Händler.
Was die Annahme umfasst — Routing, eine Kaskade aus zwei Anbietern, wiederkehrende Belastungen — beschreibt der Bereich Zahlungsverarbeitung.
Fünf Jahre: was das praktisch bedeutet
Der Eintrag bleibt fünf Jahre ab dem Datum der Eintragung und fällt danach automatisch weg. Fünf Jahre zu warten ist keine Strategie, Panik aber ebenso wenig angebracht: Der Eintrag verbietet die Zahlungsannahme nicht. Er bedeutet, dass Anträge genauer geprüft werden und ein Teil der Anbieter automatisch ablehnt.
Der Eintrag folgt meist auf eine Kündigung zulasten des Händlers, deshalb kommen beide Fragen zusammen. Was unmittelbar nach der Schließung zu tun ist, steht im Beitrag dazu, wenn das Händlerkonto gekündigt wurde.
Wie eine Löschung gelingt
Der entscheidende Punkt: Löschen kann nur der Acquirer, der den Eintrag vorgenommen hat. Mastercard entfernt ihn auf Antrag des Händlers nicht.
- Schriftliche Bestätigung einholen — über den Eintrag und den Grund, beim kündigenden Acquirer.
- Nachweise sammeln. Bei einem fehlerhaften Eintrag Unterlagen, die die Grundlage widerlegen. Andernfalls Belege, dass die Ursache beseitigt ist.
- Formalen Löschantrag stellen — bei demselben Acquirer, schriftlich, mit Nachweisen.
- Während der Klärung keine Anträge streuen. Jede weitere Absage verlängert die Absagenhistorie.
Fehlerhafte Einträge kommen vor: ein falscher Code, ein eingetragener wirtschaftlich Berechtigter ohne Bezug zum Verstoß, ein Eintrag nach einer Kündigung durch den Händler selbst. Solche werden entfernt — aber nur mit Unterlagen.
Zahlungen annehmen, solange der Eintrag besteht
- Den Eintrag selbst ansprechen, im ersten Gespräch. Der Anbieter sieht ihn ohnehin.
- Korrigierte Statistik zeigen. Eine gesunkene Reklamationsquote der letzten Monate ist das stärkste Argument.
- Auf andere Konditionen einstellen. Höhere Rate, höhere Reserve, Limits am Anfang. Das ist der Preis des Einstiegs.
- Keinen Anbieter „ohne Prüfung“ suchen. Wer die Datenbank nicht prüft, prüft auch alles andere nicht.
Ist der Eintrag gelöscht, beginnt der Antrag von vorn — und er sollte vollständig sein. Wie er zusammengestellt wird, steht im Beitrag zum High-Risk-Merchant-Account.
Was wir in dieser Situation tun
Ein Eintrag bedeutet bei uns keine automatische Ablehnung — und ebenso wenig eine automatische Zusage. Entschieden wird über den Antrag: Wir sehen uns den Grund, die Unterlagen, die Branche und die Abwicklungshistorie an. Wir prüfen individuelle Lösungen für Ihr Geschäft.
Die Konditionen für das Händlerkonto sind veröffentlicht und für alle gleich: MDR 3%–5%, 0,50 EUR je Transaktion, Abrechnung T+7, Rolling Reserve 10% für 180 Tage. Die vollständige Liste steht auf der Preisseite.
Kurz gefasst
Absagen ohne Begründung sind ein Anlass zu prüfen, ob ein Eintrag in der Branchen-Sperrliste vorliegt. Den Grund erfahren Sie beim kündigenden Acquirer; löschen kann ihn nur derselbe. Solange er besteht, lassen sich Zahlungen annehmen — zu anderen Konditionen und mit einem offenen Gespräch vorab.