Ein E-Wallet, auf Deutsch digitale oder elektronische Geldbörse, ist ein Konto, auf dem Geld elektronisch liegt. Sie bezahlen, überweisen und empfangen es per Smartphone oder im Browser. Eine Plastikkarte brauchen Sie dafür nicht, einen Termin in der Filiale auch nicht.
Hinter dem Begriff stecken allerdings ganz verschiedene Dinge. Ein Zahlungskonto mit IBAN, der Apple-Pay-Button auf dem Handy und ein Gerät für Bitcoin heißen alle Wallet. Sie funktionieren unterschiedlich, deshalb entscheidet die Aufgabe über die Wahl. Die SharPay Wallet zum Beispiel führt Euro und Krypto auf einem Guthaben.
Inhalt
- Was ist ein E-Wallet?
- Wie funktioniert ein E-Wallet?
- Welche Arten von E-Wallets gibt es?
- Custodial oder Self-Custody Wallet
- Hot Wallet und Cold Wallet
- Wie sicher ist ein E-Wallet?
- Welche Wallet für welche Aufgabe?
- E-Wallet bei SharPay eröffnen
Was ist ein E-Wallet?
Das Geld liegt nie „in der App“. Ein lizenziertes Unternehmen verwahrt das Guthaben, und die Wallet ist nur das Fenster dazu. Daher ist eine Wallet genau so zuverlässig wie das Institut dahinter, egal wie schön die Oberfläche aussieht.
Vom klassischen Girokonto unterscheidet sich eine digitale Geldbörse in drei Punkten. Sie eröffnen sie online in Minuten statt in Tagen. Meist führt sie mehrere Währungen und oft auch Krypto nebeneinander. Außerdem gibt sie keinen Kredit, einen Dispo gibt es also nicht: Sie geben nur aus, was auf dem Guthaben liegt.
Eine Gemeinsamkeit mit der Bank hat eine gute Wallet trotzdem, nämlich eine eigene IBAN. Damit kann Ihr Arbeitgeber oder Kunde Sie per normaler Überweisung bezahlen. So funktioniert das persönliche IBAN-Konto bei SharPay.
Wie funktioniert ein E-Wallet?
Der Ablauf ist fast überall gleich:
- Aufladen. Geld kommt per Banküberweisung, von einer Karte oder von einem anderen Nutzer.
- Halten. Das Guthaben liegt in einer oder mehreren Währungen, was Umrechnungen spart.
- Bezahlen. Direkt vom Guthaben, mit einer Karte dazu oder per Handy über NFC.
- Senden. Innerhalb des Dienstes geht das meist sofort und kostenlos, nach außen per SEPA auf eine IBAN.
- Auszahlen. Das Geld geht zurück auf ein Konto oder eine Karte, und genau hier verstecken sich oft Gebühren.
Am schnellsten sind Überweisungen zwischen zwei Nutzern derselben Wallet, weil keine Bank dazwischensteht. Im Grunde beruhen auch P2P-Zahlungen unter Freunden auf diesem Prinzip.
Welche Arten von E-Wallets gibt es?
Meist werden drei Arten verwechselt, deshalb trennen wir sie zuerst.
Zahlungs-Wallets mit Guthaben
Das klassische E-Wallet: ein Konto mit eigenem Guthaben, meist in mehreren Währungen, mit Überweisungen und oft mit IBAN. Sie laden es auf, halten dort Geld und bezahlen davon. Zum Guthaben lässt sich eine Karte ausgeben, die im Laden wie jede Bankkarte funktioniert.
Mobile Wallets auf dem Smartphone
Apple Pay und Google Pay verwahren kein eigenes Geld. Stattdessen speichern sie eine digitale Kopie einer Karte, die Sie schon haben, und zahlen damit per NFC. Sie sind also ein Zahlungsweg, kein Konto. Dahinter braucht es weiterhin eine Karte oder Wallet, etwa eine SharPay Karte auf dem Handy.
Krypto-Wallets
Eine Krypto-Wallet speichert Schlüssel, kein Geld. Die Coins bleiben auf der Blockchain, während der Schlüssel beweist, dass sie Ihnen gehören, und Überweisungen erlaubt. Krypto-Wallets unterscheiden sich in zwei Punkten: Wer hält den Schlüssel, und ist die Wallet online?
