Visa hat sein Monitoring für Betrug und Disputes modernisiert. Das Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP) vereinheitlicht frühere Programme und führt die VAMP Ratio als zentrale Kennzahl für CNP-Betrug und Streitfälle ein. Die Beratungsphase ist beendet; die Durchsetzung richtet sich nach regionalen Schwellen.
Was ist VAMP
VAMP ersetzt frühere Modelle und führt einen einheitlichen Remediation-Prozess ein. Ziel ist es, Betrug, Disputes und Card-Testing (Enumeration) messbar zu senken – mit klaren Regeln und Terminen.
Änderungen 2025
- Einheitliche Kennzahl (VAMP Ratio):
VAMP Ratio = [Fraud (TC40) + Disputes (TC15)] ÷ Settled CNP (TC05). - Zeitplan: Beratungsphase beendet; Monitoring nach aktualisierten Kriterien.
- Enumeration: Globale Trigger für Quote und absolute Anzahl von Card-Testing-Ereignissen.
Schwellenwerte
Acquirer-Portfolio (Richtwert)
- Above Standard ab ca. 0,50 % (50 bps)
- Excessive ab ca. 0,70 % (70 bps)
Mindestmengen gelten monatlich.
Händler-Ebene (Excessive; wenn nicht bereits auf Acquirer-Ebene adressiert)
- AP/Kanada/EU/USA: um 2,2 % (220 bps) mit monatlichen Mindestmengen
- LAC: um 1,5 % (150 bps) mit Mindestmengen
- CEMEA: um 2,2 % (220 bps) plus Mindestmengen für Anzahl und Betrag
Für AP/Kanada/EU/USA ist 2026 eine Absenkung auf 1,5 % vorgesehen.
Enumeration (Card-Testing)
- Enumeration Ratio um 20 % (2000 bps) und
- Enumerated Authorization Count um 300.000 pro Monat
Hinweis: exakte, verbindliche Schwellen stimmen Sie bitte mit Ihrem Acquirer für Ihre MIDs ab.
Unterschiede zum früheren Ansatz
Anstelle separater KPIs für Betrug und Disputes zählt nun eine einzige Kennzahl; dazu kommen klare Enumeration-Trigger. Das vereinfacht das Monitoring und fokussiert stärker auf hohes CNP-Volumen.
Besonders exponiert
- High-Risk-Segmente mit starkem CNP-Anteil
- Händler mit Bot-getriebenem Card-Testing
- Unternehmen mit schwachen Refund-Prozessen und unklaren Deskriptoren
So bleiben Sie unter den VAMP-Grenzen
- Enumeration am Rand stoppen.
Velocity-Checks (BIN/IP/Device/Email), Limits für Kleinstbeträge, Pre-Auth-Screening, adaptives 3DS. - Disputes prozessual senken.
Friktionsarme Storno-/Refund-Flows, klare Deskriptoren, belastbare Support-SLAs, frühe Einigungen wo möglich. - Fraud-Abwehr schärfen.
Regeln für First-Time-Buyer, Promo-Missbrauch, Reshipper; Pre- und Post-Auth-Modelle kombinieren. - Belege korrekt einreichen.
Zustell-, Nutzungs- und Gerätesignale stärken; moderne Evidenzformate einsetzen, damit qualifizierte Ereignisse nicht in die Quote laufen. - Mit dem Acquirer kooperieren.
Telemetrie teilen, Routing und Eskalationen vorab festlegen, Backup-Wege testen.
30-Tage-Plan
- Woche 1: Historische TC15/TC40 in die VAMP-Formel überführen, je Markt/Kanal.
- Woche 2: Enumeration-Schutz aktivieren: Velocity, Kleinstbeträge, Blocken offensichtlicher Bot-Quellen.
- Woche 3: Refund/Storno auditieren; frühe Einigungen und bessere Evidenz etablieren.
- Woche 4: Eskalations-Playbooks und Forcing-3DS/Zurückhalten der Auslieferung festlegen.
Beispiele
- VAMP Ratio: 2.000 Fälle bei 100.000 CNP-Transaktionen → 2,0 % (200 bps).
- Enumeration Ratio: 80.000 von 350.000 Autorisierungen → 22,9 % (2.286 bps).
Risiko mit Ihrem Prozess bündeln
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