White-Label E-Wallet für FinTech-Startups und Zahlungsinstitute

White-Label E-Wallet für FinTech-Startups und Zahlungsinstitute - SharPay
Starte deine eigene FinTech-Marke mit dem White-Label E-Wallet von SharPay. Eine sichere, skalierbare und konforme Plattform für Startups und Zahlungsinstitute.

Zwei Gründer rechnen dieselbe Idee durch. Der erste baut ein Wallet von Grund auf und plant achtzehn Monate ein. Der zweite lizenziert eine Plattform und startet in sechs Wochen.

Beide Zahlen stimmen. Sie kaufen nur Verschiedenes, und dieser Unterschied gehört geklärt, bevor etwas unterschrieben wird.

Inhalt

Was ein White-Label-Wallet wirklich ist

Sie bekommen ein fertiges Zahlungsprodukt unter Ihrer Marke. Guthaben, Überweisungen, Compliance-Prüfungen und Bankanbindungen gibt es bereits. Sie ergänzen Namen, Design und Kunden.

Was Sie nicht bekommen, ist eine eigene Lizenz. Sie arbeiten im Regulierungsrahmen des Anbieters. Für die meisten Gründungen ist genau das der Sinn und kein Nachteil.

Was enthalten ist

  • Mehrwährungskonten — über 20 Währungen, mit persönlicher oder geschäftlicher Euro-IBAN
  • Überweisungen — zwischen Wallets im System, nach außen SEPA und SWIFT
  • Aufladung — Karte, Banküberweisung, Kryptowährung mit Umtausch in Fiat
  • Karten — virtuell und physisch, auf Ihrer oder unserer BIN
  • Apps — mobil und im Browser unter Ihrer Marke, oder Ihre eigene über unsere API
  • Buchhaltung — vollständige Historie, Kontoauszüge, Prüfpfad

Was Ihnen gehört

Marke, Kundenbeziehung und Preise. Sie setzen die Gebühren Ihrer Nutzer und behalten die Differenz zu unseren.

Der Vertrag mit dem Endkunden ist Ihrer. Die Daten ebenfalls, soweit die Regulierung es zulässt.

Wie lange ein Start wirklich dauert

In der Cloud zwei bis vier Wochen. Auf Ihrer eigenen Infrastruktur zwei bis drei Monate, je nach Umfang der Anpassungen.

Diese Fristen gelten, wenn Ihre Seite bereit ist. Die übliche Verzögerung ist nicht technisch. Es sind Unterlagen, der Compliance-Fragebogen und Entscheidungen, die noch niemand getroffen hat.

Woraus sich der Preis zusammensetzt

Drei Teile, und die stehen in jedem ernsthaften Angebot. Eine einmalige Einrichtung, eine monatliche Plattformgebühr und ein Anteil am Umsatz.

Die Gewichtung ändert sich mit Volumen, Regionen und den aktivierten Modulen. Kartenausgabe, Krypto und erweiterte Risikomodule werden getrennt berechnet.

Fragen Sie nach der Aufschlüsselung, bevor Sie Anbieter vergleichen. Eine einzelne Zahl verbirgt, welcher Teil mit Ihnen wächst.

Wessen Lizenz, und was daraus folgt

Sie arbeiten unter der Lizenz des Anbieters. Das erspart ein Jahr Antragsverfahren und ein Compliance-Team, das Sie sonst einstellen müssten.

Es bedeutet aber auch: Für Ihre Kunden gelten die Regeln des Anbieters. Prüfungen beim Onboarding, Limits und ausgeschlossene Tätigkeiten schreiben Sie nicht um.

Beruht Ihr Modell auf Regeln, die niemand erlaubt, passt White Label nicht. Dann brauchen Sie eine eigene Lizenz, und das ist ein anderes Projekt.

Eigene BIN oder die des Anbieters

Auf unserer BIN starten Sie schneller und günstiger. Die Infrastruktur steht, eine eigene Vereinbarung mit den Kartensystemen entfällt.

Eine eigene BIN gibt mehr Freiheit bei Preisen und Regeln. Dafür braucht es Zertifizierung, einen direkten Vertrag mit den Systemen und Monate Vorlauf.

Zum Start ist die BIN des Anbieters fast immer sinnvoller. Der Wechsel wird besprochen, wenn das Volumen ihn rechtfertigt.

Wann Sie kein White-Label-Wallet brauchen

Wenn Sie nur Zahlungen auf einer Website annehmen wollen, brauchen Sie ein Gateway, kein Wallet. Ein Wallet lohnt sich, wenn das Geld des Kunden in Ihrem System bleiben soll.

Haben Sie noch keine Nutzer, beginnt die Monatsgebühr vor dem Umsatz. Prüfen Sie erst die Nachfrage und lizenzieren Sie danach.

Was Sie beim Anbieter prüfen

  • Welche Lizenz Sie abdeckt und in welchen Ländern sie gilt
  • Ob die API-Dokumentation offen ist oder erst nach Unterschrift kommt
  • Wer die Kundengelder hält und wo
  • Was mit Ihren Nutzern passiert, wenn Sie gehen: Datenexport, Portabilität, Kündigungsfrist
  • Reaktionszeiten des Supports, schriftlich statt mündlich

Wallet, Gateway oder Konto: was Sie brauchen

Die drei werden ständig verwechselt, und die falsche Wahl kostet Monate.

Ein Gateway nimmt eine Zahlung auf Ihrer Website an und reicht sie weiter. Das Geld geht auf Ihr Konto, und damit endet die Geschichte. Ist das Ihr ganzes Modell, brauchen Sie ein Gateway.

Ein Konto verwahrt das Geld der Firma. Es empfängt, es zahlt aus, es hat eine IBAN. Um die Guthaben Ihrer Kunden kümmert es sich nicht.

Ein Wallet verwahrt das Geld jedes Nutzers getrennt. Jeder Kunde hat ein Guthaben, eine Historie und kann einen anderen Nutzer bezahlen. Genau dort verläuft die Grenze.

Stellen Sie eine Frage: Braucht Ihr Kunde ein Guthaben bei Ihnen, oder zahlt er und geht? Guthaben heißt Wallet. Zahlen und gehen heißt Gateway.

Drei Fehler beim Start

Alle Module auf einmal buchen. Karten, Krypto, Mehrwährung und erweiterte Risikomodule kosten monatlich. Fangen Sie mit dem an, was Ihre ersten hundert Nutzer anfassen, und schalten Sie den Rest auf Nachfrage dazu.

Den Start ohne Compliance-Fragebogen planen. Er ist meist der längste Posten im Zeitplan und der, den niemand einplant. Fordern Sie ihn in der ersten Woche an, nicht nach dem Vertrag.

Die Lizenz für ein Detail halten. Die Regeln des Anbieters entscheiden, wen Sie aufnehmen dürfen und was diese Leute tun können. Gleichen Sie sie mit Ihrer Zielgruppe ab, bevor das Design beginnt, nicht danach.

Wie Sie starten

Beschreiben Sie Ihr Modell: Markt, Produkt, Herkunft Ihrer Kunden. Wir sagen Ihnen, welche Teile Sie wirklich brauchen und was Sie weglassen können.

Plattform und Geschäftsmodell stehen auf der Seite White-Label.

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