Custodial oder Self-Custody Wallet
Bei einer Custodial Wallet verwahrt der Anbieter die Schlüssel für Sie. Sie melden sich mit Passwort und Zwei-Faktor-Code an. Haben Sie das Passwort vergessen, stellt der Support den Zugang wieder her. Zudem kann der Anbieter Karte, Tausch und Auszahlung anbinden, weil er die Wallet in Ihrem Auftrag verwaltet.
Bei einer Self-Custody Wallet, auch Non-Custodial genannt, haben nur Sie den Schlüssel. Meist ist das eine Seed Phrase aus 12 oder 24 Wörtern. Niemand kann Ihr Guthaben sperren, aber geht die Phrase verloren, kann es auch niemand zurückholen.
Welche besser ist, hängt von der Aufgabe ab. Eine Custodial Wallet passt zu Menschen, die Krypto ausgeben und wie Geld nutzen wollen. Eine Self-Custody Wallet passt zu denen, die Coins jahrelang halten und von keiner Firma abhängen wollen. Beide Varianten erklärt Schritt für Schritt unser Ratgeber Krypto-Wallet erstellen.
Hot Wallet und Cold Wallet
Eine Hot Wallet ist mit dem Internet verbunden. Apps, Browser-Erweiterungen und Börsenkonten sind Hot Wallets. Für tägliche Zahlungen sind sie bequem, allerdings greifen Angreifer genau sie am häufigsten an.
Eine Cold Wallet hält den Schlüssel offline. Meist ist das eine Hardware Wallet: ein Gerät im USB-Format oder eine NFC-Karte, die Überweisungen signiert, ohne den Schlüssel ins Netz zu geben. Auch eine Paper Wallet mit gedrucktem Schlüssel ist kalt, nur geht sie leicht kaputt oder verloren.
In der Praxis nutzen viele beides. Wie Sie eine Cold Wallet auswählen und einrichten, erklären wir separat. Das Ersparte liegt in der Cold Wallet, ein kleiner Betrag zum Ausgeben in der Hot Wallet.
Wie sicher ist ein E-Wallet?
Bei normalem Geld beruht die Sicherheit auf Regulierung. Der Anbieter braucht eine Lizenz, muss Kundengelder getrennt halten und prüfen, wer ein Konto eröffnet. Ihr Teil sind ein starkes Passwort, Zwei-Faktor-Login und ein gesperrtes Handy. Ein gestohlenes Smartphone allein nützt dem Dieb nichts, da die App nach PIN oder Fingerabdruck fragt.
Bei Krypto kommt ein weiteres Risiko dazu: Überweisungen lassen sich nicht zurückholen. Eine Zahlung an eine falsche Adresse oder an Betrüger ist endgültig. Prüfen Sie deshalb vor jeder Überweisung Netzwerk und Adresse, und geben Sie Ihre Seed Phrase niemandem weiter, auch nicht dem „Support“.
Welche Wallet für welche Aufgabe?
Gehen Sie von der Aufgabe aus, nicht von der Marke:
- In Euro bezahlen und Geld empfangen. Dafür eignet sich eine Zahlungs-Wallet mit IBAN und Karte.
- Mit dem Handy bezahlen. Fügen Sie diese Karte zu Apple Pay oder Google Pay hinzu.
- Krypto wie Geld ausgeben. Hier passt eine Custodial Krypto-Wallet mit Tausch und Auszahlung auf eine Karte, etwa eine virtuelle Karte mit Krypto-Aufladung am Guthaben.
- Krypto jahrelang halten. Wählen Sie eine Cold Wallet mit Self-Custody und bewahren Sie die Wiederherstellungsdaten offline auf.
E-Wallet bei SharPay eröffnen
Die Registrierung dauert ein paar Minuten: E-Mail, Telefon und Passwort. Danach folgt die Identitätsprüfung mit einem Passscan, die meist 5 bis 15 Minuten dauert. Anschließend eröffnen Sie die gewünschten Produkte über den Button „+“ im Konto.
Das persönliche Konto kostet 10 EUR bei Eröffnung und 3 EUR im Monat. Überweisungen zwischen SharPay-Nutzern sind kostenlos, eine eingehende oder ausgehende SEPA-Überweisung kostet 1 EUR + 0,35 %.
Auf der Krypto-Seite stehen USDC, BTC, ETH, DAI, LTC, XRP und TUSD bereit. USDC lässt sich direkt auf eine Mastercard oder Visa auszahlen, für 3 % und ab 30 USDC. Wenn Sie das Geld auf einem normalen Konto brauchen, zeigt unser Ratgeber Krypto auszahlen den ganzen Weg.
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