Світ фінтеху увійшов у нову фазу. Якщо декілька років тому бізнесам було достатньо користуватися готовими фінансовими сервісами, то у 2026 році з’явився новий виклик: компанії хочуть мати власний цифровий банківський продукт, створений під їхнім брендом, з повним контролем над функціоналом, інтерфейсом та прибутковістю.
Стандартний шлях створення необанку — це роки розробки та мільйонні інвестиції.
Для побудови власної інфраструктури потрібні:
• регуляторні процедури
• ліцензування
• комплаєнс
• AML та моніторинг транзакцій
• ризик-аналіз
• карткові програми
• платіжні мережі
• ledger-система
• процесинг
• onboarding KYC/KYB
• бек-офіс
• API-архітектура
Модель white label необанкінг кардинально змінює правила гри.
Вона дозволяє компанії запустити власний цифровий банківський продукт за лічені тижні, використовуючи готову міжнародну інфраструктуру.
У цій статті пояснюється:
• що таке white label необанкінг
• як працює його архітектура
• які модулі входять у повний стек
• кому це потрібно
• чому 2026 рік став піковим для цього формату
• і як SharPay дає компаніям повноцінну інфраструктуру для запуску цифрових фінансових продуктів
Що таке white label необанкінг
White label необанкінг — це повністю готова цифрова банківська інфраструктура, яку компанія може використати для запуску свого власного фінансового продукту.
Замовник отримує:
• мультивалютні рахунки
• можливість працювати через IBAN-рахунок
• віртуальні й фізичні платіжні картки
• внутрішню логіку руху коштів через електронний гаманець
• міжнародні автоматизовані виплати
• бізнес-операції через мерчант-еквайринг
• AML-моніторинг
• KYC/KYB онбординг
• ризик-аналіз
• fraud-контроль
• бек-офіс для операційних команд
• API для інтеграцій
Компанія отримує цілісний фінансовий продукт, який може повністю брендити під себе — логотип, кольори, інтерфейс, функціональність, правила, тарифікацію.
І все це без створення власної банківської інфраструктури.
Чому бізнеси обирають white label необанкінг
Швидкість запуску
Замість 12–36 місяців розробки компанія стартує за 3–6 тижнів.
Економія витрат
Не потрібно:
• будувати технічний стек
• створювати комплаєнс-команду
• запускати процесинг
• вести юридичні та фінансові інтеграції
Усе це вже реалізовано на рівні інфраструктури.
Повний контроль бренду
Додаток, веб-кабінет, картки, комунікації — усе випускається під брендом компанії.
Відсутність регуляторного тиску
Комплаєнс, AML, ризики, моніторинг, санкції, відповідність нормам — усе забезпечує платформа.
Модульність
Компанія використовує тільки те, що потрібно:
• рахунки
• картки
• wallet
• payouts
• аналітика
• merchant operations
• onboarding
• AML
Масштабованість
Система расте разом з кількістю транзакцій, клієнтів, карток та операцій.
Фокус на продукті
Компанія зосереджується на UX, функціоналі, монетизації, маркетингу, залученні користувачів.
Як white label необанкінг відрізняється від Banking-as-a-Service
Хоча ці моделі схожі за назвою, вони принципово різні.
Banking-as-a-Service
BaaS дає окремі технічні компоненти:
• KYC
• AML
• issuing
• API для платежів
• ledger-доступ
Але компанія повинна:
• будувати UX
• налаштовувати транзакційні правила
• інтегрувати ризик-логіку
• створювати fraud-контроль
• проєктувати внутрішні баланси
• робити back-office
• розробляти процеси onboarding
• контролювати операційні ризики
White label необанкінг
Усе вже зібрано в єдину систему:
• рахунки
• IBAN
• картки
• wallet
• payouts
• merchant-операції
• AML
• KYC/KYB
• risk-engine
• antifraud
• back-office
• моніторинг
• API
Бізнес налаштовує бренд та інтерфейс, а інфраструктура працює у фоновому режимі.
Кому потрібен white label необанкінг у 2026 році
Фінтех-стартапам
Щоб запускатися швидше, ніж конкуренти, без витрат на інфраструктуру.
Маркетплейсам
Потрібні швидкі виплати, мультивалютні інструменти, внутрішні баланси.
SaaS-платформам
Фінансові функції підвищують прибутковість, утримання та LTV.
Глобальним компаніям
Коли команда, підрядники чи партнери працюють у різних країнах.
Криптопроєктам
White label дає стабільний фіатний канал: рахунки, карти, перекази, виплати.
E-commerce
Операційні витрати, реклама, логістика — усе можна контролювати через власну фінансову інфраструктуру.
Бізнесам зі складною операційною моделлю
Компаніям потрібні інструменти, які не ламаються при масштабуванні.
Основні модулі white label необанкінгу
Рахунки
Мультивалютні корпоративні аккаунти для міжнародних операцій.
IBAN
Можливість приймати та здійснювати міжнародні платежі через IBAN-рахунок.
Wallet
Сегментація балансу, внутрішні перекази, моделі розподілу коштів.
Картки
Віртуальні та фізичні картки з контролем витрат та лімітами.
Виплати
Глобальні виплати клієнтам, партнерам, працівникам і підрядникам.
Merchant-операції
Обробка бізнес-платежів і автоматичні розрахунки.
Онбординг
KYC/KYB перевірки, документи, профілі, ризики.
AML
Антифрод, санкції, підозрілі транзакції, автоматичні тригери.
Back-office
Інструменти для операційних, комплаєнс та фінансових команд.
Чому 2026 рік став роком white label необанкінгу
Бізнесам потрібен власний фінансовий продукт
Не просто інтеграція зі сторонніми сервісами — а контроль над всім процесом.
Глобальна економіка
Міжнародні операції стають стандартом.
Модель embedded finance
Фінансові функції інтегруються прямо в протяжність сервісу.
Нове джерело монетизації
Компанії заробляють на рухах коштів, картках, обслуговуванні, підписках, FX.
Відсутність інфраструктурних бар’єрів
Старт стає швидким і передбачуваним.
SharPay як основа для запуску white label необанкінгу
SharPay надає повний модульний стек, який дозволяє компаніям запускати власні цифрові фінансові продукти.
Інфраструктура включає:
• мультивалютні рахунки
• міжнародний IBAN через IBAN-рахунок
• гнучкий електронний гаманець
• корпоративні платіжні картки
• глобальні виплати
• бізнес-операції через мерчант-еквайринг
• KYC/KYB онбординг
• AML/санкції/моніторинг
• risk-engine
• back-office
• API-платформу
• зручні сценарії через Як це працює
• локальний інтерфейс і бренд компанії
SharPay дає компаніям можливість запускати цифрові банківські продукти так само швидко, як технологічні стартапи запускають нові фічі.
Хочете запустити власний цифровий банк?
SharPay надає інфраструктуру, яка дозволяє вашому бренду запускати фінансові продукти рівня необанку — без створення банку.